2015 - Citibank
W lipcu 2015 r. Citibank otrzymał zwrot 700 milionów dolarów do 8,8 miliona posiadaczy kart, którzy padli ofiarą nieuczciwego marketingu, nieuczciwych faktur i nieuczciwych praktyk windykacyjnych związanych z dodatkami do kart kredytowych i przyspieszonymi opłatami za płatności.
W komunikacie prasowym CFPB informuje, że Citi i spółka zależna wprowadzały w błąd produkty sprzedawane z 30-dniowym bezpłatnym okresem próbnym, nie ujawniały prawidłowo korzyści związanych z monitorowaniem kredytu, zarejestrowały posiadaczy kart bez wyraźnego upoważnienia i nie powiadomili posiadaczy kart, gdy nie byli uprawnieni do otrzymania świadczeń usług.
Citi musi również zwrócić posiadaczom kart, którzy zostali nieuczciwie oskarżeni o przyspieszoną opłatę za wniesienie opłaty, ponieważ posiadacze kart zostali obciążeni bez powiadomienia o prawdziwym celu opłaty i nie otrzymali żadnych opcji opłat za dokonywanie płatności.
Citibank jest zobowiązany do zwrotu wszystkich dotkniętych kart posiadaczy kart (nie jest wymagane działanie dla posiadaczy kart, aby otrzymać zwrot pieniędzy), zakończenia wszelkich nieuczciwych faktur i nielegalnych praktyk, zapłacenia 35 USD kary na rzecz CFPB i 35 USD kary do Biura Rozliczającego Waluty .
2014 - US Bank, GE Capital i Bank of America
We wrześniu 2014 r. Bank amerykański otrzymał zwrot 48 mln USD od klientów, którzy ucierpieli z powodu nielegalnych praktyk rozliczeniowych związanych z dodatkami do kart kredytowych i innych produktów bankowych.
Właściciele kart wystawiali rachunki za produkty monitorujące kredyt, zanim bank uzyskał pisemne upoważnienie.
Według CFPB usługi monitorowania kredytowego w niektórych przypadkach nie były w ogóle realizowane lub nie były całkowicie wykonywane, a posiadacze kart płacili za te usługi przez kilka lat. W niektórych przypadkach opłaty za usługi spowodowały, że posiadacze kart przekroczyli swoje limity kredytowe lub zostali obciążeni nieuczciwymi odsetkami.
US Bank nie świadczył bezpośrednio usług monitorowania kredytu, ale odsyłał zainteresowanych klientów do firmy trzeciej, Affinion, zgodnie z CNN Money. Bank zakończył swoją współpracę z Affinion dwa lata temu, gdy dowiedział się o problemach z rozliczeniami i usługami.
CFPB wymaga od amerykańskiego banku zatrzymania nieuczciwych praktyk rozliczeniowych, zwrotu pełnych 48 milionów dolarów dla ponad 420 000 klientów, którzy zapisali się do monitoringu kredytowego. US Bank musi zapłacić karę w wysokości 5 milionów dolarów na rzecz CFPB's Civil Penalty Fund i 4 miliony dolarów kary dla Biura Comptroller of the Currency.
Obecni klienci banku amerykańskiego otrzymają kredyt na swoje konto, a dawni klienci otrzymają czek pocztą.
W czerwcu 2014 r. CFPB nakazał GE Capital Retail Bank zapłacić 225 mln USD klientom, którzy padli ofiarą nieuczciwego wprowadzania do obrotu produktów o nadmiernej zadłużeniu dodatkowym i dyskryminujących praktyk w zakresie kart kredytowych w przypadku rozliczeń na zaległych rachunkach.
Wprowadzając na rynek produkty do redukcji zadłużenia, GE Capital oszukał klientów w zakresie cen usług, kryteriów kwalifikowalności oraz ram czasowych rejestracji. GE Capital musi zwrócić 56 milionów dolarów konsumentom dotkniętym tą praktyką.
Ponadto spółka GE Capital nie przedłużyła usług związanych z umarzaniem długów klientom, którzy poinformowali, że mówią po hiszpańsku lub mieli adresy w Puerto Rico. Ta praktyka stanowiła naruszenie ustawy o równych możliwościach kredytowych, która zabrania wierzycielom dyskryminowania klientów w oparciu o pochodzenie narodowe. GE Capital jest zobowiązany do zwrotu 169 milionów dolarów klientom, którzy byli ofiarami tej dyskryminacji.
CFPB wymaga od GE Capital, która ostatnio zmieniła nazwę na Synchrony Bank, aby zapłacić grzywnę w wysokości 3,5 miliona USD.
