Jak inwestowanie w fundusze wzajemne może być dla Ciebie korzystne
Istnieje wiele zalet funduszy inwestycyjnych, ale na szczęście inwestowanie w nie jest łatwiejsze niż sporządzenie listy zalet!
W związku z tym, w szczególnej kolejności, oto sześć zalet inwestowania w fundusze inwestycyjne.
1. Inwestowanie w fundusze wzajemne jest łatwe
Łączenie portfela akcji i obligacji może być trudne, jeśli nie niemożliwe, dla przeciętnego inwestora. Na przykład czas i wiedza wymagana do zbadania i przeanalizowania kilkunastu lub większej ilości zasobów mogą być dla większości ludzi zbyt dużym wyzwaniem. Nie wspominając już o wszystkich transakcjach niezbędnych do zbudowania portfela, a także o bieżących badaniach i analizach wymaganych do utrzymania portfela. Ale jeśli chodzi o inwestowanie w fundusze inwestycyjne, inwestorzy mogą zacząć inwestować z jednym funduszem inwestycyjnym .
Gdy znasz swój cel inwestycyjny, który będzie obejmował liczbę lat do zainwestowania i ile ryzyka chcesz podjąć, możesz wybrać najlepszy fundusz lub fundusze dla siebie. W zależności od rodzaju funduszy, z których korzystasz, bieżące utrzymanie wymagane może być niewielkie lub znikome.
2. Fundusze wzajemne oferują profesjonalne zarządzanie
Jednym z głównych powodów inwestowania funduszy inwestycyjnych jest to, że są profesjonalnie zarządzane. Zamiast badać, analizować, kupować i sprzedawać akcje lub obligacje samemu, masz wykwalifikowanego menedżera pieniędzy robiącego to za Ciebie. Profesjonalne zarządzanie jest podstawą działania funduszy inwestycyjnych: kiedy inwestorzy kupują akcje funduszy inwestycyjnych, łączą swoje pieniądze.
Menedżerowie korzystają z tej puli pieniędzy, aby kupić akcje lub papiery skarbowe, które ostatecznie tworzą jeden portfel.
Pomyśl o funduszach inwestycyjnych jako koszykach inwestycyjnych papierów wartościowych. Każdy koszyk ma swój własny cel i menedżera (lub zespół zarządzający). Menedżer ma również zespół analityków, którzy pomagają w przeprowadzaniu badań. Należy również pamiętać, że jeśli chodzi o zarządzanie, fundusze inwestycyjne dzielą się na dwie podstawowe kategorie: jedna to aktywne zarządzanie, a druga to zarządzanie pasywne .
Menedżerowie aktywnie zarządzanych funduszy wykorzystają swoje zasoby, aby spróbować "pokonać rynek", co oznacza, że będą próbowali osiągnąć lepsze wyniki niż określony wskaźnik, taki jak indeks S & P 500 . Jednak menedżer pasywnie zarządzanego funduszu inwestycyjnego nie będzie próbował pokonać indeksu, ale zamiast tego kupi i utrzyma koszyk akcji, które będą replikować zasoby i wyniki indeksu.
3. Fundusze wzajemne są inwestycjami o zróżnicowanej pozycji
Charakter funduszy inwestycyjnych jako inwestycji zbiorowych, które są profesjonalnie zarządzane, oznacza, że inwestorzy na ogół mogą łatwo osiągnąć jeden z najważniejszych standardów inteligentnego inwestowania - dywersyfikacji. Aby zdywersyfikować środki, należy szerzyć ryzyko rynkowe poprzez posiadanie szeregu różnych papierów wartościowych, a nie tylko kilku.
Większość funduszy inwestycyjnych inwestuje w dziesiątki lub setki akcji lub obligacji w ramach jednego portfela.
W zależności od rodzaju funduszu osiąga on podstawy dywersyfikacji przy pomocy zaledwie jednego lub dwóch funduszy inwestycyjnych. Jednakże, budując portfel funduszy inwestycyjnych , zwłaszcza gdy aktywa inwestycyjne i cele stają się coraz bardziej złożone, inwestorzy są inteligentni, aby zdywersyfikować kilka funduszy w różnych kategoriach.
Powodem, dla którego dywersyfikacja jest ważna, jest to, że inwestowanie w tylko jeden lub dwa papiery wartościowe może być zbyt ryzykowne. Na przykład, jeśli inwestor kupi zaledwie kilka akcji, a te akcje będą wykazywały znaczny spadek ceny w krótkim okresie, portfel inwestora może dramatycznie spaść. Ale jeśli inwestor kupuje fundusz inwestycyjny, który posiada 100 akcji, a niektóre z tych akcji widzą spadki cen, wpływ na wartość konta inwestora jest mniejszy.
