Najlepsze zrównoważone fundusze do kupowania w długim okresie
Jednak najlepsze zrównoważone fundusze inwestycyjne są prawie zawsze takie, jakie inwestorzy mogą utrzymać przez lata, a nawet dziesięciolecia.
Najlepsze zrównoważone fundusze będą miały najważniejsze cechy, które znajdziesz w każdym innym funduszu inwestycyjnym: Inwestorzy powinni brać pod uwagę jedynie fundusze bez obciążenia o niskich wskaźnikach kosztów , szczególnie przy zakupie funduszy indeksowanych. Jeśli fundusze są aktywnie zarządzane, wyższe koszty mogą być uzasadnione, ale istnieje wiele wybitnych zrównoważonych funduszy z aktywnym zarządzaniem, które mają niskie wydatki.
Zanim przejdziemy do naszej listy najlepiej zrównoważonych funduszy, zaczniemy od pewnych podstaw inwestowania, które chcesz poznać (lub powrócić, jeśli jesteś bardziej doświadczony) przed zakupem i utrzymaniem przez dłuższy czas.
Czym są zrównoważone fundusze?
Podobnie jak sugeruje to termin, fundusze zrównoważone to fundusze inwestycyjne, które inwestują w zrównoważenie typów aktywów. Najbardziej podstawową formą aktywów inwestycyjnych są akcje, obligacje i gotówka. Niektórzy eksperci inwestycyjni mogą obejmować metale szlachetne, takie jak złoto i srebro, a także towary takie jak ropa naftowa, pod pozycją rodzajów aktywów.
Ze względu na bilans aktywów, zrównoważone fundusze są jak inwestowanie w dwa lub trzy fundusze inwestycyjne, wszystko w jednym zdywersyfikowanym funduszu.
Podobnie jak inne rodzaje funduszy, fundusze zrównoważone zazwyczaj mają określony cel, który jest określony w prospekcie funduszu oraz w informacjach online, które można łatwo znaleźć na stronie internetowej funduszu lub na najlepszych stronach do badania funduszy inwestycyjnych .
Najbardziej zrównoważone fundusze są klasyfikowane zgodnie z ich alokacją aktywów. Trzy podstawowe kategorie to alokacja zachowawcza, umiarkowana alokacja i agresywna alokacja. Fundusze konserwatywne zazwyczaj mają alokację aktywów około 30% akcji, 50% obligacji i 20% gotówki. Fundusze o umiarkowanej alokacji zwykle mają alokację około 65% akcji i 35% obligacji. Agresywne fundusze będą miały około 80% akcji i 20% obligacji.
Dlaczego warto inwestować w zrównoważone fundusze?
Zrównoważone fundusze mogą być wykorzystywane do różnych celów inwestycyjnych, taktyk i celów zarządzania portfelem . Często fundusze zrównoważone są wykorzystywane jako samodzielne inwestycje dla początkujących inwestorów, którzy chcą uzyskać dobry start dzięki zróżnicowanym funduszom inwestycyjnym bez konieczności spełnienia minimalnych początkowych kwot inwestycji dla trzech lub czterech funduszy inwestycyjnych.
Inni inwestorzy mogą wykorzystywać zrównoważone fundusze jako podstawowe zasoby w portfelu funduszy, gdzie może być kilka innych funduszy dodanych na różnorodność. Na przykład inwestor może przeznaczyć największą część swoich aktywów portfelowych na zrównoważony fundusz, a następnie budować wokół niego mniejsze środki na fundusze w innych kategoriach, takich jak zagraniczne akcje lub sektory.
Zrównoważone fundusze do kupowania w perspektywie długoterminowej
Podczas gdy niektóre konserwatywne fundusze alokacji można wykorzystać na inwestycje krótko- lub średnioterminowe (tj. Od jednego do pięciu lat), większość rodzajów funduszy inwestycyjnych, w tym funduszy bilansowych, jest najbardziej odpowiednich dla inwestycji długoterminowych (tj. 10 lat lub więcej).
