Wybierz tylko brokerów objętych tą ważną ochroną
Jeśli i kiedy firma brokerska zbankrutuje, bez ochrony ze strony SIPC, klienci stracą wszystkie swoje aktywa i zostaną zniszczeni, mimo że posiadane przez nich firmy, takie jak Coca-Cola czy Berkshire Hathaway, są całkowicie w porządku.
Z drugiej strony fizyczne świadectwa akcydensowe mogą zostać utracone, a ponadto kłopoty z rejestracją, umieszczeniem w skrytce depozytowej, ponownym włączeniem do sprzedaży i ponownym zarejestrowaniem u nowego właściciela. Wiedząc o tym, rząd stworzył Securities Investor Protection Corporation - SIPC na krótko - w 1970 roku poprzez Securities Investors Protection Act. To nie jest agencja rządu federalnego, ale instytucja członkowska, w której każda instytucja finansowa, która jest jej częścią, wpłaca pieniądze do systemu.
SIPC nie chroni inwestorów przed stratami z ich inwestycji. Wszystko, co robi, to zastąpić wiele inwestycji na swoim koncie, jeśli ich bank lub bankrutują. to jest to! Jeśli przed bankructwem posiadałeś 500 akcji General Electric, dostaniesz 500 akcji General Electric na nowym rachunku maklerskim w wybranej instytucji po tym, jak bankrutuje załoga SIPC.
To takie proste. W międzyczasie GE może być na górze, może być w dół, albo nigdzie nie zaszło.
Jak działa SIPC i jakie inwestycje są objęte
Ważne jest, aby zrozumieć, czego nie obejmuje SIPC. Według oficjalnej strony internetowej "SIPC nie obejmuje osób, które sprzedają bezwartościowe akcje i inne papiery wartościowe.
SIPC pomaga osobom, których pieniądze, akcje i inne papiery wartościowe są kradzione przez brokera lub narażone na ryzyko, gdy pośrednictwo nie powiedzie się z innych powodów ", a także mówią:
- Kiedy zaangażuje się SIPC. Kiedy firma brokerska zawodzi klientów, którzy nie mają pieniędzy i papierów wartościowych, których brakuje na rachunkach klientów, SIPC zwykle prosi sąd federalny o wyznaczenie kuratora, który zlikwiduje firmę i ochroni swoich klientów. W przypadku mniejszych firm brokerskich SIPC czasami zajmuje się bezpośrednio klientami.
- Inwestorzy uprawnieni do pomocy w SIPC. SIPC pomaga większości klientów nieudanych firm brokerskich, gdy brakuje środków na rachunkach klientów. (Lista niekwalifikujących się inwestorów znajduje się w czwartym pytaniu w następnej sekcji tej broszury).
- Inwestycje chronione przez SIPC. Środki pieniężne i papiery wartościowe - takie jak akcje i obligacje - posiadane przez klienta w trudnej finansowo firmie brokerskiej są chronione przez SIPC. Wśród inwestycji niekwalifikujących się do ochrony SIPC znajdują się towarowe kontrakty futures i waluty, a także kontrakty inwestycyjne (takie jak spółki komandytowe), które nie są zarejestrowane w Amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd na mocy Securities Act z 1933 r.
- Warunki pomocy SIPC. Klienci nieudanej firmy brokerskiej odzyskują wszystkie papiery wartościowe (takie jak akcje i obligacje), które są już zarejestrowane w ich imieniu lub są w trakcie rejestracji. Po tym pierwszym kroku pozostałe aktywa klientów firmy są następnie dzielone proporcjonalnie do funduszy podzielonych proporcjonalnie do wielkości roszczeń. Jeśli wystarczające środki nie są dostępne na rachunkach klientów firmy w celu zaspokojenia roszczeń w ramach tych limitów, środki rezerwowe SIPC są używane w celu uzupełnienia dystrybucji do wysokości 500 000 USD na klienta, w tym maksymalnie 100 000 USD na roszczenia pieniężne. Dodatkowe fundusze mogą być dostępne w celu zaspokojenia pozostałych roszczeń klientów po uwzględnieniu kosztów likwidacji firmy brokerskiej.
- Jak działają transfery konta. W nieudanej firmie maklerskiej z dokładnymi zapisami, wyznaczony przez sąd powiernik i SIPC mogą zlecić przeniesienie niektórych lub wszystkich rachunków klienta do innej firmy maklerskiej. Klienci, których konta zostały przeniesione, są niezwłocznie powiadamiani, a następnie mają możliwość pozostania w nowej firmie lub przeprowadzki do innego domu maklerskiego według swojego wyboru.
- Jak wyceniane są roszczenia. Zazwyczaj, gdy SIPC prosi sąd o umieszczenie firmy maklerskiej z kłopotami w likwidacji, wartość finansowa konta klienta jest obliczana na podstawie "daty zgłoszenia". W miarę możliwości faktyczne akcje i inne papiery wartościowe będące własnością klienta są mu zwracane lub ona. Aby to osiągnąć, fundusze rezerwowe SIPC zostaną wykorzystane, jeśli będzie to konieczne, na zakup zastępczych papierów wartościowych (takich jak akcje) na otwartym rynku. Zawsze jest możliwe, że zmiany rynkowe lub oszustwa w nieudanej firmie maklerskiej (lub gdzie indziej) spowodują, że zwrócone papiery straciły część - lub nawet całość - ich wartość. W innych przypadkach wartość papierów wartościowych mogła wzrosnąć.
Jak długo potrwa, aby odzyskać swoje inwestycje, jeśli SIPC musi wkroczyć i rozwiązać problem bankructwa brokera?
SIPC mówi dalej: "Większość klientów może oczekiwać, że otrzymają swoją nieruchomość w ciągu jednego do trzech miesięcy. Kiedy zapisy firmy maklerskiej są dokładne, dostawy niektórych papierów wartościowych i gotówki do klientów mogą rozpocząć się wkrótce po otrzymaniu przez powiernika zakończonego wniosku formularze od klientów, a nawet wcześniej, jeśli powiernik może przelać rachunki klienta do innego brokera-sprzedawcy, opóźnienia kilku miesięcy zwykle pojawiają się, gdy nieudane zapisy firmy maklerskiej nie są dokładne, a także nierzadko zdarzają się opóźnienia w przypadku kłopotliwego pośrednictwa firma lub jej zleceniodawcy byli zaangażowani w oszustwo. "