Skracasz czas na swoim ubezpieczeniu? Może to być spowodowane specjalnymi ograniczeniami.
Wiele osób rezygnuje z posiadania poczucia bezpieczeństwa, ale można tego uniknąć, rozumiejąc, czego oczekiwać z góry. Jedną z ważnych nieporozumień, które powodują, że ludzie czują się niezadowoleni z wypłaty odszkodowań, jest sytuacja, w której sądzą, że zostaną za coś zapłacone, ale potem nie otrzymają pełnej zapłaty.
Powodem jest często brak znajomości granic ubezpieczenia.
Dowiesz się, jakie są limity specjalne i jak mogą one wpływać na Ciebie, możesz podejmować lepsze decyzje dotyczące tego, czy potrzebujesz potwierdzenia , czy chcesz znaleźć lepszą polisę ubezpieczeniową dla swoich potrzeb.
Jaki jest specjalny limit odpowiedzialności z tytułu ubezpieczenia?
Specjalny limit odpowiedzialności na polisie ubezpieczeniowym jest ograniczeniem w treści polisy, które określa, ile będzie zapłacona maksymalna kwota za niektóre wstępnie zdefiniowane pozycje. Nie należy go mylić z limitem zawartości i majątku osobistego na stronie deklaracji polisy ubezpieczeniowej lub ubezpieczonej wartości mieszkania, która jest zawsze znacznie wyższa.
Przykład limitu specjalnego: Twoja polisa ubezpieczeniowa ma limit gotówki lub pieniędzy
Oto przykład specjalnych ograniczeń dotyczących polisy ubezpieczeniowej i jej wpływu na roszczenie:
Babcia Marii została okradziona, a złodzieje nie tylko zabrali całą jej biżuterię i srebrne sztućce, ale również zarobili 1500 $ w gotówce, którą jej babcia ratowała pod materacem na deszczowy dzień.
Kiedy babcia złożyła wniosek o ubezpieczenie, dostarczyła wszystkie dowody potrzebne, by ukryć pod materacem 1500 dolarów; zebrała swoje oceny biżuterii, które wyniosły 16 000 dolarów; i pod warunkiem, że szczegóły srebra, które dodały do 6000 $. Przekazała ją swojemu likwidatorowi roszczeń za dowód utraty formy i inwentarza i poczuła się pewna, że dostanie zapłatę w wysokości 23.500 $, ponieważ to była jej faktyczna strata .
Babcia Mary skarżyła się o 23.500 dolarów za kradzież, ale towarzystwo ubezpieczeniowe zapłaciło jej tylko 4 200 $! Co się stało?
Pomimo skrupulatnej papierkowej roboty i dowodu wartości skradzionych rzeczy babcia Marii dostała tylko 200 $ za gotówkę, 2500 $ za srebrne sztućce i 1500 $ za biżuterię: w sumie 4 200 $. Powodem, dla którego dostała tę kwotę, jest fakt, że były to maksymalne kwoty należne, zgodnie z małym drukiem "specjalnych limitów odpowiedzialności" na jej umowie ubezpieczenia. Nie było żadnych błędów, tylko bardzo kosztowne niezrozumienie tego, co obejmuje ubezpieczenie.
Dlaczego nie możesz w pełni zapłacić za kradzież gotówki i innych przedmiotów z ubezpieczenia
Ze względu na specjalne limity ubezpieczenia pieniędzy i fakt, że babcia Mary nie zaplanowała biżuterii i sreber na jeźdźca lub specjalne poparcie , babcia Mary była teraz poza kieszeń tysięcy dolarów ze względu na różnicę między wartością, która została skradziona, i maksymalna płatna ze względu na specjalne limity.
Firma ubezpieczeniowa zapłaci tylko do specjalnych limitów w umowie
Rodzina była zdenerwowana, ponieważ czuli się skróceni i oszukani przez ubezpieczenie, ale szczegóły znajdowały się w specjalnych granicach. Babcia Mary nie zrobiła nic złego, a ona miała wszystkie informacje, by udowodnić, ile straciła.
