Niektóre informacje na temat Roth 401k
Jeśli znasz tradycyjne składki 401k, pomocne może się okazać porównanie i kontrast .
Przez dziesięciolecia plany 401k zezwalały na udział w planie przed opodatkowaniem (lub tradycyjnymi). Te składki zmniejszyły Twój dochód podlegający opodatkowaniu, co może ułatwić wniesienie wkładu (lub może pomóc Ci płacić po niższej stawce, jeśli skończyłeś w niższym przedziale czasowym na emeryturze). Ponieważ jednak te tradycyjne pieniądze nigdy nie były opodatkowane, IRS wymaga, abyś płacił podatek od wszystkich pieniędzy pobranych z tradycyjnych kont (prawdopodobnie będziesz to robić na emeryturze, chociaż możesz wycofać się wcześniej - co może skutkować dodatkowymi podatkami i karami ).
W 2006 roku zmieniono przepisy, zezwalając na wpłaty w wysokości 401 tys. Roth. Podobnie jak w przypadku tradycyjnych składek, składki Roth pochodzą z twojej pensji. Nie zmniejszają one jednak dochodu podlegającego opodatkowaniu. Zapłacisz mniej więcej taki sam podatek dochodowy, niezależnie od tego, czy wpłacisz pieniądze w Roth 401 tys., Czy zdeponujesz środki na swoim koncie bankowym.
Podobnie jak w przypadku większości kont emerytalnych, nie musisz co roku płacić podatków od dochodów na koncie.
Limity Roth 401k
Limity dla wkładów Roth 401k są takie same jak w przypadku tradycyjnych składek 401k. W 2016 roku maksymalna kwota, jaką możesz wnieść do 401 tys. (Jako odroczenia wynagrodzenia) to 18 000 $. Możesz zrobić to wszystko jako Roth, wszystko to, co tradycyjne, lub możesz zrobić część każdego z nich. Jeśli masz powyżej 50 lat, możesz wnieść dodatkowe 6000 USD rocznie.
Dolary pracownika i pracodawcy
Kiedy kierujesz część wynagrodzenia do kwoty 401 tys., Robisz składki "odroczenia pensji" (które są również nazywane składkami "pracowniczymi") i możesz wybrać, czy chcesz tworzyć tradycyjne, Roth, czy oba typy składki. Twój pracodawca może również przyczynić się do realizacji planu i pomóc Ci zgromadzić oszczędności emerytalne. Te składki (które mogą być dobrymi składkami lub składkami z zysku ) są określane jako składki pracodawcy. Składki pracodawcy będą zazwyczaj składkami "przed opodatkowaniem" na Twoje konto.
Czy warto używać Roth?
Roth 401k jest po prostu opcją i może, ale nie musi być najlepszą opcją. Porozmawiaj ze swoim doradcą podatkowym lub wykwalifikowanym doradcą podatkowym przed podjęciem decyzji.
Jeśli uważasz, że stawki podatku dochodowego wzrosną w przyszłości, Roth może być dobrym pomysłem. Może się to zdarzyć ze względu na powszechne podwyżki stawek podatkowych (innymi słowy, na tym samym poziomie dochodu, płacisz podatki po wyższej stawce za 15 lat) lub z powodu podnoszących się w nawiasach podatków.
Tradycyjnie założono, że będziesz w niższym przedziale podatkowym na emeryturze: przestaniesz zarabiać na swojej pracy, a będziesz miał stosunkowo niewielki dochód z ZUS (a może z emerytury).
Jeśli to prawda, Roth może okazać się niewłaściwym posunięciem. Ale nawet wtedy nie jest to takie proste - świat jest skomplikowanym miejscem. Rodzaj konta, którego używasz, może wpłynąć na wysokość dochodów, jakie możesz wykazać na zeznaniach podatkowych, co może mieć wpływ na inne kwestie.
Nigdy nie możemy wiedzieć, co się stanie, więc musisz przyjąć pewne założenia i domyślić się, co to jest. Jeśli nie masz pewności, w ten czy inny sposób, zawsze możesz rozłożyć pieniądze: składać tradycyjne datki i niektóre składki Roth. W ten sposób będziesz mieć możliwość pobrania z konta, które działa najlepiej w danym momencie.
Ważne: informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji. Nie powinno się go wykorzystywać do podejmowania ważnych decyzji finansowych, które mogłyby mieć kosztowne konsekwencje. Przed podjęciem decyzji skonsultuj się z wykwalifikowanym specjalistą, który zna swoją sytuację.