Dlaczego Roth 401k może nie być dla Ciebie
Przegląd Roth 401k
Na innych stronach omówiliśmy, w jaki sposób można dodać rezerwę Roth 401k do planów 401k (i innych rodzajów kwalifikowanych planów, takich jak 403b).
Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, koniecznie zapoznaj się z podstawami Roth 401k .
Roth 401k Wady
Jeśli jesteś podekscytowany obietnicami Roth 401k, zwolnij i upewnij się, że jest odpowiedni dla Ciebie. Pozwól mi zagrać w Devil's Advocate i wyróżnij niektóre wady Roth 401k.
W tym miejscu wspomnę, że mogą one, ale nie muszą, być prawdziwymi wadami - to naprawdę zależy od twojej sytuacji. Wszystko w życiu wymaga kompromisów i nie ma czegoś takiego jak darmowy obiad - zwłaszcza z IRS. Niemniej jednak robimy, co w naszej mocy.
W końcu nie wiem, jaka jest twoja konkretna sytuacja. Dlatego te informacje są wyłącznie w celach informacyjnych. Powinieneś oczywiście przeprowadzić wiele badań i / lub skonsultować się z kompetentnym doradcą podatkowym, zanim podejmiesz jakiekolwiek drastyczne decyzje.
W żadnej konkretnej kolejności niektóre potencjalne wady Roth 401k to:
- Aby przelać tę samą liczbę dolarów na konto Roth 401k, nie musisz mieć potrąceń z roku bieżącego.
- Nie wiemy, jakie przepisy podatkowe będą obowiązywać w przyszłości. Twój przedział podatkowy może być wyższy lub niższy - kto wie? Co więcej, politycy mogli po prostu zdecydować, że Roth to zły pomysł i wszystko opodatkować. Oczywiście, mieliby trudności z ponownym wyborem.
- Przepisy Roth 401k są obecnie ustawione na "zachód słońca" (lub znikają) w 2011 roku. To sprawia, że trudno jest założyć (dla celów planowania długoterminowego), że wniesiesz wkłady typu Roth po 2010 roku. * ( To się zmieniło od września 2006 )
- Pieniądz Roth zawsze ma przypisaną "zasadę 5 lat" . Nie będę szczegółowo omawiał tej strony, ale powinieneś rozważyć, czy Twoje pieniądze będą na koncie typu Roth przez co najmniej 5 lat. Żeby komplikować sprawy, twoje pieniądze mogą stracić 5+ lat "starzenia się" jeśli wyrzucisz to z Roth 401k i do zupełnie nowego Roth IRA.
- Roth 401k nie uważa "zakupu po raz pierwszy" (zdefiniowanego przez IRS) za kwalifikowaną wypłatę, co oznacza, że możesz mieć podatki, których się nie spodziewałeś, jeśli spróbujesz użyć swojego Rotha 401 tys. - czas na zakup w domu.
- Niekwalifikowane dystrybucje Roth 401k (w języku angielskim, co oznacza, że IRS nie uważał, że masz dobry powód do wzięcia pieniędzy) są traktowane inaczej niż niekwalifikowane dystrybucje Roth IRA. Z Roth IRA możesz ogólnie powiedzieć, że bierzesz swoje pierwotne pieniądze. Roth 401k może wymagać płacenia podatków od wszelkich zarobków na koncie, nawet jeśli nie dystrybuujesz całej kwoty.
- Bez podatku bieżącego rok. Dzięki tradycyjnym 401 tys. Składek, możesz cieszyć się obniżonym dochodem do opodatkowania w bieżącym roku. Z Roth 401k będziesz musiał poczekać na jakiekolwiek ulgi podatkowe.
Istnieje wiele możliwych wad Roth 401k.
Wyzwania, które wymienię powyżej, mogą lub nie mogą być dla ciebie znaczące, ale warto je schować w głębi mózgu. Pamiętaj też, że mogą istnieć sposoby na zarządzanie niektórymi z tych pułapek, aby nie wpłynęły one na ciebie.
Ujawnienie: Justin Pritchard jest zarejestrowanym przedstawicielem i doradcą inwestycyjnym przedstawicielem Financial Network Investment Corporation, członka SIPC.