Poznaj podstawy zarządzania aktywami

Rozwiązanie Twoich potrzeb bankowych i brokerskich

Pomiędzy kontrolą, oszczędnościami, rynkiem pieniężnym i potrzebami inwestycyjnymi, formalności mogą być przytłaczające. Jeśli kiedykolwiek chciałeś, żebyś mógł je połączyć w jedno konto hybrydowe w jednej instytucji, masz szczęście. Dzięki wynalezieniu kont zarządzania aktywami nie tylko można łączyć wszystkie papiery finansowe i działalność, ale można je łatwo zrobić w jedno popołudnie.

Historia rachunków zarządzania aktywami

Po krachu na giełdzie w 1929 r. Kongres przyjął ustawę Glass-Steagall. Ustawodawstwo zakazało konsolidacji firm bankowych i papierów wartościowych w celu lepszej ochrony społeczeństwa w przypadku kolejnej poważnej katastrofy finansowej. W rezultacie inwestorzy musieli prowadzić odrębne rachunki w różnych instytucjach. W 1999 r. Ówczesny prezydent Bill Clinton podpisał ustawę Gramm-Leach-Bliley Act. Skutecznie uchylił ustawę Glass-Steagall i zezwolił na tworzenie firm świadczących usługi finansowe, które oferowały klientom usługi bankowe, maklerskie i ubezpieczeniowe. Wkrótce potem te firmy świadczące usługi finansowe zaczęły oferować konta zarządzania aktywami jako rozwiązanie dla potrzeb swoich klientów.

Jak działają konta zarządzania zasobami

Inwestor deponuje pieniądze na swoim koncie zarządzania aktywami. Saldo zostaje przeniesione do funduszu rynku pieniężnego (który uzyskuje wyższą stopę procentową niż zwykłe konto czekowe), dopóki właściciel konta nie wystawi czeku, nie użyje karty debetowej do dokonania zakupu lub wypłaty gotówki w bankomacie lub zakupów akcji obligacje , fundusze inwestycyjne lub inne instrumenty finansowe.

Na koniec każdego miesiąca posiadacz rachunku otrzymuje skonsolidowane sprawozdanie z wyszczególnieniem dokonanych czeków, dokonanych wpłat, posiadanych inwestycji, historii transakcji, dywidend i otrzymanych odsetek, i wiele więcej.

Niektóre konta zarządzania aktywami oferują cykliczne programy inwestycyjne, które pozwalają na automatyczne nabywanie funduszy inwestycyjnych w regularnych odstępach czasu, aby wykorzystać moc uśredniania kosztów dolara , plany reinwestycji dywidend .

Jeśli zdecydujesz się skorzystać z tego rodzaju konta zarządzania aktywami, będziesz mógł również skorzystać z systematycznych planów wypłat (które mogą być idealne dla osób na emeryturze lub tych, którzy muszą regularnie otrzymywać część swoich pieniędzy) i bezpośrednia obsługa depozytów. Ponieważ minimalne saldo jest często godne szacunku (najniższy poziom to około 15 000 $), wiele osób automatycznie kwalifikuje się do przywilejów marży .

Zalety korzystania z konta zarządzania aktywami

• Skonsolidowane miesięczne zestawienie, które ułatwia śledzenie Twojej działalności finansowej.
• Nieograniczone pisanie czekiem dzięki wymianie na rynku pieniężnym, które pomaga generować więcej dochodów z odsetek.
• W zależności od firmy, którą wybierzesz, możesz skonsolidować swoje konta zarządzania aktywami zarówno z rabatowymi, jak i tradycyjnymi modelami brokerskimi .

Wady korzystania z konta zarządzania aktywami

• Badania prowadzone przez wiele banków oferujących konta zarządzania aktywami jeszcze nie dotarły do ​​badań oferowanych przez firmy maklerskie. Najprawdopodobniej ulegnie to zmianie wraz z upływem czasu, warto więc mieć na to oko.
• Drobni inwestorzy, którzy nie mogą osiągnąć minimalnego salda otwarcia wynoszącego 15 000 USD, nie kwalifikują się.
• Wiele usług finansowych pobiera małe miesięczne lub kwartalne opłaty za utrzymanie, chyba że saldo aktywów przekracza 100 000 USD.