W kwietniu 2014 r. Bank of America otrzymał polecenie zwrotu 727 mln USD konsumentom, którzy padli ofiarą nieuczciwych praktyk marketingowych i nieuczciwych praktyk w zakresie płatności za usługi ochrony płatności kartą kredytową i kredytową.
Przez około dwa lata przedstawiciele Bank of America sprzedawali posiadaczom kart płatnicze usługi ochrony płatności kartami z początkowym 30-dniowym bezpłatnym okresem. Jednak firma zaczęła od razu obciążać posiadaczy kart. Posiadacze kart byli natychmiast włączani do usług, mimo że wyrazili zgodę na otrzymywanie dodatkowych informacji. Wreszcie, telemarketerzy Bank of America fałszywie przedstawili korzyści płynące z usług ochrony płatności.
Oprócz wprowadzających w błąd klientów w zakresie usług ochrony płatności, Bank of America niesłusznie obciążonych posiadaczy kart za usługi ochrony tożsamości. W tym przypadku posiadacze kart zostali obciążeni za usługi monitorowania kredytu przed rozpoczęciem świadczenia usług. Niektórzy posiadacze kart byli obciążani odsetkami za niesprawiedliwie obciążone usługi, a inni ponosili opłatę za przekroczenie limitu kredytowego.
Oprócz 727 milionów dolarów zwrotu dla konsumentów, Bank of America jest zobowiązany do zapłacenia 20 i 25 milionów kar cywilnych na rzecz CFPB i Biura ds. Odzyskiwania Waluty.
2013 - GE Capital Retail, American Express i Chase
W grudniu 2013 r. Firma GE Capital Retail była zobowiązana do zwrotu 34,1 miliona USD posiadaczom kart, którzy zapisali się na kartę kredytową opieki zdrowotnej CareCredit po tym, jak zostali oszukani w sprawie bezpłatnej promocji. Pacjenci zapisują się na kartę kredytową CareCredit w gabinetach lekarskich, dentystycznych lub innych placówkach świadczących usługi medyczne w celu sfinansowania kosztów opieki zdrowotnej nieobjętych ubezpieczeniem. Klienci otrzymywali nieoprocentowany plan spłaty, gdy w rzeczywistości podpisywali się za odroczonym planem odsetkowym, który pobiera pełne odsetki, jeżeli saldo nie zostanie w pełni spłacone po upływie określonego czasu.
Inni pacjenci nie zdawali sobie sprawy, że zapisują się na kartę kredytową. Zamiast tego wierzyli, że opracowali wewnętrzny plan spłat z ich dostawcą usług. W związku z tym wielu pacjentów nie otrzymało odpowiednich informacji o kartach kredytowych.
Również w grudniu 2013 r. Firma American Express otrzymała zwrot 59,5 miliona USD na rzecz posiadaczy kart za nielegalne praktyki kart kredytowych, w tym wprowadzające w błąd marketing i nieuczciwe fakturowanie produktów dodatkowych, takich jak ochrona płatności i monitorowanie kredytu.
Właściciele kart wierzyli, że ich usługi w zakresie ochrony płatności zapewnią większą korzyść finansową przez dłuższy okres, niż faktycznie zostało to przewidziane. Produkt ochrony płatności miał być wolny na spłatę salda o pewien okres czasu. Klienci uważali, że ta data to termin płatności, kiedy faktycznie była to data zakończenia okresu rozliczeniowego, czyli data poprzedzona terminem płatności.
Amexowi nie udało się w pełni powiadomić klientów, w szczególności tych znajdujących się w Puerto Rico, o zasadach i postanowieniach dotyczących produktu Lost Wallet.
Jeśli chodzi o usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości, Amex zaczął pobierać od klientów opłaty za usługę, zanim proces rejestracji został zakończony. Firma nie poinformowała również posiadaczy kart o wszystkich krokach koniecznych do uzyskania wszystkich korzyści. Dlatego klienci płacili za świadczenia, których nie otrzymali. W niektórych przypadkach opłaty powodowały, że posiadacze kart przekraczali swoje limity kredytowe i byli obciążani dodatkowymi odsetkami i opłatami.
Ponieważ usługi ochrony przed kradzieżą obejmowały bezpłatną ofertę raportu kredytowego, Amex miał poinformować klientów o ich federalnym prawie do darmowego raportu kredytowego. Jednak to ujawnienie nie zawsze było wykonane.
W ramach tej akcji American Express był również zobowiązany do zapłaty na rzecz CFPB opłaty w wysokości 9,6 miliona USD.
