Limity kredytowe i dostępny kredyt
Po zatwierdzeniu karty kredytowej nasz wystawca karty kredytowej wyznacza limit kredytowy na podstawie historii kredytowej , zdolności do spłaty oraz samej karty kredytowej.
Aktywność Twojej karty kredytowej jest przerywana przez cykle rozliczeniowe, które są po prostu okresem między wyciągami z karty kredytowej. W trakcie cyklu rozliczeniowego można dokonywać zakupów, saldo transferów i transakcji zaliczkowych gotówkowych do limitu kredytowego bez otrzymywania jakichkolwiek kar. Jeśli jednak pobierasz więcej niż swój limit kredytowy , możesz zostać obciążony opłatą za przekroczenie limitu w zależności od warunków karty kredytowej. Zanim jednak zostaniesz obciążony opłatą za przekroczenie limitu, musisz wyrazić zgodę na przetwarzanie opłat za przekroczenie limitu. W przeciwnym razie opłaty te zostaną odrzucone.
Wraz ze wzrostem salda karty kredytowej zmniejsza się dostępny kredyt na dokonywanie nowych zakupów. Na przykład, jeśli masz limit kredytowy w wysokości 300 USD i dokonujesz zakupu o wartości 100 USD, Twoje saldo wynosi teraz 100 USD, a dostępny kredyt wynosi 200 USD (300 USD - 100 USD). Gdy dokonasz płatności lub otrzymasz kredyt na swoje konto, obniżasz saldo i zwiększasz dostępny kredyt.
Cykle rozliczeniowe i wyciągi z rachunków
Pod koniec każdego cyklu rozliczeniowego otrzymasz wiadomość e-mail z wyciągiem. Cykl rozliczeniowy zazwyczaj waha się od 25 dni do 31 dni, ale może być krótszy lub dłuższy w zależności od karty kredytowej.
Twoje wyciągi będą zawierać saldo na początku cyklu rozliczeniowego (to, co zostało przeniesione z poprzedniego miesiąca).
Będzie on wyszczególniał obciążenia karty kredytowej i płatności, a także kredyty i opłaty na koncie w trakcie cyklu rozliczeniowego . Opłaty i obciążenia są dodawane do salda w poprzednim cyklu rozliczeniowym, a płatności i kredyty są odejmowane, aby uzyskać bieżące saldo.
Opłaty finansowe i okresy łaski
Jeśli będziesz mieć saldo z poprzedniego cyklu rozliczeniowego , zostanie zastosowana opłata finansowa . Opłaty finansowe oblicza się, stosując roczną stopę procentową i jedną z pięciu metod : średnie dzienne saldo, saldo poprzedniego miesiąca, skorygowane saldo dzienne, saldo końcowe lub saldo dzienne.
Jeśli nie masz salda z poprzedniego cyklu rozliczeniowego, będziesz mieć możliwość zapłacenia pełnego salda w okresie karencji i unikniesz opłaty finansowej. (Niektóre transakcje, takie jak zaliczki gotówkowe , nie mają okresu karencji ). Jeśli saldo nie zostanie w pełni spłacone, w następnym zestawieniu rozliczeniowym zostanie uwzględniona opłata finansowa.
Minimalne płatności i spóźnione opłaty
Wydawca karty kredytowej będzie wymagać tylko niewielkiego procentu salda miesięcznie. (Wyjątkiem są karty obciążeniowe, w których musisz zapłacić pełne saldo lub zostać obciążony wysokimi opłatami lub odsetkami.) Najniższą opłatą, jaką musisz zapłacić, jest minimalna płatność .
Kwota minimalnej płatności zostanie podana na wyciągu rozliczeniowym i musi zostać dokonana przed terminem wymagalności płatności.
Zazwyczaj minimalna płatność jest obliczana jako procent salda karty kredytowej . Jeśli płacisz mniej niż minimum lub dokonujesz płatności po terminie , płatność jest uznawana za spóźnioną, a naliczona zostanie opłata za opóźnienie . Jeśli spóźnisz się o więcej niż 30 dni, do raportu kredytowego zostanie dodane powiadomienie o opóźnionej płatności, a Twoje konto zostanie uznane za przeterminowane. Będziesz musiał zapłacić pełną minimalną kwotę, która prawdopodobnie będzie zawierała opłatę za opóźnienie, aby Twoje konto było aktualne i miało dobrą opinię.
Po dokonaniu płatności kartą kredytową kwota zostaje odjęta od salda. Twoje saldo zmniejsza się, a Twój dostępny kredyt wzrasta. Jeśli więc Twoje saldo wynosi 200 USD, Twój limit kredytowy wynosi 300 USD, a Ty dokonujesz 50 USD płatności, Twoje saldo spadnie do 150 USD, a Twój dostępny kredyt wzrośnie do 150 USD.
Trwa proces karty kredytowej
Należy pamiętać, że większość tego procesu dotyczy odnawialnych kart kredytowych, które pozwalają na utrzymanie salda z miesiąca na miesiąc, zamiast obciążać karty, które wymagają pełnej płatności każdego miesiąca.
Podczas dokonywania płatności i płatności za pomocą karty kredytowej saldo i dostępne środki będą rosły i spadały. Zwróć uwagę na wyciąg z rachunku za minimalną płatność i termin płatności . Aby zachować dobry kredyt, należy co najmniej minimalną kwotę płatności co miesiąc i pozostać znacznie poniżej limitu kredytowego. Jeśli nie masz pewności co do limitu kredytowego, możesz sprawdzić to przed dokonaniem zakupu , dzwoniąc pod numer z tyłu karty kredytowej.