Wiek 55 Dostęp jest możliwy, a nawet w wieku 50 lat dla niektórych pracowników
Zależy to od tego, czy nadal pracujesz dla firmy, w której masz plan 401 (k); Jeśli nie pracujesz już dla tej firmy, to zależy od tego, ile masz lat, kiedy opuściłeś tam pracę. Omówię te różne okoliczności poniżej.
Nadal pracuję dla firmy
Większość planów 401 (k) nie pozwala na "regularne wypłaty" w wieku 55 lat, gdy nadal pracujesz dla firmy.
Przez regularne wypłaty mam na myśli wypłatę, która nie podlega karom i nie wymaga kwalifikacji w oparciu o szczególne okoliczności.
Zamiast regularnego wypłaty możesz mieć możliwość zaciągnięcia pożyczki w wysokości 401 (k) lub zakwalifikowania się do wycofania z trudnej sytuacji - jeśli twój plan 401 (k) zezwala na takie opcje. Nie wszystkie plany 401 (k) są wymagane do zaoferowania pożyczek lub wycofania środków.
Możesz również skontaktować się z administratorem planu, aby sprawdzić, czy ma specjalne postanowienie, które pozwala na coś, co nazywa się dystrybucją w działaniu.
Nie dłużej pracują dla firmy
Jeśli chcesz wziąć pieniądze ze starego planu 401 (k) - co oznacza plan od pracodawcy, dla którego nie pracujesz - zasady są nieco inne.
Jeśli opuściłeś poprzedniego pracodawcę w trakcie lub po roku, osiągnąłeś wiek 55 lat; wtedy możesz wziąć wypłatę z planu 401 (k). To wycofanie będzie uważane za dochód podlegający opodatkowaniu, ale nie będzie podlegać wcześniejszemu podatkowi karnemu odstąpienia.
Obowiązuje nawet, jeśli nie jesteś jeszcze w wieku 59 ½. Ma to zastosowanie, jeśli zostawiłeś swoje pieniądze w planie 401 (k). W przypadku wykwalifikowanych pracowników bezpieczeństwa publicznego niniejszy przepis dotyczy wieku 50 lat, a nie 55. Zobacz tematy IRS Retirement Topics na temat wczesnego rozdzielania i przewiń w dół do sekcji Sekcja sekcje Usługi i przypisy na dole w celu weryfikacji.
Jeśli przekształcisz swój stary plan 401 (k) w IRA, ten przepis dotyczący wczesnego dostępu nie będzie miał zastosowania. W przypadku regularnego wyprowadzania z IRA przed ukończeniem 59 roku życia, podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym plus wczesny podatek od odstąpienia od umowy.
Co, jeśli opuściłeś swojego poprzedniego pracodawcę przed ukończeniem 55 roku życia?
Jeśli przed rokiem opuściłeś poprzedniego pracodawcę, osiągnąłeś wiek 55 lat (50 lat dla pracowników bezpieczeństwa publicznego zgodnie z definicją IRS), ale teraz masz ponad 55 lat, przepraszam, przepis dotyczący wypłaty premii wieku specjalnym nie ma zastosowania. Wszelkie wypłaty, które podejmiesz, będą podlegały podatkowi od kary, chyba że będziesz mógł przenieść swój plan 401 (k) do IRA i zakwalifikować się do wyjątku od kary.
Planowanie możliwości
401 (k) pieniądze są chronione przez wierzyciela. Unieważnić tę ochronę, wcześnie realizując plan 401 (k) . Jeśli masz kłopoty finansowe, najgorszą rzeczą jest zrobienie planu 401 (k) na początku.
Jeśli przechodzisz na wcześniejszą emeryturę (na przykład przed 60 rokiem życia), w niektórych przypadkach może być sens pozostawić pieniądze w planie 401 (k), aż osiągniesz wiek 59 ½. W ten sposób możesz pobrać wypłaty, jeśli zajdzie taka potrzeba.
Jeśli możesz przejść na emeryturę w wieku 54 lat, może to być sensowne, aby poczekać do roku, w którym osiągniesz wiek 55 lat. W ten sposób masz większy dostęp do swoich 401 (k) pieniędzy i możesz wziąć wypłaty, które nie podlegają wczesnemu podatkowi od kary odstąpienia od umowy.
Odziedziczony 401 (k) s
Jeśli jesteś beneficjentem i odziedziczyłeś plan 401 (k), powyższe zasady nie mają zastosowania. Zasady, które mają zastosowanie do ciebie, będą zależeć od tego, czy byłeś współmałżonkiem, czy też nie jesteś współmałżonkiem, oraz wiekiem w chwili śmierci właściciela 401 (k).