Podstawy 40-letnich kredytów hipotecznych
Większość 40-letnich kredytów hipotecznych to kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu .
Są zbudowane, aby spłacić pożyczkę przez ponad 40 lat. Jest to stosunkowo długi okres, ponieważ większość kredytów hipotecznych to 15- lub 30-letnie kredyty hipoteczne. Nawet jeśli nie utrzymujesz 40-letniego kredytu hipotecznego przez 40 lat, pożyczka została zaprojektowana mając na uwadze 40-letni okres.
Dlaczego warto korzystać z 40-letnich kredytów hipotecznych?
Większość osób, które wybierają 40-letni kredyt hipoteczny, robi to, ponieważ chce niskiej miesięcznej płatności. Jeśli korzystasz z kredytu hipotecznego na 15 lub 30 lat, twoja miesięczna płatność będzie wyższa. Rozciągając pożyczkę, miesięczne płatności maleją.
Możesz manipulować przy użyciu kalkulatora hipotecznego, aby przekonać się, jak to działa. Zmień przedział czasowy z 15 na 30 do 40 lat i obserwuj, jak zmienia się miesięczna płatność .
Problemy z 40-letnimi kredytami hipotecznymi
O ile niższe miesięczne płatności mogą być atrakcyjne, zawsze istnieją komplikacje. Korzystanie z 40-letniego kredytu hipotecznego oznacza, że będziesz płacić więcej odsetek, a będziesz budować kapitał wolniej. Używając jednego z kalkulatorów w powyższym linku (lub ogólnego kalkulatora amortyzacji kredytu) zobaczysz, jak łączne koszty odsetek są wyższe.
To nie tylko dłuższy okres czasu, który zwiększa koszty odsetek. Ponadto 40-letnie kredyty hipoteczne mają wyższe oprocentowanie . Spodziewaj się zapłacić dodatkowe 0,25% lub więcej, niż na 30-letnim hipoteki.
Jeśli szukasz 40-letnich kredytów hipotecznych, musisz zadać sobie pytanie: Czy kupuję więcej domu niż mogę sobie pozwolić ?
40-letnia amortyzacja kredytu hipotecznego
Kiedy mówimy o hipotekach, takich jak 30-letnie kredyty hipoteczne lub 40-letnie kredyty hipoteczne, mówimy o tym, ile czasu zajmie spłacenie pożyczki. Przy każdej miesięcznej płatności płacisz odsetki i spłacasz część salda kredytu . Z 40-letnim kredytem hipotecznym Twoja ostatnia płatność w roku 40 całkowicie spłaci pożyczkę.
Proces spłaty pożyczki nazywa się "amortyzacją".
Kiedy zmienisz część kredytu (na przykład stopę procentową lub czas na spłatę), zmieniasz szybkość jego amortyzacji. Wydłużając ramy czasowe, kredyt amortyzuje się wolniej.
Alternatywy dla kredytów hipotecznych na 40 lat
40-letni kredyt hipoteczny może być dla Ciebie idealny. Jeśli odrabiacie pracę domową i ściśle współpracujecie z pożyczkodawcą, możecie zdecydować, że jest to najlepsza opcja . Jednak powinieneś rozważyć kilka alternatyw i wykluczyć je przed przejściem do przodu.
W zależności od celów i kredytu, pożyczki tylko odsetkowe mogą osiągnąć coś podobnego do 40-letniego kredytu hipotecznego. Możesz mieć więcej szczęścia ze znalezieniem pożyczki tylko odsetkowej lub 40-letniej hipoteki w zależności od rynku. Zobacz, co oferują banki przed podjęciem decyzji.
Powinieneś także rozważyć pożyczkę mniejszą i skorzystanie z pożyczki krótkoterminowej .
Jeśli rozciągasz się, by kupić więcej niż powinieneś, później łatwiej jest wpaść w kłopoty.