W związku z tym, oto kilka dobrych opcji na zrównoważone fundusze, które można kupić i utrzymać na dłuższą metę. Zaczniemy od funduszy konserwatywnych, a następnie przejdziemy do umiarkowanego i agresywnego:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Alokacja aktywów dla tego funduszu to około 40% akcji i 60% obligacji. Pozwala to na powolny, ale stały wzrost w długim okresie, co stanowi dobry konserwatywny fundusz. VSCGX był w stanie średnio ponad 5% rocznego zwrotu długoterminowego. Współczynnik kosztów jest najniższy od najniższego poziomu na poziomie 0,13%, a minimalna inwestycja początkowa to 3 000 USD.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX): Około ponad 40 lat i być może najlepszy konserwatywny fundusz alokacyjny na rynku, portfel VWINX jest solidnie konserwatywny, alokując między 35% a 40% akcji, około 60% obligacji, a pozostała kwota około 5% gotówki. Jeśli chodzi o wydajność, Wellesley pokonuje co najmniej 90% innych konserwatywnych funduszy alokacyjnych dla 3-, 5- i 10-letnich zwrotów. Zwroty wyniosły średnio ponad 7%, co jest prawie tak dobre, jak wiele funduszy, które inwestują 100% w akcje. W przypadku jednego z najlepiej zarządzanych funduszy inwestycyjnych konserwatywnych, które można kupić, trudno jest pokonać tani współczynnik wydatków wynoszący 0,23%. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 3 000 USD.
- Vanguard Wellington (VWELX): Fundusz ten istnieje od 1929 r. I nadal jest solidnym zrównoważonym funduszem do kupna. Alokacja aktywów dla VWELX została skategoryzowana jako umiarkowana alokacja, ponieważ posiada około 65% akcji i 35% obligacji. Podobnie jak inne fundusze Vanguard, otrzymasz niski wskaźnik kosztów (0,26%) dla Wellington. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 3 000 USD.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Jeśli chcesz taniego funduszu indeksu bez obciążenia, który posiada umiarkowaną mieszankę akcji i obligacji, nie szukaj dalej niż VBINX. Dzięki wyjątkowo niskim wskaźnikom kosztów wynoszącym zaledwie 0,22% i solidnemu bilansowi 60% akcji i 40% obligacji, VBINX zapewnia wyjątkową bazę główną w zdywersyfikowanym portfelu lub samodzielną inwestycję dla początkujących. Długoterminowe stopy zwrotu wynoszą średnio od 6% do 8%. To wybitne dla wszelkiego rodzaju inwestycji o średnim ryzyku. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 3 000 USD.
- Vanguard STAR (VGSTX): Do tej pory zauważyłeś, że wszystkie fundusze na naszej liście zrównoważonych funduszy pochodzą z Vanguard Investments. Być może zauważyłeś, że mają minimum 3 000 $ na rozpoczęcie inwestycji. Jednak VGSTX ma niższe minimum 1000 USD. Jest to tak zwany "fundusz funduszy", co oznacza, że inwestuje w inne fundusze inwestycyjne, a wszystko to w ramach jednego funduszu. Fundusz STAR inwestuje w zdywersyfikowaną mieszankę 11 funduszy Vanguard, co czyni go solidną samodzielną opcją dla początkujących inwestorów lub tych, którzy chcą mieć jednolity fundusz inwestycyjny.
- Fidelity Balanced (FBALX): Jeden z najlepiej zrównoważonych funduszy o umiarkowanej alokacji, portfel FBALX zazwyczaj inwestuje co najmniej 60% aktywów portfela w akcje i co najmniej 25% w obligacje, a reszta w gotówce. Jest to fundusz zarządzany aktywnie, z historią średnich kategorii przebicia, z długoterminowymi zwrotami na poziomie 6% lub wyższym. Współczynnik kosztów jest okazją do zarządzania jakością na poziomie 0,55%, a minimalna inwestycja początkowa to 2,500 USD.
- T. Rowe Price Osobiste strategie dochodu (PRSIX): Musimy dodać jeszcze jeden konserwatywny fundusz alokacji do tej listy z tym zasłużonym aktywnie zarządzanym funduszem, który inwestuje swój portfel w mieszankę aktywów składającą się z około 40% akcji, 50% obligacji i 10% gotówki. Celem funduszu jest przede wszystkim dochód, a następnie wzrost kapitału. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 2500 USD, a wskaźnik kosztów rozsądnego 0,74%.
- Bruce Fund (BRUFX): Fundusz Bruce'a może mieć zabawne imię, ale jego długoterminowa skuteczność jest absolutnie poważna. 15-letni roczny zwrot z łatwością przekracza 12%, co stanowi ponad 99% wszystkich funduszy na umiarkowaną alokację i większość najlepszych funduszy akcji. Dlatego dzięki mieszance około 45% akcji, 30% obligacji i 25% gotówki, ten umiarkowany fundusz alokacji z aktywnym zarządzaniem może osiągnąć ponadprzeciętne zwroty z ryzykiem poniŜej średniej. Wystarczy być gotowym na otrzymanie zwrotu częściowego w krótkim czasie w ekstremalnych warunkach rynkowych. Współczynnik kosztów wynosi 0,67%, a minimalna inwestycja początkowa to 1000 USD.
Saldo nie zapewnia podatków, inwestycji, usług finansowych ani porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.