Planiści programów emerytalnych oferują specjalistyczne porady dotyczące dystrybucji funduszy
Co robi plan emerytalny?
Podobnie jak planiści finansowi, planujący emeryturę muszą zrozumieć twoje cele finansowe; wiedząc, kiedy będziesz musiał użyć swoich pieniędzy i na co będziesz go używać.
Ponadto, planista emerytalny musi jasno rozumieć, że aktywa finansowe, które gromadzisz, a także inne zasoby, które masz, takie jak emerytury, ubezpieczenia społeczne, praca w niepełnym wymiarze godzin, kapitał własny itp., To wszystkie elementy układanki które muszą być połączone w sposób, który zapewni wiarygodne comiesięczne wypłaty po przejściu na emeryturę.
Wymaga to dogłębnej znajomości podatków, ubezpieczeń społecznych i zasad planu emerytalnego; wiedza często wymaga wieloletniego doświadczenia i treningu do akumulacji.
Jaki rodzaj porady może dać mi plan emerytalny?
Planista / doradca emerytalny będzie mógł udzielić porady na temat:
- Kiedy wziąć świadczenia Social Security w sposób, który jest dla Ciebie najlepszy
- Jakie wybory w zakresie dystrybucji emerytur są dla Ciebie odpowiednie
- Jeśli renta jest dla ciebie odpowiednią inwestycją
- Które konta biorą wypłaty z każdego roku iw jakich ilościach, aby zminimalizować podatki emerytalne, które zapłacisz
- Jaką kwotę dochodu z emerytury można racjonalnie oczekiwać
- Jaki poziom wypłaty jest odpowiedni przy pobieraniu pieniędzy z tradycyjnego portfela
- Ile pieniędzy powinno być w gwarantowanych inwestycjach
- Jakie rodzaje dochodu podlegającego opodatkowaniu będą generować twoje inwestycje
- Jak zmienić strukturę inwestycji, aby zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu na emeryturze
- Niezależnie od tego, czy powinieneś zostawić swoje pieniądze w planie swojej firmy, czy przenieść je na konto IRA
- Jeśli powinieneś spłacić kredyt hipoteczny przed lub w trakcie przejścia na emeryturę
- Jeśli odwrotna hipoteki jest dobrym rozwiązaniem dla Ciebie
- Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na opiekę długoterminową
- Czy powinieneś zachować swoje polisy ubezpieczeniowe na życie, czy nie
Osoby planujące dobrą emeryturę nie wydadzą zaleceń, dopóki nie zrozumieją spodziewanego horyzontu czasowego, poziomu doświadczenia z inwestycjami, swoich celów, tolerancji dla ryzyka inwestycyjnego, potrzeby uzyskania gwarantowanego dochodu oraz dokładnego zrozumienia wszystkich obecnych zasobów, takich jak aktywa, zobowiązania oraz bieżące i przyszłe źródła dochodów.
Dobrzy planiści emerytalni będą chcieli wiedzieć, gdzie są wszystkie inwestycje, aby twoje portfolio jako całość miało sens i można je zoptymalizować, aby uzyskać stały strumień dochodów emerytalnych.
Jak dużo planujecie emerytury?
Osoby planujące emeryturę mogą pobierać opłaty na jeden z następujących sposobów:
- Stawka godzinowa
- Opłata ryczałtowa za uruchomienie planu emerytalnego lub projekcji przepływów pieniężnych z emerytury
- Kwartalna lub roczna opłata ustalająca
- Procent zasobów, którymi zarządzają w Twoim imieniu
- Prowizje wypłacane im z produktów finansowych lub ubezpieczeniowych, które kupujesz za ich pośrednictwem
- Połączenie opłat i prowizji
Zawsze pytaj potencjalnego specjalistę ds. Emerytury o jasne wyjaśnienie, w jaki sposób zostaną one zrekompensowane .
A co z tradycyjnym planowaniem finansowym lub doradztwem inwestycyjnym?
Planowanie emerytalne jest obszarem kompetencji, który należy do szerszej kategorii planowania finansowego, ale wymaga większej wiedzy specjalistycznej.
Doradztwo inwestycyjne wiąże się z inwestowaniem pieniędzy, ale ci, którzy oferują porady inwestycyjne, mogą nie oferować wiele planowania. Wielu planujących emeryturę oferuje porady inwestycyjne, a także szerszy zakres usług w zakresie planowania finansowego, ale nie zawsze działa to na odwrót.
Jak znaleźć dobrego doradcę emerytalnego?
Rozmawiając z potencjalnymi planistami, szukaj kogoś, kto ma doświadczenie w planowaniu podatkowym, ubezpieczeniach społecznych i strategiach wycofywania emerytur .
Muszą być w stanie opracować harmonogram i plan, który powie ci, jak wyciągnąć pieniądze w sposób efektywny podatkowo, i muszą być w stanie obiektywnie doradzić ci w kwestii korzystania z produktów gwarantowanych dochodów, które mogą stworzyć bezpieczeństwo.
Jedną z opcji jest sprawdzenie RIIA, Stowarzyszenie Emerytalnych Dochodów Emerytalnych. Ta grupa oferuje oznaczenie zwane RMA lub Retirement Management Analyst. Przeszedłem przez program i nabyłem moje RMA w 2010 roku. Jeśli chcesz kogoś, kto specjalizuje się w planowaniu emerytury, bardzo radzę ci szukać kogoś z oznaczeniem RMA; chociaż obecnie jest tylko kilka rozproszonych w całym kraju.