To po prostu nie miało znaczenia. Firma ubezpieczeniowa nigdy nie zapłaciłaby tych kwot, ponieważ polisy, które kupili, nie pokrywały tej kwoty. Firma ubezpieczeniowa zapłaci tylko to, co zgodziło się zapłacić w ramach umowy.
Mogło to zostać rozwiązane z góry, gdyby sprawdzili oni specjalne limity ubezpieczenia, gdy kupowali polisę lub sprawdzali szczegóły odnowienia u swojego przedstawiciela ubezpieczeniowego, aby dowiedzieć się o dodaniu ubezpieczycieli lub uzyskaniu lepszego ubezpieczenia na lepszym formularzu.
"Specjalne limity odpowiedzialności" określają, ile pieniędzy można wypłacić w roszczeniu
Niezależnie od tego, czy posiadasz ubezpieczenie najemców, ubezpieczenie domu lub ubezpieczenie mieszkania , zawsze istnieją ograniczenia ukryte w polityce, które ograniczą kwotę, jaką otrzymasz w związku z roszczeniem. Wiele osób patrzy na ubezpieczoną kwotę mieszkaniową lub kwotę ubezpieczenia majątku osobistego i bierze pod uwagę kwotę wymienioną na stronie deklaracji jako całkowitą kwotę, jaką otrzymają w roszczeniu, ale jest to wielkie nieporozumienie.
Każda polityka ma specjalne ograniczenia polityczne i czas, w którym większość ludzi zdaje sobie sprawę, że jest to podczas roszczenia.
Dlaczego istnieją specjalne ograniczenia dotyczące niektórych pozycji dotyczących polis ubezpieczeniowych w domu?
Zapewnienie specjalnych limitów polis ubezpieczeniowych zapewnia, że koszt ubezpieczenia pozostaje przystępny dla ogółu społeczeństwa.
Limity specjalne zwykle ograniczają pozycje do wartości, jaką miałaby "przeciętna" osoba, tak, że istnieje wystarczająca ilość pokrycia, ale jest to związane ze stylem życia każdej osoby.
Ważne jest również, aby pamiętać, że specjalne limity na niektóre przedmioty były pierwotnie zorganizowane w czasie, gdy styl życia był inny, a wartości były różne, i chociaż niektóre z limitów zostały zaktualizowane, nie uwzględniają dzisiejszego stylu życia, szczególnie w obszarach ludzie technologii, którzy są freelancerów lub samozatrudnionych.
Dobrym przykładem przestarzałego limitu polityki może być polityka ograniczająca maksymalną gotówkę do 200 USD lub 500 USD. Osoba nie musi być bogata, aby mieć kilkaset dolarów w gotówce, wyobraź sobie, jeśli zastosujesz to do gospodarstwa domowego, w którym mieszka kilka osób. Oczywiście, limit może nie być wystarczający. W przeważającej części zakłada, że ludzie używają banków do przechowywania "dużych ilości pieniędzy" - pytanie brzmi, ile kosztuje duża kwota? Polisy ubezpieczeniowe mają strukturę dostosowaną do średnich potrzeb. Jeśli brakuje ci tego przeciętnego założenia, musisz sprawdzić swoje ograniczenia.
Aby to lepiej zrozumieć, przyjrzyjmy się podstawowej liście niektórych limitów specjalnych zawartych w standardowych polisach ubezpieczeniowych.
Gdzie znajdziesz specjalne limity na polisę ubezpieczeniową?
Zanim przejdziemy do tego, jakie są specjalne ograniczenia, może pomóc dowiedzieć się, gdzie można je znaleźć na podstawie własnej polityki. Na przykładzie polisy HO-3 z Instytutu Ubezpieczeń, w dziale "Pokrycie C: Własność osobista". Ubezpieczenie domu, mieszkania lub najemcy będzie miało podobny format i będzie zawierało specjalne limity w tej samej sekcji.
