Słabe wyniki
Jest to najbardziej oczywiste, ale to niesamowite, jak długo ludzie będą trzymać się słabego funduszu. Niektóre z najgorszych funduszy wciąż mają aktywa o wartości kilkuset milionów dolarów. To niefortunne, ponieważ istnieje tak wiele alternatyw zarówno wśród funduszy inwestycyjnych, jak i funduszy ETF. Obserwuj, jak Twój fundusz radzi sobie z benchmarkiem (indeks, który śledzi) i funduszami w swojej grupie rówieśniczej. Jeśli fundusz konsekwentnie utrzymuje się przez dłuższy okres trzech lub więcej lat, sprzedaj i przejdź dalej.
Wydajność Massive Out
Ten jest bardziej sprzeczny z intuicją. Dlaczego warto rozważyć sprzedaż funduszu obligacji, który zapewnia wyjątkowe zyski? Dzieje się tak dlatego, że może on podejmować zbyt duże ryzyko lub skoncentrować się na jednej klasie aktywów, która może być podatna na korektę po osiągnięciu dobrych wyników przez dłuższy czas. Podczas gdy menedżer może dostosować portfel, sprzedając zwycięzców i reinwestując je gdzie indziej, znaczna przewaga jest oznaką, że należy bliżej przyjrzeć się funduszowi, aby dowiedzieć się dokładnie, w jaki sposób generuje on swoje duże liczby.
Kiedy Twoje cele się zmieniają
Niektóre klasy aktywów wiążą się z wyższym ryzykiem i dlatego są odpowiednie tylko dla dłuższych okresów. Na przykład, obligacje o wysokiej rentowności byłyby odpowiednie na koncie oszczędnościowym kolegium, jeśli nie potrzebujesz pieniędzy przez kolejne dziesięć lat. Jednak gdy dojdziesz do punktu, w którym college jest na przykład tylko rok lub dwa, obligacje o wysokiej rentowności są zbyt ryzykowne dla takiego krótkoterminowego celu.
Krótko mówiąc, nie ma nic złego w sprzedaży funduszu obligacji, gdy przestaje on pasować do twoich celów.
Istnieje podobny fundusz lub ETF o niższych opłatach
Czy zapłaciłbyś 5 USD za galon mleka, gdy sklep obok sprzedaje go za 3,50 $? Oczywiście nie. Ale ludzie nadal będą płacić wyższe opłaty za fundusze, które często mają alternatywy, które są zasadniczo takie same, ale znacznie tańsze. Z biegiem czasu może to się sumować . Kwestia kosztów jest szczególnie ważna, jeśli chodzi o fundusze indeksowe. Poświęć trochę czasu, aby sprawdzić, ile obciąża cię Twój fundusz, a jeśli możesz zrobić to lepiej, rozważ wprowadzenie zmiany.
Zmiany strategii Funduszu
Istnieje wiele powodów, dla których strategia funduszu ulegnie zmianie: nowy menedżer, zmiany w składzie funduszu, a czasami dodanie nowej strategii do istniejącego funduszu (często towarzyszą mu nagle słowa takie jak "Rozszerzony" lub "Plus") w nazwie funduszu). Kiedy to nastąpi, fundusz może już nie zapewniać określonego profilu ryzyka i zwrotu, którego oczekiwałeś, a jego rekord wyników osiągniętych w przeszłości staje się jeszcze mniej wskaźnikiem przyszłych wyników, niż byłoby to zazwyczaj. Gdy strategia funduszu ulegnie zmianie, pamiętaj, aby umieścić go na krótkiej smyczy i uważnie obserwować wyniki skuteczności, które mogą się różnić od tego, co widziałeś w przeszłości.
Jedna ostateczna myśl: zanim sprzedasz fundusz, weź pod uwagę kwestie podatkowe . Jeśli posiadasz fundusz na rachunku podlegającym opodatkowaniu, będziesz odpowiedzialny za wszelkie zyski kapitałowe, które zostały naliczone. Chociaż nie jest to tak bardzo problemem funduszy obligacji, jak i funduszy akcji, upewnij się, że zaglądasz do swojego potencjalnego zobowiązania podatkowego przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej.
Zastrzeżenie : Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie powinny być interpretowane jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych. Przed rozpoczęciem inwestycji należy zawsze porozmawiać z doradcą finansowym i specjalistą ds. Podatków.