Plany oszczędnościowe emerytalne

Oszczędzaj na emeryturę, korzystając z planów oszczędnościowych chronionych przez podatki

Oszczędzanie na emeryturę to działalność na całe życie. Oszczędzanie, które teraz możesz, spłaci teraz niższe podatki i więcej aktywów na emeryturę później. Istnieje wiele planów chronionych przez podatki, które można wykorzystać do gromadzenia oszczędności na emeryturę. Każdy plan ma swój własny, unikalny zestaw zasad określających, co jest uważane za dochód podlegający opodatkowaniu na emeryturze. Zacznijmy od wyczerpania podstawowych planów emerytalnych, o których powinien wiedzieć każdy podatnik.

Indywidualne Konta Emerytalne to świetny sposób na oszczędzanie na emeryturę, a każdy podatnik z uzyskaniem dochodu (z zarobków lub samozatrudnienia) może sfinansować IRA. Twoje składki na IRA mogą podlegać odliczeniu od podatku. Istnieją tradycyjne IRA (deductible), Roth i niepodlegające odliczeniu. Która z nich jest dla Ciebie najlepsza, zależy od Twojego dochodu, od tego, czy jesteś objęty grupowym planem emerytalnym w pracy i czy wolisz teraz odliczenie od podatku, czy też dochód wolny od podatku na emeryturze.

• Odliczalne tradycyjne IRA
• Roth IRA
• Tradycyjne vs. Roth IRA
• Limity kont IRA na rok 2013

Pracodawcy często dostarczają plany oszczędności 401 (k) jako korzyści dla pracowników. Uczestnicy mogą zaoszczędzić nawet 18 000 USD rocznie na składkach odroczonych z podatku. Każdy dolara, którą wpłacasz, obniża twoje podatki, tym samym obniżając twoje podatki. (Limit wynosi 24 000 $ rocznie, jeśli masz 50 lat lub więcej). Pracodawca często zapewnia odpowiednie fundusze, pomagając pracownikom szybciej zwiększyć oszczędności emerytalne.

Wydłużenie twojego 401 (k) jest świetnym pierwszym krokiem do zapewnienia, że ​​oszczędzasz wystarczająco dużo, by przejść na emeryturę.

• Wprowadzenie do planów 401 (k)
• Roth 401 (k) do IRA
• 401 (k) Limity składek