Czy masz konkretne cele, takie jak oszczędzanie na emeryturę, czy też masz jakieś szeroko zdefiniowane cele, takie jak gromadzenie bogactwa w ogólnym celu wzmocnienia twojego finansowego bezpieczeństwa?
Jaki jest twój horyzont czasowy? Rok? Pięć lat? 10 lat?
Mając na uwadze cel inwestycji, pomożesz w podejmowaniu powiązanych decyzji inwestycyjnych, takich jak rodzaje funduszy inwestycyjnych, kwestie podatkowe i ile pieniędzy potrzeba na rozpoczęcie działalności.
Znajdź odpowiedni rodzaj wzajemnego funduszu dla Ciebie
Istnieje wiele różnych rodzajów funduszy inwestycyjnych, ale wszystko, co musisz wiedzieć, aby zacząć to trzy podstawowe typy: fundusze akcji, fundusze obligacji i fundusze rynku pieniężnego. Istnieją również hybrydy, zwykle zwane funduszami zrównoważonymi, które inwestują w pewną kombinację trzech podstawowych typów.
Zasadniczo fundusze inwestycyjne giełdowe są odpowiednie dla długoterminowych okresów (ponad 10 lat); fundusze obligacyjne są odpowiednie dla okresów śródrocznych (5 do 10 lat), a fundusze rynku pieniężnego są odpowiednie dla krótkoterminowych okresów (krótszych niż 3 lata). Poza horyzontem czasowym będziesz chciał poznać i zrozumieć swoją tolerancję na ryzyko.
Zastanów się nad opodatkowaniem wzajemnych funduszy i jakim typem konta będziesz inwestować
Opodatkowanie funduszy inwestycyjnych zależy od rodzaju rachunku inwestycyjnego, którego używasz:
- Konta podatkowe: obejmują indywidualne konto emerytalne (IRA, Roth IRA) i 401 (k). Nie zapłacisz żadnych podatków od zysków lub dywidend, dopóki nie dokonasz wypłaty. W niektórych przypadkach wypłaty są wolne od podatku, jeśli spełnione są określone wymagania.
- Podlegające opodatkowaniu rachunki maklerskie: nazywane są również zwykłymi rachunkami maklerskimi lub indywidualnymi rachunkami maklerskimi. Będziesz płacił podatek od zysków kapitałowych od zysków i zwykłego podatku dochodowego od dywidend , jeśli dotyczy.
Teraz jesteś gotowy do zakupu akcji funduszu inwestycyjnego z początkową inwestycją w towarzystwie funduszy inwestycyjnych lub dyskontowej firmie brokerskiej. Fundusze wzajemne wymagają minimalnej kwoty początkowej inwestycji, która często wynosi 3000 USD lub więcej. Istnieje jednak kilka dobrych towarzystw funduszy inwestycyjnych, takich jak T. Rowe Price, TIAA-CREF i Vanguard, które mają środki o niskich wartościach minimum odpowiednio 100, 500 i 1000 USD. Możesz także rozważyć Fidelity Investments i Charles Schwab.
Kilka dodatkowych wskazówek, które warto rozważyć przy zakupie funduszy wzajemnych
Jeśli zobowiązujesz się do automatycznego planu inwestycyjnego, w którym inwestujesz co najmniej 100 USD miesięcznie, możesz rozpocząć inwestowanie przy niższej początkowej wartości inwestycji. Ponadto, gdy w przypadku funduszy inwestycyjnych w 401 (k), nie ma minimalnej kwoty inwestycji. Aby rozpocząć, wystarczy wypełnić dokumentację pracodawcy.