Każdy rodzaj konta finansowego może zostać wysłany do agencji windykacyjnej, jeśli zostaniesz zaległy z płatnościami. Gdy konto trafia do kolekcji , zwykle będzie również widoczne w raporcie kredytowym i wykorzystywane do obliczania wyniku kredytowego. Niestety, ściąganie długów obniża ocenę kredytową i może wpływać na Twój wynik nawet po spłaceniu salda.
Dobrą wiadomością jest to, że niektóre nowsze wersje obliczeń punktacji kredytowej nie uwzględniają poboru długów poniżej 100 USD i nie traktują cię tak bardzo dla kolekcjonowania długów medycznych.
Mimo to, te skazy mogą podążać za tobą od lat, raniąc twoją zdolność do uzyskania zatwierdzenia dla nowych kart kredytowych, pożyczek i innych usług opartych na kredytach.
Na szczęście, windykacja długów nie będzie na twoim raporcie kredytowym na zawsze. Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej wymaga, aby ściąganie długów spadało z raportu kredytowego po upływie siedmiu lat. Jeśli masz osąd wynikający z windykacji, niezapłacony osąd może pozostać na twoim raporcie kredytowym do wyczerpania się przedawnienia dla twojego stanu . Tak jest, jeśli przedawnienie przekracza siedem lat.
Kiedy zaczyna się limit czasu raportowania?
Okres raportowania kredytowego dla windykacji rozpoczyna się od daty przestępstwa, które spowodowało pobranie. W przypadku zbiorów powstałych w wyniku obciążenia rozpoczyna się data obciążenia rachunku (nie w dniu pierwszej 30-dniowej spóźnionej płatności poprzedzającej dokonanie odpisu). Tak więc, jeśli pierwszy raz spóźniłeś się w lutym 2013 r., A konto zostało obciążone w lipcu 2013 r., Konto powinno spaść po lipcu 2020 r.
Limit czasu raportowania kredytowego dla windykacji opiera się na Twojej nieobecności wobec pierwotnego wierzyciela, a nie na tym, kiedy komornik zaczął zbierać dług. Niektóre wersje raportu kredytowego mogą zawierać frazę, która wskazuje, kiedy kolekcja spadnie z twojego raportu kredytowego, np. "... zaplanowano raport do 06/2017."
Kiedy płatna kolekcja spadnie z raportu kredytowego?
Chociaż lepiej jest spłacić dług , niestety, płatność nie usuwa konta z raportu kredytowego, chyba że wcześniej negocjujesz, aby konto zostało usunięte z płatnością. O ile nie wynegocjujesz umowy o wypłatę za usunięcie , kolekcja pozostanie w raporcie kredytowym przez cały czas raportowania kredytu, a należne saldo zostanie zaktualizowane do 0 USD. Płatna kolekcja będzie lepsza dla Twojej oceny zdolności kredytowej i będzie wyglądać lepiej, gdy ubiegasz się o nowy kredyt.
Sześć nieporozumień na temat, kiedy zbiory spadną
Istnieje kilka typowych nieporozumień dotyczących tego, co wpływa na datę, kiedy kolekcja spadnie z raportu kredytowego. Pamiętaj, że limit czasu raportowania zbierania na podstawie przestępczości, która doprowadziła do windykacji, nie ma innych dat ani aktywności.
- Aktywność przy odbiorze , jak płatność, uzgodnienie płatności lub rozmowa z kolektorem o długu. Nie uruchamia się ponownie limit czasu raportowania dla windykacji. Ma jednak wpływ na przedawnienie, które jest innym terminem, mającym wpływ na czas, w jakim zbieracz może pozwać cię za dług.
- Poprzednie opóźnienia w płatnościach . Załóżmy, że na koncie w czerwcu 2014 r. Było 30 lub 60 dni przeterminowanych, ale dopłaciłeś do płatności i zapłaciłeś na czas przez kilka miesięcy. W grudniu 2014 r. Znowu się spóźniłeś, nigdy nie otrzymałeś aktualności, a konto zostało następnie wysłane do agencji windykacyjnej. Te pierwsze opóźnienia w płatnościach w czerwcu nie mają wpływu na datę, kiedy kolekcja spadnie z twojego raportu kredytowego, ponieważ przywróciłeś konto do dobrej reputacji. (Te opóźnione płatności mają również siedmioletni limit raportowania, ale pojawią się z oryginalną historią konta, a nie ze ściąganiem długów.) Jest to drugi zestaw opóźnionych płatności, który rozpoczyna okres, w którym kolekcja może spaść z twojego raportu kredytowego .
- Data przejęcia konta przez firmę windykacyjną . Przez cały okres trwania windykacji na koncie mogą zbierać się różne agencje. Mogą one pojawić się w raporcie kredytowym, ale data zaległości nigdy się nie zmienia, ponieważ jest oparta na oryginalnym koncie. Jeśli agencja windykacyjna zgłasza inną datę wykroczenia, możesz sprzeciwić się błędowi, a nawet pozwać agencję windykacyjną za naruszenie prawa federalnego.
- Data otwarcia rachunku , chyba że otworzyłeś konto i nigdy nie dokonałeś płatności. Może to również dotyczyć takich kwestii, jak dług medyczny, w którym rachunki są naliczane w tym samym dniu, w którym otrzymujesz świadczenia.
- Data zamknięcia konta nie ma wpływu na to, kiedy kolekcja spadnie z raportu kredytowego.
- Data rozliczenia konta również nie zmienia daty usunięcia kolekcji.
Jeśli zastanawiasz się, kiedy dane konto zbiorcze spadnie z raportu kredytowego, wyślij kopię raportu. Możesz dostać bezpłatny z annualcreditreport.com, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś. Przejrzyj historię oryginalnego konta, aby sprawdzić datę przestępstwa i dodaj siedem lat do tej daty. Chodzi o to, kiedy możesz oczekiwać, że konto zbierania się zawiesi.