Każda firma ubezpieczeniowa jest inna. Niektóre firmy oferują sposoby uzyskania wyższych limitów specjalnych, oferując ekskluzywne formularze polisy lub potwierdzenia. Informacje te mogą być wykorzystane jako przewodnik do omówienia twoich obaw z przedstawicielem ubezpieczyciela, który może przejrzeć szczególne limity odpowiedzialności w polityce lub może zaoferować ci lepszą politykę z wyższymi limitami.
10 Powszechne specjalne limity na ubezpieczeniu należy mieć na uwadze
Oto lista wspólnych specjalnych limitów ubezpieczenia płatnego w roszczeniu dotyczącym określonych pozycji w ramach polisy ubezpieczeniowej. To tylko próbkowanie podstawowych limitów; Twoje zasady zawierają więcej niż te pozycje w ramach limitów i wykluczeń. Dzięki temu dowiesz się, na co zwracać uwagę. Ponieważ limity różnią się w zależności od firmy, kwoty ograniczeń nie są wymienione.
Każda firma jest inna, ograniczenia tego rodzaju mogą być znaczące, jeśli posiadasz te produkty. Upewnij się i pytaj, czy są one objęte, w jaki sposób są zdefiniowane i ograniczone:
- Gotówka, Pieniądze, banknoty, monety, metale szlachetne, takie jak złoto i srebro, jak również karty wartości zgromadzonych i karty inteligentne
- Papiery wartościowe, rachunki, akty prawne, dowody zadłużenia, akredytywy, notatki, rękopisy, akta osobowe, paszporty, bilety i znaczki
- Jednostki pływające (z zastrzeżeniem dodatkowych ograniczeń w brzmieniu polityki), łącznie z przyczepami, wyposażeniem, wyposażeniem i silnikami zaburtowymi lub silnikami
- Przyczepy lub naczepy nie używane ze skuterem wodnym
- Istnieje limit maksymalnej kwoty do zapłaty za biżuterię, zegarki, futra, kamienie szlachetne i półszlachetne, gdy zostaną utracone w wyniku kradzieży. Jest to prawdopodobnie najbardziej znane ograniczenie, ponieważ ludzie wciąż inwestują w drogie zegarki i biżuterię, a najczęściej używanym przedmiotem jest obrączka ślubna. Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują nawet ubezpieczenia specjalnie na obrączki, gdy ich wartości są bardzo wysokie w porównaniu z kwotami zawartości. Na przykład, chociaż możliwe jest, że ktoś ma politykę najemców 50 000 $ i pierścień o wartości 25 000 USD, nie zawsze ma to dla ubezpieczycieli firmy ubezpieczeniowej sensowną wartość ubezpieczenia o wartości równej połowie wartości całej listy osobistych osób. dobytek. Istnieją opcje dostępne w tych przypadkach, aby kupić oddzielne ubezpieczenie lub jeźdźca z firmami ubezpieczeniowymi o wysokiej wartości lub nawet firm specjalizujących się w biżuterii.
- Wyroby srebrne, złote i platynowe lub platerowane, gdy zostaną zgubione w wyniku kradzieży. Chociaż przedmioty te nie są tak popularne, jak kiedyś w ogólnej populacji, wiele osób ma przedmioty, które odziedziczyły, i należy rozważyć te rzeczy, gdy myślisz o tym, co musisz ubezpieczyć.
