Identyfikacja oszustw i fałszywych przekazów pieniężnych: Chroń się
Fałszywe przekazy pieniężne są najczęstszym rodzajem oszustwa, ponieważ sprzedawcy wysyłają towary lub przekazują pieniądze do "kupującego", który jest naprawdę oszustem. Do czasu, gdy bank odkryje problem, jest już za późno, by odzyskać produkty lub środki.
Ale możesz też zostać oszukanym, gdy jesteś tym, który wysyła zlecenie pieniężne.
Dlaczego oszustwa związane z zamówieniami pieniędzy działają
Zlecenia pieniężne są często bezpiecznym sposobem otrzymywania płatności - gdy są zgodne z prawem. Niestety, ta reputacja dla bezpieczeństwa może spowodować, że odbiorcy przestaną się bronić. Oszustwa te działają, ponieważ uważasz, że otrzymałeś zapłatę i że przekazy pieniężne są tak dobre, jak gotówka. W rzeczywistości zawsze powinieneś traktować przekazy pieniężne z zachowaniem ostrożności, tak samo jak w przypadku czeków osobistych i innych rodzajów czeków.
Typowe oszustwa związane z zamówieniem pieniędzy
"Nadmierne" oszustwa: typowe podejście wiąże się z zapytaniem od kogoś odległego - innego państwa lub kraju. Osoba zgadza się na zakup przedmiotu, ale po otrzymaniu płatności jest to zlecenie pieniężne o wiele więcej, niż powinno być. Dlaczego przepłacali? Kupujący poprosi o przesłanie nadwyżki pieniędzy - powyżej i powyżej ceny sprzedaży - w innym miejscu. Być może masz wysłać fundusze do drogiego spedytora, który obsługuje transakcje zagraniczne.
Ewentualnie kupujący poprosi o zwrot nadpłaty, zwykle przelewem bankowym lub za pośrednictwem usługi przekazu pieniężnego, ponieważ nie otrzymał zlecenia pieniężnego na odpowiednią kwotę. Tak czy inaczej, stracisz te pieniądze na dobre, jeśli pójdziesz z instrukcjami kupującego.
Kup oszustwa: Czasami oszustwo z pieniędzmi jest o wiele prostsze: otrzymujesz fałszywe zlecenie pieniężne i wysyłasz towar.
Kupujący nie proszą o przesłanie gotówki, ale dostają towar za darmo.
Oszustwa związane z wpłatami: w takich przypadkach ktoś prosi o złożenie depozytu lub wypłata za nie pieniędzy. Ta osoba nie ma jeszcze konta bankowego, a ona nie chce płacić wysokich opłat w kasie czekowej. Zamiast tego chciałaby podpisać zlecenie pieniężne, a nawet zapłacić za poświęcony czas. Co mogłoby pójść źle? Co zaskakujące, twój bank może pozwolić ci wyjść z pieniędzmi, ale to nie ostatnia wiadomość o tym przekazie pieniężnym.
Przetwarzanie płatności: wariacją na temat oszustwa depozytowego jest oszustwo związane z przetwarzaniem płatności. Będziesz myślał, że dostałeś pracę od domu, składającą płatności lub tajemnicze zakupy, a twoim zadaniem jest przyjmowanie pieniędzy i przekazywanie płatności. W niektórych przypadkach pomagasz przestępcom prać pieniądze, gdy zostaniesz oszukany.
Depozyt zabezpieczający: Jeśli zarządzasz nieruchomością, możesz usłyszeć od potencjalnych najemców poza stanem. Wyślą zlecenie pieniężne za pierwszy i ostatni miesiąc czynszu wraz z kaucji. Jednak szybko poinformują cię, że plany się zmieniły - być może prace, do których się przeprowadzili, nie dotrwały do skutku - i nie chcą już wynajmować nieruchomości. Będą łaskawie zaoferować ci utrzymanie czynszu, ale chcą, abyś zwrócił kaucję.
Nieskończone odmiany: Złodzieje są kreatywni i używają przekazów pieniężnych w oszustwach na nieskończone sposoby. Uważaj na opisane tutaj czerwone flagi i ufaj swoim jelitom. Jeśli coś wydaje się zbyt łatwe lub zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, zatrzymaj się przed wysłaniem pieniędzy i uzyskaj więcej informacji.
Where Things Fall Apart
Jeśli wysyłasz lub wydajesz pieniądze, które Twoim zdaniem pochodzą ze zlecenia pieniężnego, spodziewaj się problemów z bankiem. Kiedy wpłacisz pieniądze na swoje konto, twój bank pozwoli ci natychmiastowo wykorzystać część lub całość depozytu (zwykle pierwsze 200 $, ale może być więcej, szczególnie w przypadku przekazów pieniężnych US Postal Service). Jednak bank nie zebrał jeszcze środków od emitenta przekazów pieniężnych; proces ten trwa kilka dni lub tygodni.
Kiedy twój bank próbuje zebrać fundusze - na przykład z Western Union - bank dowie się, że ma fałszywe zlecenie pieniężne.
Ponieważ bank nie otrzyma żadnych pieniędzy, potrąci fałszywy depozyt ze swojego konta. Jeśli Twoje konto jest puste, saldo Twojego konta będzie ujemne, a będziesz musiał spłacić bank. Co więcej, twoje rachunki zostaną odrzucone , a karta debetowa / bankomatowa tymczasowo straci na wartości, jeśli masz mało pieniędzy.
