Wiele osób unika bankructwa, ponieważ obawia się szkarłatnej litery "B", która uniemożliwi im uzyskanie kredytu. Podczas gdy bankructwo może zadać poważny cios twojej historii kredytowej, to także wyczyści twoje konto, uwolni cię od długów i da ci szansę na początek. W rzeczywistości będziesz chciał zacząć od nowa, gdy tylko będziesz gotowy, aby rozpocząć odbudowę kredytu. Wierzyciele mają różne zasady zatwierdzania kart kredytowych dla osób, które utraciły bankructwo w przeszłości.
Uzyskanie karty kredytowej po ogłoszeniu bankructwa może nie być tak trudne, jak ci się wydaje.
Jak bankructwo wpływa na Twój kredyt
Jak zapewne wiesz, masz raport kredytowy, który zawiera historię twoich rachunków kredytowych. Bankructwo trafi do twojego raportu kredytowego i pozostanie na 7 do 10 lat, w zależności od rodzaju bankructwa, które złożyłeś.
Jeśli miałeś wysoką zdolność kredytową, gdy złożyłeś wniosek o ogłoszenie bankructwa, twoja ocena kredytowa może spaść o kilkaset punktów, gdy bankructwo wpłynie na twój raport kredytowy. Twoja ocena kredytowa może nie być tak duża, jeśli przed ogłoszeniem bankructwa masz już niską ocenę kredytową. Wierzyciele będą pobierać Twój raport kredytowy lub wynik kredytowy, gdy złożysz wniosek o kartę kredytową, ale to nie przeszkadza ci w uzyskaniu karty kredytowej.
Wiedzieć, kiedy jesteś gotowy na kartę kredytową
Zanim złożysz wniosek o kartę kredytową, upewnij się, że jesteś gotowy na odpowiedzialność. Od kilku lat nie będziesz mógł ponownie złożyć bankructwa, więc jeśli ponownie dostaniesz się do długu karty kredytowej, bankructwo nie będzie możliwe.
Upewnij się, że poprawiłeś złe nawyki wydatków, które popadły w długi. Gdy ponownie otrzymasz kartę kredytową, musisz być wystarczająco zdyscyplinowany, aby pobierać tylko te, na które możesz sobie pozwolić na swoich kartach kredytowych, i spłacać saldo w całości co miesiąc.
Sprawdź swoją skrzynkę na oferty kart kredytowych
Sprawdzanie skrzynki pocztowej jest jednym z najprostszych sposobów na uzyskanie karty kredytowej po bankructwie.
Niektórzy wystawcy kart kredytowych, wiedząc, że nie mogą ponownie złożyć bankructwa przez kilka lat, wyślą oferty na swoje karty kredytowe. Te oferty kart kredytowych to jedne z twoich najlepszych szans na uzyskanie zatwierdzenia.
Jeśli wcześniej zrezygnowałeś z otrzymywania wcześniej zatwierdzonych ofert kart kredytowych, na przykład, aby ograniczyć ilość wiadomości-śmieci , wystawcy kart kredytowych nie prześlą Ci żadnych ofert, ponieważ poleciłeś im tego nie robić. Będziesz musiał ponownie się zgłosić, odwiedzając witrynę OptOutPrescreen.com, aby zacząć otrzymywać oferty od firm obsługujących karty kredytowe.
Należy jednak pamiętać, że wstępnie zatwierdzone oferty kart kredytowych niekoniecznie gwarantują zatwierdzenie. Nadal będziesz musiał złożyć wniosek i przejść przez proces zatwierdzania wniosku. Jeśli przez przypadek odmówisz, wystawca karty kredytowej wyśle list z informacją o przyczynach odrzucenia wniosku.
Dostosuj swoje oczekiwania
Nie oczekuj, że Twoja pierwsza karta kredytowa po bankructwie, a może kilka pierwszych kart kredytowych po ogłoszeniu bankructwa, będzie mieć świetne warunki. Karty kredytowe z nagrodami i niskimi stopami procentowymi są zarezerwowane dla konsumentów o doskonałych ocenach kredytowych. Jeśli starasz się odbudować swój kredyt, ostatecznie kwalifikujesz się do tego typu kart kredytowych, ale najpierw musisz udowodnić swoją zdolność kredytową.
