Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do wypłaty z Twojego Planu 401 (K)
Jeśli nadal jesteś zatrudniony przez firmę, która sponsoruje Twój plan 401 (k), nie będziesz uprawniony do wypłaty z planu. Zamiast tego, aby uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, możesz sprawdzić, czy Twój plan oferuje pożyczkę na plan 401 (k), czy pozwala na wycofanie cięć .
Jeśli nie jesteś już zatrudniony przez firmę, która sponsoruje Twój plan 401 (k), możesz otrzymać pieniądze. Możesz wypłacić z planu lub przenieść swój plan 401 (k) do IRA .
Jeśli zdecydujesz się na odkładanie pieniędzy zamiast wypłacania pieniędzy, nie będziesz musiał płacić podatków ani podatków karnych, ponieważ rolowanie w IRA nie będzie podlegało opodatkowaniu, jeśli zrobisz to we właściwy sposób. Przeniesienie Twojego 401 (k) na inny plan nie jest uważane za wpłacenie go.
Ochrona przed wierzycielami jest utracona
Pieniądze w planie 401 (k) są chronione przez wierzyciela i są chronione przed bankructwem. Głupotą jest spieniężenie planu 401 (k) spłaty długu, jeśli prawdopodobne jest, że możesz zakończyć proces bankructwa. Sąd upadłościowy nie może dotknąć twojego planu 401 (k), a wierzyciele nie mogą zastawić zastawów przeciwko aktywom w twoim planie 401 (k) ani nie mogą zmusić cię do wycofania tych pieniędzy, aby spłacić dług. Jest to chronione pieniądze do wykorzystania w latach emerytalnych.
Podatki będą należne
Jeśli zasilisz swój plan 401 (k) i nie osiągnąłeś jeszcze wieku 59 1/2 lat, kwota dolara, którą wycofasz, będzie podlegać zwykłemu podatkowi dochodowemu i 10-procentowemu podatkowi karnemu.
Jeśli nie masz jeszcze 59 i 1/2 roku życia, zwykle wymagane jest, aby 20% środków zostało zatrzymanych z salda, w którym płacisz za podatki federalne, więc za każde 1000 USD, które otrzymasz, otrzymasz około 800 $.
Pozostałe 200 $ zostanie wysłane do IRS. Pod koniec roku plan 401 (k) wyśle ci formularz podatkowy o nazwie 1099R, który pokazuje kwotę podatków potrąconych w Twoim imieniu.
Po złożeniu zeznania podatkowego uwzględnisz kwotę planu 401 (k), który jest wypłacany jako dochód wraz z innymi źródłami dochodów. Wpływa na zeznanie podatkowe na pierwszej stronie i na podstawie całkowitego dochodu i odliczeń, albo zawdzięczasz dodatkowy podatek, albo otrzymasz zwrot.
Twój wiek ma znaczenie
Jeśli jesteś między 55 a 59 rokiem życia, możesz uniknąć 10-procentowej kary pieniężnej, jeśli zakończyłeś pracę nie wcześniej niż w roku, w którym skończyłeś 55 lat. Nazywam to 55 lat 401 (k) rezerwą na wypłatę .
Jeśli masz ponad 59 lat, wszelkie kwoty, które wycofasz z planu 401 (k), będą podlegały podatkowi dochodowemu, ale nie podatkowi.
Know How to Cash Out
Pierwszym krokiem jest zadzwonienie pod numer telefonu podany na wyciągu z planu 401 (k) i poproszenie go o przesłanie dokumentów, które należy wypełnić, aby zrealizować plan. W niektórych przypadkach możesz to zrobić online lub przez telefon, ale większość czasu musisz wypełnić dokumenty.
Czasami będzie wymagany podpis od osoby z działu HR lub administratora planu w firmie, w której byłeś zatrudniony.
Jeśli pracowałeś dla mniejszej firmy, być może będziesz musiał zabrać im papierkową robotę lub skontaktować się z nimi, aby to zrobić. Jeśli pracowałeś dla dużej firmy, często jest to obsługiwane przez firmę inwestycyjną, która oferuje opcje inwestycyjne w ramach planu 401 (k).
Uzyskiwanie pieniędzy wymaga czasu
Zazwyczaj gotówka na Twój plan 401 (k) zajmuje kilka tygodni. Niektóre plany dla mniejszych firm mają prawo zezwalać na dystrybucje tylko raz na kwartał lub raz na rok. Istnieje dokument opisu planu podsumowania 401 (k) określający zasady twojego planu. Plan musi być zgodny z własnymi zasadami.
Czasami może się wydawać, że twój poprzedni pracodawca utrudnia ci otrzymanie pieniędzy z twojego planu 401 (k), ale istnieją surowe zasady, które musi przestrzegać twój pracodawca i muszą mieć wszystkie odpowiednie papiery do rozdzielenia twoich pieniędzy.