Jak wybrać najlepsze fundusze inwestycyjne na krótki okres
Większość inwestorów ma więcej krótkoterminowych celów oszczędnościowych i potrzeb finansowych, niż realizuje długoterminowe cele inwestycyjne. Niektóre z ogólnych powodów inwestowania w krótkim okresie to zdobywanie lepszego zainteresowania niż tradycyjne rachunki bankowe lub dążenie do osiągnięcia zysków, które nadążą za inflacją.
Szczegółowe cele krótkoterminowe mogą obejmować fundusze kryzysowe, wakacje lub zaliczki na zakup pojazdu.
Co to jest inwestycja krótkoterminowa?
Kiedy czytasz lub słyszysz o inwestowaniu krótkoterminowym , terminologia odnosi się ogólnie do inwestowania przez okres krótszy niż trzy lata. Ważne jest, aby pamiętać, że wiele inwestycyjnych papierów wartościowych, w tym akcje, fundusze inwestycyjne oraz niektóre obligacje i fundusze wzajemne, nie są odpowiednie dla okresów inwestycyjnych krótszych niż 3 lata. Z tego powodu ważne jest, aby wiedzieć i rozumieć, które inwestycje są odpowiednie dla krótkoterminowych okresów, a które nie.
Zasadniczo fundusze inwestycyjne i giełdowe nie są odpowiednie dla inwestycji krótkoterminowych, ponieważ szanse na utratę wartości w tym czasie są zbyt duże, aby inwestorzy mogli ryzykować w zamian za wyższe zyski. Większość funduszy obligacji jest odpowiednia do inwestowania krótkoterminowego. Jeżeli jednak istnieje przewidywalne ryzyko rosnących stóp procentowych, inwestorzy mogą chcieć uniknąć długoterminowych funduszy obligacji ze względu na ich wrażliwość stóp procentowych.
Wzajemne fundusze odpowiednie do krótkoterminowego inwestowania
Niektórzy inwestorzy i smakosze mogą preferować fundusze rynku pieniężnego dla swojej płynności i względnego bezpieczeństwa, ale fundusze obligacji będą generalnie zapewniać najlepsze rentowności i zwroty w krótkich okresach od jednego roku do trzech lat.
Oto niektóre z tych typów funduszy obligacji, które należy wziąć pod uwagę w celu realizacji krótkoterminowych celów finansowych:
- Ultra-krótkoterminowe fundusze obligacji mogą być dobrym wyborem dla inwestorów, którzy chcą zysków wyższych niż fundusze rynku pieniężnego, ale mniejszego ryzyka stopy procentowej niż fundusze obligacji o dłuższym czasie trwania. W niektórych środowiskach, takich jak okresy rosnących stóp procentowych, możliwe jest, że fundusze obligacji krótkoterminowych nie osiągną lepszych wyników niż fundusze rynku pieniężnego. Dlatego inwestor będzie musiał wybrać ostrożnie między tymi dwoma. Ogólnie rzecz biorąc, fundusze krótkoterminowych obligacji mogą generować średnie roczne stopy zwrotu w wysokości 2% do 3%, szczególnie w okresach dłuższych niż dwa lata lub więcej.
- Krótkoterminowe fundusze obligacji inwestują przede wszystkim w obligacje o terminie zapadalności krótszym niż 4 lata. Konserwatywni inwestorzy lubią krótkoterminowe fundusze obligacji, ponieważ mają niższą wrażliwość na stopy procentowe . Jednak krótkoterminowe fundusze obligacji mają niższą względną średnią stopę zwrotu w czasie niż fundusze obligacji pośrednich i długoterminowych. Rozsądna średnia stopa zwrotu oczekiwana w ciągu trzech lat wynosi około 3% do 4% dla krótkoterminowych funduszy obligacji. Ta stopa zwrotu jest wystarczająca, aby dopasować się do stopy inflacji.
- Fundusze obligacji średnio-terminowych inwestują przede wszystkim w obligacje, których termin zapadalności wynosi średnio od czterech do dziesięciu lat, chociaż te fundusze obligacji są nadal odpowiednie na okresy krótsze niż trzy lata. Te fundusze obligacji oferują kombinację rozsądnych zwrotów, których średnia wartość wynosi około 5%. Należy jednak pamiętać, że ryzyko stopy procentowej jest wyższe w przypadku funduszy obligacji średnioterminowych niż w przypadku krótszych okresów. Dlatego jeśli oczekuje się, że stopy procentowe wzrosną w najbliższej przyszłości (i podczas prognozowanego horyzontu czasowego inwestycji), inwestorzy mogą chcieć uniknąć pośrednich funduszy obligacji.
Jako ostatnie słowo na temat krótkoterminowych oszczędności i inwestowania, inwestorzy powinni pamiętać, że tolerancja ryzyka odgrywa tu ważną rolę, podobnie jak przy inwestowaniu przez dłuższy czas. Na przykład, jeśli inwestor nie jest zadowolony z szansy na utratę kapitału przez okres inwestowania / oszczędzania, może być bardziej odpowiedni dla tego inwestora do korzystania z bezpieczniejszych, bardziej płynnych pojazdów, takich jak fundusze rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe lub bankowe rachunki oszczędnościowe dla ich potrzeb.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.