Niektóre uwagi, o których warto pamiętać
Poznaj swoje cele - i poznaj cel Funduszu
Najpierw zadaj sobie pytanie, co chcesz osiągnąć dzięki funduszowi obligacji. Nie wszystkie fundusze służą temu samemu celowi. Czy chcesz generować dochód lub próbujesz obniżyć swoje podatki?
Być może oszczędzasz na edukację swojego dziecka. Po ustaleniu celów możesz wyszukać fundusz o podobnym celu, bez względu na to, czy to maksymalizacja zwrotu, ochrona zleceniodawcy czy coś pośredniego.
Rozważ swój status podatkowy
Fundusze obligacji niepodlegających opodatkowaniu nie mają sensu dla wszystkich. Jasne, to brzmi jak świetny pomysł - fundusz, w którym nie płacisz podatków od tego, co zarabiasz. Ale jeśli nie jesteś w odpowiednim przedziale podatkowym, posiadanie obligacji komunalnych lub funduszy obligacji komunalnych może być bardzo złym posunięciem. I nawet jeśli jesteś w wystarczająco wysokim przedziale podatkowym, aby uzasadnić fundusz obligacji muni, wybór odpowiedniego zależy od twojego miejsca zamieszkania.
Jak płynny musi być twój fundusz?
Kiedy będziesz potrzebować swojego głównego z powrotem? Możesz sprzedawać swoje akcje funduszy obligacji w dowolnym momencie, w przeciwieństwie do pojedynczych obligacji, chociaż nie ma gwarancji, że będziesz zarabiać na transakcji. Ale tak płynny jak rynek funduszy obligacji, bądź ostrożny, aby zamknąć się na dłużej niż to konieczne.
Jeśli pracujesz w krótkim czasie - być może chcesz zaparkować trochę gotówki na kilka tygodni lub miesięcy, zanim wykorzystasz ją na duże wydatki, takie jak kupno domu nie bardziej niż fundusz rynku pieniężnego. Ale jeśli masz więcej czasu na grę, możesz wybierać spośród szerszej gamy funduszy o znacznie dłuższych horyzontach inwestycyjnych.
Pomyśl o opłatach
Nic nie pochłonie zysków funduszu, podobnie jak opłaty. Nigdy nie inwestuj w fundusz, dopóki nie zrozumiesz, jakie są jego opłaty i jak są one porównywalne ze średnimi w branży.
Warto pamiętać, że dostępne są tysiące funduszy bez obciążenia. Ponadto, jak można się spodziewać, zarządzane fundusze - gdzie ktoś faktycznie podejmuje decyzje o tym, jakie obligacje kupić i sprzedawać - pobierają wyższe opłaty niż fundusze indeksowe, które po prostu powielają inwestycje w indeksie.
Zdecyduj, czy interesujesz się ETF i UIT
Warto rozważyć dwie nowe formy inwestycji o stałym dochodzie, gdy rozważa się fundusz obligacji. Fundusze giełdowe są kupowane i sprzedawane na giełdzie. Opłaty za zarządzanie funduszami ETF są nieistotne, chociaż za zakup lub sprzedaż zapłacisz opłatę maklerską.
Warto również zwrócić uwagę na fundusze inwestycyjne jednostek . UIT składa się z kolekcji obligacji, podobnie jak fundusz obligacji obligacji. Ale UIT utrzymuje inwestycje w trust aż do dojrzałości. Opłaty są niskie w porównaniu do funduszy inwestycyjnych, ale prawdopodobnie zapłacisz opłatę za pośrednictwo w wysokości do 3 procent.