Które państwa mają najlepsze odliczenia i kredyty dla 529 planów
Nie ma federalnego potrącenia na składki na konto 529, ale większość stanów zezwala na potrącenie lub zaliczenie 529 wpłat.
Które państwa mają najlepsze potrącenia?
Arizona, Kansas, Maine i Pensylwania są oczywistymi przodownikami, ponieważ mieszkańcy tych stanów otrzymują ulgi podatkowe za składki do planu 529 państwa, a nie tylko własnego. Daje to mieszkańcom swobodę wyboru planu państwowego z najniższymi opłatami i najlepszymi opcjami inwestycyjnymi przy jednoczesnym odliczeniu podatku państwowego.
Spośród tych czterech państw najlepszym rozwiązaniem jest Pensylwanii, która pozwala na odliczenie do 13 000 $ na jednego beneficjenta na współtwórcę. W przypadku małżeństwa, które składa małżeństwo wspólnie, jest to deduciton w wysokości do 26 000 USD na jednego beneficjenta.
Jeśli chodzi o resztę stanów, możesz odliczyć tylko kwoty wniesione do ich planu państwowego, więc najlepszymi stanami z punktu widzenia podatkowego będą te, które oferują największe odliczenia. Podczas gdy większość stanów ma limity dolara na 529 odliczeniach, Nowy Meksyk, Kolorado i Południowa Karolina umożliwiają odliczenie pełnej kwoty składek do swoich 529 planów.
Podatki państwowe za 529 składek
Ulgi podatkowe zmniejszają należny podatek, dzięki czemu mogą być nawet bardziej wartościowe niż odliczenia. Obecnie trzy państwa mają ulgi podatkowe dla 529 składek na program.
- Indiana pozwala ci wziąć ulgę podatkową w wysokości 20% twoich składek na maksymalny kredyt w wysokości 1000 $ (do 5000 $ wkładów).
- Utah ma 5-procentową ulgę podatkową od składek w wysokości do 1 740 USD dla pojedynczych podatników (3.480 USD w przypadku wspólnego złożenia wniosku) na jednego beneficjenta. To wychodzi na kredyt w wysokości 87 USD na jednego beneficjenta w przypadku pojedynczych filerów i 174 USD na jednego beneficjenta w przypadku wspólnych filerów.
- Vermont oferuje 10-procentowy kredyt podatkowy w wysokości do 2,500 USD w składkach na jednego beneficjenta (250 USD na beneficjenta).
Najbardziej podatkowe państwa dla osób oszczędzających na uczelni
Osiem stanów: Alabama, Kalifornia, Delaware, Hawaje, Kentucky, New Jersey, Massachusetts i Minnesota nie mają żadnego potrącenia ani kredytu za 529 wpłat na plan.
Państwa te mają 529 planów, ale nie oferują zachęty podatkowej do ich wykorzystania. Dlatego jeśli mieszkasz w jednym z tych stanów, najlepszą opcją jest wybranie planu państwowego, który ma niskie opłaty i oferuje odpowiedni rodzaj inwestycji. W większości przypadków nie trzeba być rezydentem państwa, aby zainwestować w swój plan.
Który plan państwowy powinienem wybrać?
Ulgi podatkowe i kredyty są świetne, ale mogą nie być zbyt wysokie, jeśli plan 529 państwa obciąży Cię ogromnymi opłatami za zarządzanie. Pamiętaj, aby sprawdzić opłaty za swój plan stanowy (i odstąpić od tych opłat dla rezydentów). Rozejrzyj się i porównaj te opłaty z opłatami innych państw.
Inne ważne czynniki to wyniki inwestycji i to, czy plan zawiera wiele opcji inwestycyjnych, takich jak portfele oparte na wieku .