4. Koszty inwestycyjne są niskie dla funduszy wzajemnych
Inwestorzy przeoczają wiele aspektów budowania i zarządzania portfelem, a najbardziej negatywny wpływ tych pomijanych pozycji często wynika z wydatków. W zależności od firmy maklerskiej lub firmy inwestycyjnej inwestorzy mogą zostać obciążeni prowizjami za każdy zakup lub sprzedaż pojedynczych papierów wartościowych, takich jak akcje. Może to wynosić nawet setki dolarów rocznie na konto, w zależności od częstotliwości i wielkości transakcji.
Jednak fundusze inwestycyjne mogą być znacznie tańsze. Zarządzający funduszem powierniczym organizuje wszystkie niezbędne transakcje, aby utrzymać portfel funduszy wzajemnych, ale inwestor może być odpowiedzialny tylko za jeden niski wydatek. Ale jeśli inwestorzy nie są ostrożni, inwestowanie w fundusze inwestycyjne może być droższe niż kupowanie pojedynczych papierów wartościowych. Aby utrzymać niskie koszty, inwestorzy funduszy inwestycyjnych są mądrzy, aby kupować bez obciążeń fundusze inwestycyjne przy niskich kosztach . Koszty można także zminimalizować, inwestując w jedną z najlepszych bezzwiązkowych spółek funduszy inwestycyjnych, takich jak Vanguard, Fidelity lub T. Rowe Price, z których wszystkie mają zróżnicowany wybór funduszy bez obciążenia przy niskich kosztach.
5. Inwestorzy mogą kupować wiele różnych rodzajów funduszy wzajemnych
Cele inwestycyjne są unikalne dla każdego inwestora, co oznacza, że istnieje wiele różnych powodów zakupu funduszy inwestycyjnych. Na szczęście istnieje kilka kategorii funduszy, które mogą zaspokoić wszelkie potrzeby inwestycyjne. Niektóre z najczęstszych celów inwestycyjnych obejmują emeryturę i edukację, z których każda może wymagać różnych funduszy, aby zaspokoić potrzeby inwestora.
Docelowe fundusze emerytalne to dobre przykłady tanich, zróżnicowanych funduszy dostosowanych do różnych horyzontów czasowych. Ta kategoria funduszy będzie inwestować w inne fundusze inwestycyjne, które będą odpowiednie dla określonego przedziału wiekowego inwestora. Docelowe fundusze emerytalne są kategoryzowane przez dekadę. Na przykład 25-letni inwestor może spodziewać się przejścia na emeryturę za 35 do 45 lat. Dlatego fundusz taki jak Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) może dobrze działać w przypadku 401 (k) lub IRA dla tego inwestora.
Emerytura jest ogólnie uważana za długoterminowy cel inwestycyjny. Istnieją jednak rodzaje funduszy wzajemnych, takie jak fundusze rynku pieniężnego lub fundusze obligacji , które są odpowiednie dla najbardziej krótkoterminowych potrzeb. Inwestorzy mogą również łączyć rodzaje funduszy, aby dostosować bardziej szczegółowe cele inwestycyjne.
6. Fundusze wzajemne są wystarczająco wszechstronne, aby mogły być stosowane przez wszystkie typy inwestorów
Wszystkie zalety funduszy inwestycyjnych wspomniane w tym artykule łączą się w jedną zaletę elastyczności. Są one na tyle proste, że są zrozumiałe i używane przez początkujących, ale na tyle elastyczne, że mogą być używane przez profesjonalnych menedżerów pieniężnych, którzy często używają ich do budowania portfeli dla klientów.
Początkowy inwestor może kupić pierwszy fundusz wzajemny, aby rozpocząć oszczędzanie na emeryturę, podczas gdy duża firma inwestycyjna może korzystać z tego samego funduszu inwestycyjnego w portfelu funduszy dla dużego klienta, na przykład zamożnego klienta zaufania lub funduszu na życie uniwersytet lub organizacja non-profit.
Nie ma wątpliwości, że fundusze powiernicze mają pozostać jeszcze przez wiele lat i dziesięcioleci. Dzięki bilionom dolarów zainwestowanym w fundusze inwestycyjne w samych Stanach Zjednoczonych i rosnącej popularności na rynkach wschodzących, takich jak Indie, nie ma powodu, by oczekiwać, że ten wszechstronny rodzaj inwestycji zrobi wszystko, ale zyska na popularności w przyszłości.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.