We wrześniu 2013 r. Chase Bank i JP Morgan Chase zostały zobowiązane do zwrotu 309 milionów USD posiadaczom kart, którzy zostali nieuczciwie obciążeni za niektóre produkty dodatkowe. Od 2005 do 2012 roku Chase angażował posiadaczy kart w usługi kradzieży tożsamości i monitorowania oszustw bez wyraźnej pisemnej zgody posiadaczy kart. Posiadacze kart zostali obciążeni rachunkiem przed rozpoczęciem świadczenia usług (co jest niezgodne z przepisami ustawy Fair Credit Billing Act) i nie otrzymali pełnych korzyści z usług.
Chase musiał również zapłacić karę w wysokości 20 milionów dolarów za karę CFPB i karę w wysokości 60 milionów dolarów na rzecz Biura Comptroller of the Currency.
2012 - Discover, American Express i Capital One
W październiku 2012 r. Discover Bank został zobowiązany do zwrotu ponad 200 milionów dolarów na rzecz 3,5 miliona konsumentów, którzy zarejestrowali się w usługach związanych z ochroną płatności, ochroną punktów kredytowych lub usługami ochrony przed kradzieżą.
CFPB mówi "Odkryj zarejestrowanych klientów bez ich zgody", wprowadzili klientów w błąd co do kosztu tych usług, nie ujawnili informacji o uprawnieniach do świadczeń i obciążeni klientami, zanim spełnili obietnicę, że najpierw prześlą szczegółowe informacje o produktach. Oprócz zwrotu pieniędzy, firma Discover również musi zapłacić karę w wysokości 14 milionów dolarów na rzecz CFPB i Departamentu Skarbu USA.
We wrześniu 2012 roku firma American Express musiała zwrócić 85 milionów dolarów na 250 000 posiadaczy kart za wielokrotne incydenty.
- Bank nie zapłacił 300 $ premii związanej z kartą kredytową American Express Blue Sky.
- Niektórzy posiadacze kart byli obciążani nadmiernymi opłatami za opóźnienia.
- Naruszono także Ustawę o możliwościach równych kredytów, stosując wiek jako czynnik w systemie punktacji kredytowej, ale nie stosując systemu wobec osób powyżej 35 roku życia.
- Podmioty zależne American Express doprowadziły niektórych konsumentów do przekonania, że mogliby poprawić kredyt poprzez spłatę starych długów, gdy rachunki wykraczałyby poza granice terminu spłaty kredytu , czyli siedem lat dla większości rodzajów zadłużenia. Twój wynik kredytowy nie ma wpływu na spłatę zadłużenia, które nie są już zgłaszane. CFPB wymaga teraz, aby American Express powiadamiał konsumentów, gdy zbierają dług, który jest zbyt stary, aby można go było zgłosić do biura informacji kredytowej.
- Niektórym konsumentom powiedziano, że mogą przyjąć ofertę ugodową i że ich dług zostanie odpuszczony. Jednak długi nie zostały w rzeczywistości wybaczone, a konsumenci zostali później pozbawieni karty American Express z tego powodu. Dla tych konsumentów American Express musi zapłacić 100 USD i przesłać wstępnie zatwierdzoną ofertę kart kredytowych. Konsumenci, którzy zapłacili już rozliczenie za otrzymanie karty kredytowej, otrzymają zwrot zapłaconego długu wraz z odsetkami.
American Express będzie również musiał zapłacić 27,5 funta opłat karnych na rzecz CFPB, FDIC, Federal Reserve i Office of Comptroller of the Currency.
W lipcu 2012 r. Firma Capital One otrzymała zwrot 140 milionów USD na rzecz około dwóch milionów użytkowników kart po tym, jak wydawca karty oszukał klientów, by nabyli określone usługi dodatkowe, takie jak plany ochrony płatności i monitorowanie kredytu .
Według CFPB, Capital One wprowadzał klientów w błąd co do korzyści płynących z usług, nie informował klientów, że usługi były opcjonalne, nie poinformował niektórych konsumentów, że nie kwalifikują się oni do otrzymania świadczeń z usług, wprowadzili ich w błąd, uważając usługi za wolne, oraz zapisali się bez zgody.
Ponadto Capital One utrudniał i uniemożliwiał niektórym posiadaczom kart anulowanie usług.
Oprócz kar za 140 milionów dolarów, Capital One musiał zapłacić karę w wysokości 25 milionów dolarów za karę CFPB i 35 milionów dolarów za karę w biurze kontrolera waluty.
Procedury zwrotu pieniędzy
W każdym przypadku zwroty były dokonywane automatycznie bez żadnych działań ze strony zainteresowanych posiadaczy kart. Ci, którzy nadal byli klientami zagranicznego wystawcy karty kredytowej, otrzymają kredyt na swoje konta. Dawni klienci otrzymywali czek w poczcie w kwocie wymaganego zwrotu. Skontaktuj się bezpośrednio z wystawcą karty kredytowej, jeśli uważasz, że masz prawo do zwrotu pieniędzy, ale go nie otrzymałeś.