Jeśli wszystko to brzmi znajomo, złodzieje stosują to samo podejście z czekami kasjera .
Chroń się
Co możesz zrobić, aby uchronić się przed oszustwami związanymi z przekazem pieniężnym?
Nieznani kupujący: najbezpieczniejszym podejściem jest akceptowanie płatności tylko od osób, które znasz i którym ufasz. Ale jeśli chcesz pracować z nowymi klientami lub sprzedawać online, możesz narazić się na pewne ryzyko. Na szczęście czerwone flagi i wskazówki behawioralne mogą pomóc w zarządzaniu ryzykiem.
Czerwone flagi: Jeśli zwrócisz uwagę, będziesz w stanie wykryć oszustwa związane z zamówieniami o wartości milowej. Ale gdy życie staje się zajęte, łatwo zapomnieć o szczegółach i zapomnieć, jak te oszustwa działają i że nawet istnieją. Główną czerwoną flagą - i czymś, na co należy się zgodzić - jest prośba o przesłanie lub przekazanie pieniędzy po otrzymaniu zapłaty za przekaz pieniężny. Sprawdź tę listę i sprawdź, czy coś Ci nie wygląda znajomo:
- Żądanie wysłania lub przelewu pieniędzy, które zostało ci wypłacone za pomocą przekazu pieniężnego.
- Oferta, która przyszła z niebios (jak ta hojna, ufna osoba cię znalazła?).
- Międzynarodowe przekazy pieniężne (choć problematyczne są także fałszywe zamówienia USPS).
- Wiadomości z licznymi błędami gramatycznymi i ortograficznymi.
- Odmowa zapłaty drogą elektroniczną (nie mogą one zarabiać pieniędzy ani korzystać z usługi online ).
- Kupujący nie jest zainteresowany obejrzeniem towaru lub szczegółów produktu i wydaje się, że nic nie wie o tym, co kupuje.
- Kupujący prosi o podanie poufnych informacji, takich jak numer Twojego konta bankowego .
- Brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe.
Zweryfikuj środki: zawsze sprawdzaj środki, gdy otrzymasz płatność za pomocą przekazu pieniężnego. Zadzwoń do wystawcy przekazów pieniężnych i sprawdź, czy masz uzasadniony dokument. Nigdy nie możesz być w 100% pewny, ale możesz zwiększyć swoje szanse.
- Zobacz, jak zweryfikować fundusze w zleceniu pieniężnym .
Zabezpieczenia: każdy wydawca przekazu pieniężnego może również opisać najnowsze funkcje zabezpieczeń wydrukowane na ich przekazach pieniężnych. Na przykład zamówienia pieniężne USPS w 2017 r. Mają znak wodny Ben Franklin, a MoneyGram wykorzystuje wrażliwą na ciepło poprawkę w celu ograniczenia oszustw.
Opóźnianie wydatków: jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie wydawaj pieniędzy otrzymanych z przekazu pieniężnego. Traktuj to jako podejrzane lub bądź przygotowany na spłatę swojego banku. Może upłynąć kilka tygodni lub miesięcy, zanim bank zorientuje się, że złożyłeś złe zlecenie pieniężne. Zazwyczaj w ciągu kilku tygodni dowiesz się o nieuczciwych rzeczach, ale może to potrwać dłużej .
Nie wahaj się poprosić swojego banku o pomoc. Widzieli już oszustwa związane z zamówieniami i mogą rozmawiać o podejrzanych transakcjach z tobą.
Płacenie za zamówienia pieniężne
Najczęstsze oszustwa zaczynają się od otrzymania płatności, ale można także stracić pieniądze, gdy płacisz.
Zaliczka: najbardziej podstawowy rodzaj oszustwa ma miejsce, gdy wysyłasz płatność i nie otrzymujesz nic w zamian. Sprzedawcy są chętni i komunikatywni podczas omawiania płatności, ale znikają po wysłaniu środków za pomocą przekazu pieniężnego. Niestety, przekazy pieniężne nie mają ochrony kupującego ani możliwości cofnięcia opłat. W niektórych przypadkach możesz anulować zlecenie pieniężne , ale proces jest uciążliwy i kosztuje pieniądze.
Pomocna dłoń: przekazy pieniężne i przelewy pieniężne są często częścią "pomocnych" oszustw. Ktoś prosi o przesłanie pieniędzy, a oni wydają pieniądze, zanim zorientujesz się, że zostałeś oszukany. Oszustwa te występują w kilku odmianach, w tym
- Przyjaciele i ukochani uwięzieni za granicą (ich portfel zgubił się lub został skradziony, więc wysyłają e-maile lub proszą w mediach społecznościowych).
- Romansowe oszustwa (rozwijasz uczucia do kogoś w Internecie, a ta osoba prosi Cię o pomoc w sprawie rachunków lub sytuacji awaryjnej).
- Windykacja długów (ktoś wzywa z groźbami więzienia lub innymi ostrymi konsekwencjami, ale jeśli zapłacisz teraz, możesz postawić problem za sobą).
Zanim wyślesz pieniądze, porozmawiaj o tej sytuacji z kimś, kogo znasz i którym ufasz. Pozyskanie opinii lub innej perspektywy może pomóc w ocenie ryzyka. Jeśli zdecydujesz się iść naprzód z płatnością, ponieważ chcesz pomóc, będziesz miał lepsze pojęcie o tym, w co się pakujesz.