Dzięki kontu rozliczeniowemu zazwyczaj możesz wydawać tylko pieniądze, które masz na swoim koncie. Gdy transakcja powoduje, że saldo Twojego konta bankowego jest ujemne, jest ono określane jako kredyt w rachunku bieżącym.
Prawdopodobnie wiesz, że Twój bank pobierze za Ciebie opłatę w rachunku bieżącym za Twoją uprzejmość. Możesz nawet zapłacić opłatę za każdy dzień, w którym Twoje konto pozostanie ujemne. Ale co oznaczają kredyty w rachunku bieżącym?
Jak kredyty w rachunku bieżącym wpływają na Twój wynik kredytowy
Twoje informacje dotyczące konta czekowego nie są regularnie zgłaszane do biur kredytowych - ponieważ wydajesz własne pieniądze, a nie pieniądze, które pożyczyłeś. Na szczęście, kredyty w rachunku bieżącym nie będą miały wpływu na twoją ocenę zdolności kredytowej, jeśli rozwiążesz je w odpowiednim czasie. Po spłaceniu kwoty na koncie i wyrównaniu salda do zerowego salda, możesz dalej normalnie korzystać z konta czekowego.
Jeśli jednak zignorujesz próby bankowania konta z salda ujemnego, saldo należności zostanie przesłane do agencji windykacyjnej . Gdy to się stanie, dług zostanie wymieniony w raporcie kredytowym. W tym momencie kolekcja, która wynika z twojego overdraftu, wpłynie na twój wynik. Konto zbiorcze pozostanie w twoim raporcie kredytowym przez siedem lat, nawet po tym, jak go zapłacisz , chyba że przekonasz agencję windykacyjną, by ją usunęła.
Płacenie kartą kredytową czekiem
Twój wynik kredytowy może również ucierpieć, jeśli czek, który napisałeś, aby pokryć płatność kartą kredytową, zostanie zwrócony za niewystarczające środki .
Dzieje się tak, gdy na rachunku czekowym nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, aby pokryć płatność, a bank i tak nie zapłaci czeku
W takim przypadku wystawca karty kredytowej obciąży Cię zwrotną opłatą za czek . Jeśli nie dokonasz płatności w ciągu 30 dni, Twoje konto zostanie zgłoszone jako zaległe do biura informacji kredytowej, a Twoja ocena kredytowa zostanie naruszona.
Zwróć uwagę, że nie dzieje się tak po prostu dlatego, że zwrócono Ci kredyt, ale dlatego, że zwrócono Ci czek napisany w celu pokrycia płatności kartą kredytową .
Jeśli kontrole będą nadal zwracane, twoje konto karty kredytowej będzie nadal zgłaszane jako zaległe, a twoja ocena kredytowa zada więcej szkód. Kiedy używasz czeku do zapłaty karty kredytowej , upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na swoim koncie, aby pokryć czek i inne zaległe transakcje.
Kredyt w rachunku bankowym i Twój wynik kredytowy
Chociaż kredyty w rachunku bieżącym mogą nie mieć bezpośredniego wpływu na wynik kredytowy, może występować korelacja między kilkoma debetami bankowymi a niską oceną zdolności kredytowej. Jeśli często przekraczasz stan konta czekowego , jest to znak, że wydajesz więcej pieniędzy, niż naprawdę. Może to oznaczać, że zaciągasz więcej długów, niż jesteś w stanie spłacić i że spóźniłeś się z płatnościami kartą kredytową, ponieważ nie masz pieniędzy na opłacenie rachunków. Są to dwa z największych wpływów na twoją ocenę kredytową .
Inne systemy punktacji kredytowej
Twój bank może mieć wewnętrzny system punktowy, który wykorzystuje informacje zawarte w raporcie kredytowym oraz historię Twojego konta w tym banku. Jeśli Twój bank korzysta z tego rodzaju oceny kredytowej , ten kredyt może wpłynąć na Twoje saldo debetowe.
Będzie to miało wpływ tylko na twoją zdolność do uzyskania karty kredytowej lub pożyczki w tym banku lub w jego spółkach zależnych. Twoja ocena FICO i wyniki kredytowe opracowane przez biura kredytowe i inne firmy nie będą miały wpływu na zbyt wysokie konto bankowe, z wyjątkiem sytuacji, gdy kredyt w rachunku bieżącym kończy się na raporcie kredytowym poprzez konto odbiorcze lub opóźnioną płatność .
Istnieją również wyspecjalizowane agencje raportujące, które raportują o kontach zamkniętych z saldem dodatnim. Należą do nich: Certegy Check Services, ChexSystems i Telecheck. Posiadanie konta wymienionego w jednej z tych agencji może wpłynąć na twoją zdolność do uzyskania nowego konta czekowego. Jednak informacje z tych wyspecjalizowanych agencji sprawozdawczych nie są uwzględniane w Twojej ocenie zdolności kredytowej.