Unikaj ubiegania się o karty, które zawarłeś w swojej bankructwie. Firmy te są bardziej skłonne do odrzucenia wniosku o kartę kredytową. Upewnij się, że wybrana karta podlega co najmniej jednemu z trzech głównych biur kredytowych , najlepiej wszystkim trzem. Chcesz, aby wykorzystanie karty kredytowej trafiło do twojego raportu kredytowego, abyś mógł zacząć demonstrować dobre nawyki kredytowe.
Rozważ zabezpieczoną kartę kredytową
Zabezpieczona karta kredytowa wymaga złożenia depozytu na poczet limitu kredytowego. Po ogłoszeniu bankructwa istnieje większe prawdopodobieństwo, że uzyskasz zgodę na zabezpieczoną kartę kredytową, ponieważ jest mniej ryzykowny dla wystawcy karty kredytowej. Niektóre zabezpieczone karty kredytowe mogą Cię nie zatwierdzić, jeśli bankructwo zostało zlikwidowane w ciągu ostatnich dwóch lat; zapoznaj się z kryteriami kwalifikacyjnymi dla każdej zabezpieczonej karty kredytowej, którą rozważasz, aby sprawdzić, czy bankructwo uniemożliwi Ci zatwierdzenie.
Kilka zabezpieczonych kart kredytowych do rozważenia:
- Capital One Secured MasterCard
- Odkryj to Zabezpieczona karta
- Karta kredytowa Wells Fargo Secured Visa
- Karta kredytowa zabezpieczona przez US Bank
Twój limit kredytowy będzie równy kwocie twojego depozytu zabezpieczającego, więc płać jak najwięcej za limit kredytowy. Po kilku miesiącach przechowywania zabezpieczonej karty kredytowej w dobrej kondycji możesz mieć możliwość zamiany karty na niezabezpieczoną kartę kredytową. Inni wystawcy kart kredytowych mogą być bardziej skłonni do zatwierdzenia Cię w związku z niezabezpieczoną kartą kredytową.
Detaliczne karty kredytowe mogą być kolejną dobrą opcją
Detaliczne karty kredytowe - te oferowane przez sklepy, które kupujesz - często mają mniej surowe kryteria zatwierdzania dla kandydatów. Być może masz szansę na zatwierdzenie jednej z tych kart kredytowych. Bardziej prawdopodobne jest, że uzyskasz akceptację dla zamkniętej, detalicznej karty kredytowej, która nie ma logo Visa lub MasterCard i może być używana tylko w sklepie detalicznym.
Dowiedz się, których kart kredytowych należy unikać
Wiele kart kredytowych oferowanych wnioskodawcom, którzy niedawno ogłosili upadłość, ma wysokie oprocentowanie i opłaty. Chociaż możesz nie kwalifikować się do wyższego szczebla kart kredytowych, nie oznacza to, że powinieneś zaakceptować jakąkolwiek kartę kredytową, która Cię zatwierdzi.
Unikaj kart kredytowych o wyjątkowo wysokim oprocentowaniu lub wysokich opłat z góry. Te karty kredytowe nie są najlepszą opcją na początek, ponieważ powodują, że masz dług, zanim kiedykolwiek otrzymasz kartę pocztą. Jeśli w ostateczności wybierzesz jedną z kart, spłać opłatę natychmiast, zanim Twoje oświadczenie dotrze do skrzynki pocztowej i zapłać saldo w całości co miesiąc, aby uniknąć wysokich kosztów odsetek.
Chociaż możesz przeklinać karty kredytowe, ponieważ nie chcesz już nigdy mieć do czynienia z długiem, musisz odbudować swój wynik kredytowy, jeśli chcesz sfinansować samochód lub dom. Karty kredytowe są jednym z najlepszych sposobów na zrobienie tego. Naładuj tylko niewielką kwotę każdego miesiąca i spłacaj saldo w całości co miesiąc, a nie tylko unikniesz ponownego zaciągania długów, z czasem zwiększysz swoją zdolność kredytową.