- Broń palna i związany z nią sprzęt po utracie przez kradzież
- W przypadku nieruchomości wykorzystywanych głównie w celach biznesowych, zakres ten zwykle ma dwa ograniczenia, z których jeden to "lokal", a drugi to "poza lokalem". Limit jest bardzo zróżnicowany, ale może wynosić nawet 500 USD poza lokalem. Jeśli dotyczy to Ciebie, będziesz nie tylko chciał zapytać o specjalny limit, ale może także być zainteresowany wykluczeniem z polisy, która nie obejmuje ciebie w domu. Prowadzenie firmy z domu, nawet małej, może spowodować, że twoje ubezpieczenie będzie nieważne, jeśli nie zadeklarowałeś tego, w zależności od polityki firmy ubezpieczeniowej w firmach domowych. Upewnij się i przedyskutuj to ze swoim ubezpieczeniem, jeśli masz dochód oparty na pracy w domu. Jest to ważne, ponieważ nie ogranicza się tylko do nieruchomości, ale także do osobistej odpowiedzialności .
- Uważaj na niskie limity na te elementy stylu życia Rowery i sprzęt sportowy, urządzenia mobilne - telefony, tablety itp. Jak również komputery, urządzenia do gier, urządzenia elektroniczne i powiązane oprogramowanie
- Sztuki piękne, kolekcje i kolekcje. Pozycje te mogą nie pojawiać się w sekcji Specjalne limity ubezpieczenia, ale mogą być wyłączone lub ograniczone do innych części sformułowania. Jeśli posiadasz wszelkiego rodzaju antyki, sztuki piękne lub wszelkiego rodzaju zbiory, porozmawiaj z ubezpieczycielem o tym, jakie będą podstawy rozliczenia roszczeń i dowiedz się, czy zasięg jest ograniczony, czy wykluczony. Istnieją zasady mające na celu lepsze objęcie osób tymi przedmiotami, dlatego ważne jest, aby przedyskutować, czy posiadasz którąś z nich, aby znaleźć swoje opcje.
Czy limit specjalny, taki jak w przypadku wykroczenia, może zostać uwzględniony w roszczeniu ?
Limitów tych nie należy mylić z odliczeniami; odliczenie będzie miało zastosowanie do tych pozycji w roszczeniu, chyba że określono inaczej w konkretnej polisie ubezpieczeniowej.
Czy wszystkie polisy ubezpieczeniowe mają specjalne ograniczenia dotyczące zawartości lub własności osobistej?
Tak, wszystkie firmy ubezpieczeniowe zawierają klauzule w brzmieniu, które ograniczają kwoty do zapłaty za określone produkty. Jednak, mimo że wszystkie firmy mają specjalne ograniczenia, nie wszystkie są takie same. Jedna firma może oferować wyższe specjalne limity. Inne firmy mogą oferować różne opcje do wyboru, tak więc jeśli klient nie potrzebuje wyższych limitów specjalnych, może wybrać tańszą polisę.
Omówienie specjalnych limitów na polisie ubezpieczeniowej może zaoszczędzić pieniądze
Poświęcenie czasu na sprawdzenie limitów specjalnych może zaoszczędzić tysiące dolarów na koszcie płaconym przez ubezpieczenie rocznie, a także na wysokości wynagrodzenia za roszczenie:
- Może nie masz żadnego z tych specjalnych elementów limitów, więc pozwala ci wziąć bardziej podstawową zasadę;
- Może potrzebujesz więcej ubezpieczenia, ponieważ te specjalne ograniczenia dotyczą ciebie. Tylko Ty możesz to ustalić po rozmowie z przedstawicielem ubezpieczyciela.
Nie płać za ubezpieczenie, którego nie potrzebujesz, i nie rób sobie krzywych, aby zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu, nie ubezpieczając rzeczy, które są dla ciebie ważne.
Babcia Marii zostałaby w pełni zrekompensowana w swoim roszczeniu, gdyby poświęciła czas na dodanie jeźdźców lub poparcia. Może nawet zrobiła to lepiej, wybierając politykę o wysokiej wartości zamiast podstawowej polityki mieszkaniowej, która w ogóle jej nie obejmowała, kiedy w końcu musiała wysuwać takie roszczenie.