Nieważne, jak ciasny budżet, zostaw miejsce na te rachunki ...
Ale jakie przedmioty absolutnie nigdy nie powinny zostać odcięte od swojego budżetu , bez względu na to, jak bardzo jesteś gotów na gotówkę?
Oto lista przedmiotów, których nigdy nie wolno ci ciąć, bez względu na to, jak bardzo się zepsułeś. Upewnij się, że wydajesz co najmniej 7 centów, płacąc za te wydatki, nawet jeśli musisz wziąć drugą pracę, aby sobie na to pozwolić.
# 1: Ubezpieczenie zdrowotne
Czy wiesz, że dwie trzecie wszystkich bankructw jest bezpośrednio związanych z rachunkami za usługi medyczne? Nie ma ograniczeń co do tego, jak wysokie mogą być rachunki w szpitalu.
Jeśli zniszczysz samochód, najwięcej pieniędzy, które prawdopodobnie stracisz, to wartość samochodów (nie licząc, oczywiście, żadnych rachunków za usługi medyczne związanych z wypadkiem samochodowym). Oznacza to, że twoim minusem może być nie więcej niż 20 000 $ .
Ale rachunki za szpital mogą z łatwością rozciągnąć się na sześciocyfrową liczbę. Jeśli masz poważny uraz lub chorobę, twoje medyczne rachunki mogą rozciągnąć się na miliony. To bardziej powszechne, niż można by się spodziewać.
Jeśli twój pracodawca nie oferuje ubezpieczenia zdrowotnego, kup sobie indywidualny plan. Jeśli uważasz, że indywidualne plany są zbyt drogie, rozważ koszt ich braku . Jeśli naprawdę masz trudności z dokonaniem płatności, wybierz plan o wysokim odliczeniu.
Po ukończeniu college'u kupiłem plan ubezpieczenia zdrowotnego z odliczeniem 5000 $.
Oczywiście, nigdy nie polegałem na tym planie na grypę, soczewki kontaktowe lub jakąkolwiek inną wizytę w biurze. Wiedziałem, że jeśli zachoruję i będę musiał pójść do lekarza, będę musiał zapłacić rachunek z własnej kieszeni.
Ale dzięki mojemu planowi odliczenia w wysokości 5000 $ miałem spokój wiedząc, że mój "minus" został ograniczony.
Gdybym poważnie zachorował lub został ranny, najwięcej pieniędzy, które musiałbym zapłacić, wynosiłoby 5000 USD. Nie byłoby fajnie robić tych płatności, ale na pewno lepiej byłoby zapłacić 40 000 $ lub więcej.
# 2: Ubezpieczenia dla właścicieli domów
Po kosztach związanych z twoim zdrowiem drugim największym rachunkiem, jaki możesz kiedykolwiek zapłacić, jest koszt twojego domu.
Jeśli katastrofa uderzy w twoim domu zostanie zniszczona - być może przez ogień, tornado, trzęsienie ziemi lub jakąkolwiek inną katastrofę - będziesz musiał zapłacić za tę stratę, chyba że masz ubezpieczenie domu. A jeśli uważasz, że spłata kredytu hipotecznego jest teraz trudna , po prostu poczekaj, aż zapłacisz dwie hipoteki: jedną za dom, w którym mieszkasz, i za dom, który został zniszczony.
Wielu pożyczkodawców i firm hipotecznych chce chronić swoje aktywa, więc zbierają ubezpieczenia jako część ich hipoteki. Innymi słowy, kiedy płacisz kredyt hipoteczny, możesz już płacić to ubezpieczenie. Ale sprawdź dokładnie swoje dokumenty pożyczki, aby się upewnić.
Ponadto, co najmniej raz w roku, ponownie sprawdzaj swoją polisę ubezpieczeniową, aby upewnić się, że masz wystarczającą ilość pokrycia. Nieadekwatne ubezpieczenie jest prawie tak złe, jak brakujące.
# 3: Ubezpieczenie samochodu
Wiem, wiem: wciąż mówię o ubezpieczeniu.
Ale to dlatego, że jest tak cholernie ważna.
Prowadzenie pojazdu bez obowiązkowej minimalnej kwoty ubezpieczenia samochodu jest niezgodne z prawem. Nie kosztuje wiele więcej, aby uzyskać trochę dodatkowego pokrycia, które pokryje koszty uszkodzenia samochodu i pojazdu drugiej strony. Będziesz także potrzebować ochrony odpowiedzialności, która pokryje obrażenia ciała w razie wypadku.
Pamiętaj: uszkodzenie ciała jest ustawą związaną ze zdrowiem, a koszty te mogą być astronomiczne.
# 4: Zwrot długu
Jeśli płacisz wysokoprocentowy dług z tytułu kart kredytowych, na przykład 29-procentowe opłaty za karty kredytowe APR, trudno jest sobie pozwolić, aby nie spłacić tak szybko, jak to możliwe. Każdego miesiąca, gdy płacisz wysokooprocentowaną pożyczkę, coraz bardziej zataczasz się w otworze.
Jeśli jednak masz niższe zadłużenie z tytułu odsetek, takie jak rozsądny kredyt hipoteczny lub jednocyfrowa pożyczka na samochód , nie musisz tak bardzo się spieszyć, by spłacić tę pożyczkę.
Zanim zaczniesz spłacać te niskooprocentowane długi, powinieneś skupić się na budowaniu funduszu kryzysowego i oszczędzaniu na emeryturę. Co prowadzi do mojego następnego punktu ...
# 5: Twój fundusz awaryjny
Będziesz zdumiony spokojem umysłu, którego doświadczysz, gdy wiesz, że masz kilka miesięcy na odłożenie pensji, aby poradzić sobie z nagłymi sytuacjami, które mogą się pojawić.
Jeśli wydarzy się coś nieoczekiwanego, co poprzednio wymagałoby od ciebie wyrwania kart kredytowych - takich jak rury pękające w twojej łazience - będziesz w stanie zapłacić rachunki od razu, bez żadnych długów.
Kontynuuj dodawanie do swojego funduszu kryzysowego, tylko po tym, jak zmaksymalizujesz swój mecz 401 (k). Co prowadzi do mojego następnego punktu ...
# 6: Twój 401k dopasowania pracodawcy
Jeśli twój szef pasuje do twojego wkładu do 401 (k), skorzystaj w pełni z tej możliwości. Jeśli uzyskasz 50 centów na każdy zainwestowany dolar, aż do pierwszych 6 procent, skutecznie zarabiasz 50 procent "gwarantowanych stóp procentowych" na 6 procentach swojej pensji. To istotne.
Po maksymalnym dopasowaniu swojego pracodawcy, skoncentruj się na budowaniu funduszu kryzysowego i spłacie zadłużenia o wysokim oprocentowaniu. W międzyczasie upewnij się, że nie skąpisz swoich planów ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie to najlepsza ochrona, którą masz, aby nie pogrążyć się jeszcze bardziej w zadłużeniu.