Wydostań się spod tej sterty długu dzięki tym szybkim wskazówkom
Czy starasz się spłacić wiele długów ?
Może masz kredyty studenckie, dług z karty kredytowej i kredyt samochodowy. Może jesteś winien pieniądze znajomemu lub członkowi rodziny. Może masz osobistą pożyczkę z banku.
Bez względu na rodzaj długu, który nosisz, prawdopodobnie próbujesz dowiedzieć się, jak radzić sobie z wieloma długami.
Możesz mieć wrażenie, że najlepszym sposobem spłaty zadłużenia jest najpierw atakowanie tego, który ma najwyższe oprocentowanie.
Na przykład powiedzmy, że masz cztery długi:
- Karta kredytowa, oprocentowanie 10%, saldo 24 000 USD
- Pożyczka studencka, stopa procentowa 7%, saldo 6 000 USD
- Kredyt samochodowy, oprocentowanie 3%, saldo 12 000 USD
- Pożyczka od matki, oprocentowanie 0%, saldo 10 000 $
Patrząc na tę listę długów, możesz założyć, że powinieneś najpierw spłacić 10% pożyczkę odsetkową. To ma największy sens finansowy, prawda?
Niekoniecznie.
Istnieją trzy sposoby, w jakie możesz podejść do swojego długu . Żadna z nich nie jest "właściwa" lub "zła" - musisz wybrać tę, która działa dla Ciebie.
Trzy podejścia do spłaty długów
Podejście nr 1: spłacaj swoje długi na podstawie salda, od najmniejszego do największego. W powyższym przykładzie pożyczka studencka (z najmniejszym saldem) zostaje najpierw spłacona, co daje psychologiczną emocję zwycięstwa, która utrzymuje motywację.
Podejście nr 2: Spłacaj swoje długi w oparciu o najbardziej emocjonalnie drażniące. W powyższym przykładzie być może pieniądze, które pożyczyłeś od swojej matki, sprawiają, że czujesz się winna i przygnębiona.
To może być pierwsza, którą powinieneś spłacić, nawet jeśli jest nieoprocentowana.
Podejście nr 3: spłacaj swoje długi od najwyższego odsetka do najniższego oprocentowania.
Nie ma "najlepszego" podejścia. Wybierz ten, który działa dla Ciebie.
Moją jedyną radą jest to, że jeśli już wypróbowałeś jedną z tych taktyk i odkryjesz, że nie robisz dużego postępu z wybraną strategią długu, wybierz inną.
Jeden z moich przyjaciół, na przykład, spędził lata próbując spłacić swój dług w oparciu o stopy procentowe i przez kilka lat nie poczynił znacznych postępów w odniesieniu do żadnego z jego długów. Z chwilą, gdy przesunął strategię i zaczął ustalać pierwszeństwo długu przy najmniejszej równowadze, jego życie zmieniło się.
Za każdym razem, gdy zapisał jeden z jego długów z listy , poczuł mały dreszcz, trochę psychologicznego zwycięstwa. To dało mu motywację do działania.
Po latach spędzonych w trudnej sytuacji i niezdolności do spłaty całego zadłużenia, udało mu się całkowicie uwolnić od długów w ciągu jednego roku, dzięki całkowicie zmieniającej się strategii, jeśli chodzi o zadłużenie, które w pierwszej kolejności traktuje priorytetowo.
Ale znowu to podejście zadziałało dla niego. To może, ale nie musi działać dla ciebie.
Musisz spojrzeć na swoje długi i zdecydować, który z nich stanie się Twoim głównym celem. Oczywiście dokonaj minimalnych płatności na wszystkich swoich długach, a następnie wyrzuć wszystkie wolne pieniądze w tym JEDNYM docelowym długu.
"Nie mam żadnych zapasowych wymiarów!"
Czy starasz się wymyślić wystarczającą ilość pieniędzy, aby zapłacić więcej niż za minimum? Poniższe wskazówki mogą pomóc.
Najpierw spójrz na swój budżet. Wytnij ogromną większość swoich wydatków uznaniowych.
Anuluj swój kabel, przestań jeść w restauracjach i zmniejsz rozmiar do mniejszego domu lub mieszkania, jeśli jesteś najemcą.
Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia lub nie możesz łatwo przenieść się do nowego domu, weź współlokatora lub współlokatora.
Noś ubrania w sklepie z używanymi rzeczami. Zastąp samochód starszym używanym samochodem - takim, jakim może jeździć licealista - i chodź, jeźdź na rowerze i korzystaj z transportu publicznego, kiedy tylko jest to możliwe.
Znajdź jakiś rodzaj pobocznego działania , takiego jak zarabianie w Internecie podczas wieczorów i weekendów, i oszczędzaj co dziesięciocentowego dodatkowego dochodu po opodatkowaniu.
Następnie weź wszystkie te dodatkowe pieniądze, które zarabiasz i oszczędzaj, i wyrzuć je na jeden dług, na który celujesz. Zaczniesz obserwować, że balans spadnie i spadnie, aż w końcu całkowicie zniknie.
Nadal nie możesz spłacić swoich długów?
Jeśli próbowałeś spłacić swój dług i potrzebujesz pomocy , oto trzy organizacje z ocenami A + z Better Business Bureau.
Dwie z tych trzech organizacji charytatywnych (nienastawionych na zysk).
InCharge jest organizacją non-profit 501 (c) i ma ocenę A + Better Business Bureau. Mogą pomóc Ci skonsolidować rachunki za kredyty w jednej miesięcznej płatności. Mogą pomóc w planowaniu, w jaki sposób szybciej spłacić swoje zadłużenie, obniżyć stopy procentowe, przerwać odbiór połączeń i zbudować realistyczny budżet i plan finansowy. Według strony internetowej InCharge "klienci, którzy kończą program zarządzania długiem, spłacają swoje zadłużenie w ciągu 3-5 lat." Zapewniają bezpłatne konsultacje, doradztwo budżetowe i usługi edukacji finansowej.
Pioneer Credit Counselling to firma doradcza A + Better Business Bureau, która jest także organizacją non-profit o wartości 501 (c). W szczególności oferują doradztwo w zakresie zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich. Będą również dostawcami bezpłatnej aplikacji mobilnej o nazwie Zaufane telefony zaufania, która oferuje wsparcie finansowe i porady dotyczące wszystkich trudności finansowych życia.
ClearOne Advantage to kolejna firma z A + Better Business Bureau, która jest dobrym wyborem dla konsolidacji zadłużenia . Nie pobierają żadnych opłat z góry, ale będziesz musiał zapłacić, gdy stracisz dług i zrealizujesz swój program. Zauważ, że ClearOne Advantage nie jest organizacją non-profit.