A może jesteś klientem, który rozpoznaje wartość kredytu i nie może się doczekać, kiedy zacznie je odbudowywać.
Choć prawdą jest, że bankructwo może pozostać na Twojej historii kredytowej przez 10 lat, to wielu ludzi nie zdaje sobie sprawy, jak szybko będziesz w stanie powrócić na rynek kredytowy po otrzymaniu absolutorium. Niektóre banki i emitenci kart są tak bardzo zainteresowani pożyczaniem pieniędzy osobom, które wychodzą z bankructwa, że aktywnie je sprzedają, gdy wciąż są w stanie bankructwa. Nie jest niczym niezwykłym, że ludzie otrzymują oferty kredytowe od firm obsługujących karty kredytowe, lokalnych dealerów samochodowych i sklepów sprzedających meble domowe.
Ale nie spadniecie na każdą ofertę, która pojawi się na waszej drodze, prawda? Niektóre są warte zbadania, ale inne są wręcz głupie, ich warunki są tak złe.
Dlaczego wierzyciele chętnie pożyczają dłużnikom upadłości
Wydaje się sprzeczne z intuicją, że bank lub inny pożyczkodawca byłby chętny, a tym bardziej chętny, do przyznania kredytu komuś, kto spowodował, że jego konkurenci stracili setki lub tysiące dolarów.
Ale istnieją ku temu racjonalne i racjonalne powody.
- Dłużnik właśnie spłacił długi w wysokości tysięcy dolarów, co zwalnia zasoby (np. Dochód), które może wykorzystać na spłatę nowego kredytu.
- Dłużnik nie może przez jakiś czas złożyć kolejnego bankructwa . Na przykład, jeśli otrzymałeś absolutorium w sprawie z rozdziału 7, nie możesz otrzymać kolejnego rozładowania w Rozdziale 7 przez osiem lat.
- Wierzyciel może pobierać wyższe oprocentowanie, ponieważ dłużnik jest umotywowany.
Karty kredytowe zabezpieczone kontra niezabezpieczone
Większość kart kredytowych, które rozważasz, będzie jednym z dwóch typów, zabezpieczonych lub niezabezpieczonych.
- Zabezpieczona karta kredytowa
Kiedy otworzysz zabezpieczoną kartę kredytową, pożyczkodawca lub wystawca będą wymagać, abyś wpłacił pewną sumę pieniędzy na specjalne konto oszczędnościowe w instytucji. Kwota depozytu jest zwykle równa limitowi kredytowemu, który instytucja zezwala na konto. Kaucja działa jako zabezpieczenie dla pożyczkodawcy. W przypadku niewykonania zobowiązania w przyszłości pożyczkodawca nie będzie miał pieniędzy, ponieważ musi jedynie pobrać środki z konta depozytowego, aby spłacić lub spłacić saldo kredytu.
O ile nie jest używane do spłacania salda, pieniądze z konta oszczędnościowego nadal należą do ciebie. Po wielu terminowych płatnościach wiele firm pozwoli Ci przekonwertować zabezpieczoną kartę na niezabezpieczoną kartę o wyższym limicie kredytowym.
Zabezpieczona karta kredytowa ma często niższą stopę procentową niż jakiekolwiek niezabezpieczone konta, do których możesz kwalifikować się zaraz po bankructwie.
- Niezabezpieczona karta kredytowa
To jest standard branżowy. Jest niezabezpieczona, co oznacza, że nie masz żadnego zabezpieczenia ani zabezpieczenia (tj. Depozytu). Jeśli domyślnie płacisz, firma obsługująca kartę kredytową nie ma nic do zastosowania wobec Twojego salda.
Dlatego przyjdą po ciebie osobiście.
Rzeczy, na które należy uważać
We wszystkich przypadkach uwaga na dwa główne problemy:
Stopy procentowe . Zaraz za bramą możesz łatwo znaleźć konto o oprocentowaniu 20% lub wyższym.
Opłaty . Wydawcy kart często pobierają opłaty roczne za udział w ich programie, ale wielu, którzy udzielają kredytu po obciążeniu bankructwem, jeszcze bardziej. Szukaj odniesienia nie tylko do opłaty rocznej, ale również do
- Opłata konfiguracyjna
- Opłata transakcyjna
- Opłata administracyjna
- Opłata za zgłoszenie
Nie jest niczym niezwykłym, że nowemu posiadaczowi konta przyznano konto z limitem kredytowym w wysokości 300 USD, ale otrzymasz prowizję w wysokości 150 USD w momencie przyjęcia jej wniosku. Aby konto było w ogóle użyteczne, musi jak najszybciej spłacić te opłaty, ale jeśli tego nie zrobi, będzie płacić jeszcze więcej za odsetki.
Tak czy inaczej, pożyczkodawca wygrywa.
Oferty do rozważenia
Oto niektóre karty, które otrzymują ogólnie pozytywne recenzje. Każda z nich nie wymaga kontroli kredytowej, a pożyczkodawca bierze pod uwagę zły kredyt lub niedawną bankructwo.
Zabezpieczone karty
Wells Fargo Zabezpieczona karta kredytowa
- Opłata roczna: 25 USD
- APR: 20,24 procent
- Limit / depozyt: 300 USD zapewni ci limit kredytowy w wysokości 300 $
- Atuty: pomoc drogowa i ochrona przed uszkodzeniem telefonu komórkowego.
Capital One Secured MasterCard
- Opłata roczna: brak
- APR: 24,99 procent
- Limit / depozyt: od 49 do 200 USD w zależności od zdolności kredytowej
- Atuty: Depozyt zabezpieczający może być niższy od limitu kredytowego, a można go spłacić w ratach; Pomoc drogowa; ubezpieczenie wynajmu samochodu.
Karta kredytowa First Progress Platinum Prestige MasterCard
- Opłata roczna: 44 USD
- APR: 11,99 procent
- Limit / depozyt: od 200 do 2000 USD
- Dodatki: niższe roczne oprocentowanie niż większość.
Niezabezpieczone karty
Credit One Bank Platinum Visa
- Opłata roczna: od 0 do 75 USD
- APR: 16,99% do 24,99%
- Limit: Początkowy limit wynosi od 300 do 500 USD w zależności od zdolności kredytowej
- Perks: 1% zwrotu gotówki z zakupu gazu.
Milestone Gold MasterCard
- Opłata roczna: od 35 do 99 USD
- APR: 23,90 procent
- Limit: 300 USD
- Atuty: wybierz niestandardowy projekt karty.