Postanowiłem wziąć niektóre zasady funduszu kryzysowego i zastosować je do oszczędzania na rzeczy, które najbardziej chcę robić - na przykład podróże.
Oto, jak zbudowałem swój fundusz podróży do tego stopnia, że mogę jeździć prawie wszędzie, gdzie chcę, od trzydniowego wypadu do tygodniowego rejsu po Dunaju.
Dlaczego używam rachunku inwestycyjnego
Najpierw używam rachunku inwestycyjnego dla mojego funduszu podróży. Ta metoda może nie być dla wszystkich, ale działa dla mnie. Rachunek inwestycyjny podlegający opodatkowaniu pozwala na zwiększenie funduszu w szybszym tempie. Nie jestem jednak zadowolony z używania tego samego podziału akcji / obligacji 90/10, którego używam do mojego długoterminowego rachunku inwestycyjnego. Zamiast tego używam podziału akcji / obligacji 65/35, aby uzyskać nieco większą stabilność w portfelu. Moja alokacja aktywów odbywa się przy użyciu tanich ETFów.
Możesz wybrać własnego brokera, ponieważ większość z nich pozwala budować własne portfolio za pomocą funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF . Lubię korzystać z tanich indeksów ETF, ponieważ zyskujesz większy zasięg rynku. Twoja zdolność wzięcia urlopu nie będzie zakłócona, jeśli zapełni się jeden lub dwa zapasy.
Lubię korzystać z robo-doradcy na moim koncie, zamiast wybierać własne fundusze ETF. Kiedy już zdecyduję się na moją alokację aktywów , ulepszenie zajmie się resztą, w tym rebalansowaniem w celu utrzymania wybranej alokacji aktywów.
Ustawić na bok Set Set Every Month
Podobnie jak w przypadku funduszu kryzysowego , zdecyduj, ile pieniędzy możesz przeznaczyć na miesiąc dla twojego funduszu podróży.
Na początku możesz tylko odłożyć na bok względnie niewielką kwotę. Kiedy zaczynałem, wkładałem 80 $ miesięcznie. Jednak wraz z upływem czasu i uwolniłem więcej pieniędzy z budżetu, zwiększyłem to, co odłożyłem. Teraz wkładam co miesiąc $ 350 do mojego funduszu podróży.
Zrób to automatycznie, abyś nie musiał o tym myśleć. Korzystam z automatycznego planu inwestycyjnego, aby upewnić się, że pieniądze trafiają tam, gdzie powinny, bez względu na to, co jeszcze mnie rozprasza. Uwielbiam patrzeć, jak rośnie fundusz podróży - i to w tempie o wiele szybszym niż na tradycyjnym rachunku oszczędnościowym.
Wycofanie pieniędzy
Ponieważ jest to rachunek inwestycyjny podlegający opodatkowaniu, nie musisz martwić się wcześniejszymi karami odstąpienia i innymi formalnościami biurokratycznymi. Jednak uzyskanie pieniędzy w banku może zająć nawet tydzień (a czasem i więcej). Rozumiem to za pomocą karty kredytowej, aby zapłacić za moją podróż - i odbieram nagrody. Mogę zlikwidować odpowiednią kwotę w dolarach z mojego konta i wykorzystać te pieniądze, aby spłacić kartę kredytową, zanim zostaną naliczone odsetki.
Muszę jeszcze wyczerpać mój fundusz podróży na wycieczkę. Kiedy zaczynałem, planowałem krótsze, tańsze podróże. Wykorzystałem pieniądze, aby zarezerwować kempingi lub zapłacić za hotele podczas wiosennej wycieczki z moim synem.
Ostatecznie zbudowałem fundusz podróży do punktu, w którym, oprócz mniejszych wycieczek przez cały rok, mój syn i ja zwykle możemy wybrać się na większą wycieczkę każdego lata.
Podatki i Twój fundusz podróży
Ważne jest również przygotowanie się na konsekwencje podatkowe związane z korzystaniem z rachunku inwestycyjnego dla funduszu turystycznego. Jeśli sprzedajesz za zyski, pod koniec roku będziesz musiał zapłacić podatek od zysków kapitałowych. Mój fundusz podróży został ustanowiony na tyle długo, że kiedy sprzedam, jest to długoterminowy zysk, opodatkowany według niższej stawki. Bądź jednak przygotowany na konsekwencje podatkowe, chociaż w wielu przypadkach podatki nie powinny być ogromne.
Jeśli sprzedajesz ze stratą, możesz zauważyć ulgę podatkową. W ubiegłym roku sprzedałem niewielką część mojego portfela ze stratą. Nie czułem się źle, ponieważ wciąż miałem dużo kapitału na koncie inwestycyjnym, miałem to, co musiałem zapłacić za moją podróż, a dzięki odliczeniu podatku za utratę inwestycji, mój czterodniowy weekendowy wypad nagle odpisać od podatku.
Upewnij się, że masz tolerancję na ryzyko emocjonalne
Kiedy korzystasz z rachunku inwestycyjnego podlegającego opodatkowaniu dla swojego funduszu podróży (lub dowolnego celu krótkoterminowego), ważne jest, aby mieć silny żołądek. Zawsze istnieje możliwość, że czołgi rynku tuż przed wyjazdem na wakacje.
Możesz obejść to, zwracając uwagę kilka miesięcy na zewnątrz. Jeśli rynek dobrze sobie radzi na trzy miesiące przed podróżą, a martwisz się nawet o chwilę przed wyjazdem, zastanów się nad przesunięciem środków pieniężnych potrzebnych na wakacje do gotówki. Reszta pozostaje w funduszu turystycznym, aby uchwycić potencjalny wzrost, i masz spokój, że Twoja podróż jest objęta.
Metoda funduszu ulgowego rachunku inwestycyjnego nie jest dla wszystkich. Ale jeśli masz na to ochotę, możesz zaoszczędzić na wakacjach, budując kapitał na mniejsze, spontaniczne wycieczki po drodze.