Jeśli potrzebujesz usług medycznych, które nie są objęte twoim ubezpieczeniem lub jeśli twój ubezpieczyciel nie pokrywa całkowitych kosztów, twój dostawca usług medycznych może wprowadzić medyczną kartę kredytową jako rozwiązanie. Medyczne karty kredytowe mogą być używane do obsługi Lasika lub innych procedur widzenia, chirurgii plastycznej, prac dentystycznych, usług weterynaryjnych lub innych kosztownych procedur, których nie można pokryć z kieszeni.
Zanim zdecydujesz się skorzystać z karty kredytowej dla swoich wydatków, oto wszystko, co musisz wziąć pod uwagę.
Karty kredytowe medyczne mają ograniczone zastosowanie
Medyczne karty kredytowe nie są głównymi kartami kredytowymi, jak karty kredytowe z logo Visa lub MasterCard. Karty kredytowe są ograniczone w użyciu, podobnie jak w przypadku detalicznych kart kredytowych . Oznacza to, że te karty mogą być używane wyłącznie w celu pokrycia kosztów usług medycznych i tylko wtedy, gdy usługodawca akceptuje tę konkretną metodę płatności. Niektóre medyczne karty kredytowe mogą być używane tylko w niektórych rodzajach usług. Upewnij się, że karta, o którą się ubiegasz, może być wykorzystana do otrzymywanej usługi.
Nie będzie można użyć karty kredytowej do innych zakupów. Dla niektórych osób to ograniczone użycie stwarza pokusę płacenia za niepotrzebne usługi medyczne, ponieważ wiedzą, że karta kredytowa będzie oferować wygodę płacenia w czasie.
Karty kredytowe medyczne wpływają na Twoje konto
Ponieważ są produktami kredytowymi, medyczne karty kredytowe wymagają sprawdzenia wiarygodności kredytowej.
Będziesz musiał złożyć wniosek, tak jak w przypadku każdej innej karty kredytowej, a możesz odmówić, jeśli nie spełniasz wymagań kredytowych. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, dane Twojego konta zostaną zgłoszone do biur informacji kredytowej , uwzględnionych w raporcie kredytowym i wpłyną na Twoją zdolność kredytową. Płacenie w terminie jest ważne, aby upewnić się, że nie ma to wpływu na Twój kredyt.
Niektóre medyczne karty kredytowe wymagają, abyś spłacił saldo w określonym czasie, zamiast pozwalać ci na dokonywanie niewielkich minimalnych płatności do twojego salda. Warunki spłaty są zazwyczaj krótkie i wynoszą od 6 do 36 miesięcy. Jednak niektóre medyczne karty kredytowe oferują okresy spłaty nawet przez 60 miesięcy w przypadku droższych procedur.
Karty Kredytów Medycznych mają Odroczony Odsetek, Nie Prawdziwy 0% Odsetek
Wiele medycznych kart kredytowych ma 0% udziału w początkowym okresie , ale jest pewien haczyk z tymi ofertami. Promocja jest w rzeczywistości umową odroczoną, która znacznie różni się od ofert wstępnych 0%, które można zobaczyć na innych głównych kartach kredytowych.
W przypadku promocji z odroczonym terminem zapadalności musisz zapłacić całe saldo przed końcem okresu promocyjnego, aby otrzymać odsetki w wysokości 0%. W przeciwnym razie, jeśli jakiekolwiek saldo pozostanie po okresie promocyjnym, twoje konto zostanie potrącone z odsetkami z mocą wsteczną, począwszy od pierwszej transakcji. W zależności od salda i stopy procentowej saldo może wzrosnąć o setki dolarów.
Kary za spóźnione płatności mogą być sztywne - w przypadku pominięcia jednej płatności nie tylko poniesiesz opłatę za opóźnienie, ale także stracisz promocyjne oprocentowanie; zainteresowanie natychmiast się pojawi.
Odroczone odsetki nie są tak złe, jeśli tylko rozumiesz, że to jest to, na co się rejestrujesz i możesz sobie pozwolić na spłatę salda przed końcem okresu bezodsetkowego. Jednak nie zawsze tak jest.
W 2013 r. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów zażądało od GECapital zwrotu maksymalnie 34,1 miliona USD odsetek od konsumentów, którym nie udzielono odpowiedniego wyjaśnienia odroczonych terminów odsetkowych. (Odtąd GECapital zmienił nazwę na Synchrony Financial.)
Wykonaj matematykę, zanim zgodzisz się na odroczoną promocję odsetek. Podziel ceny swoich usług na liczbę miesięcy w okresie promocyjnym i sprawdź budżet, aby zdecydować, czy możesz realistycznie pozwolić sobie na te płatności. Jeśli płatność jest napięta, istnieje spora szansa, że nie będziesz w stanie spłacić salda przed końcem okresu odroczonego.
Karty kredytowe medyczne mogą pogarszać stan zadłużenia medycznego
Zadłużenie medyczne jest w Stanach Zjednoczonych takim problemem, że zostało wymienione jako główna przyczyna bankructwa - i to za długi medyczne, które są rozliczane bezpośrednio na rzecz pacjentów. Korzystanie z usług medycznych na karcie kredytowej może spowodować jeszcze większe zadłużenie.
Częstym problemem związanym z medycznymi kartami kredytowymi jest to, że są one promowane przez personel medyczny, który nie zawsze jest w pełni świadomy zasad i warunków kart kredytowych. Zbyt często pacjenci pozostają bez informacji o kosztach niezbędnych do podjęcia świadomej decyzji.
A ponieważ personel medyczny bezpośrednio promuje kartę kredytową, pacjenci mogą sądzić, że rejestrują się w wewnętrznym planie płatności w urzędzie medycznym, zamiast otwierać nowe konto karty kredytowej. Fakt ten mógł skłonić pacjenta do odrzucenia oferty.
Dostawcy usług medycznych są opłacani w ciągu kilku dni od transakcji, niezależnie od tego, czy wykonali już usługi, czy nie. Konsumenci często nie mogą uzyskać zwrotu pieniędzy, jeśli zdecydują się nie korzystać z usług.
Medyczna karta kredytowa nie jest jedyną opcją
Weź pod uwagę medyczne karty kredytowe dokładnie tak samo, jak każdą inną kartę kredytową - być może nawet odrobinę, bo od razu będziesz z niej korzystać. Oceniaj wszelkie specjalne środki finansowe, zwykłą roczną stopę procentową, opłaty, kary za opóźnienia w płatnościach itp. Szczególnie ważne jest przeczytanie drobnego druku przed zarejestrowaniem się na kartę kredytową. Zanim zaakceptujesz kartę kredytową, zapytaj usługodawcę o wszystkie te szczegóły. Zanim podejmiesz ostateczną decyzję, zważ je z innymi opcjami.
Jeśli musisz poddać się zabiegowi medycznemu na plastiku, nie musisz korzystać z karty kredytowej przedstawionej przez personel gabinetu medycznego. Możesz użyć karty kredytowej, która jest już dostępna, o ile masz wystarczającą ilość dostępnego kredytu . Możesz nawet ubiegać się o kartę kredytową z zerowym procentowym promocyjnym APR przy zakupach. Jeśli się zakwalifikujesz, będzie to prawdziwa zerowa procentowa transakcja odsetkowa - tylko saldo pozostające po okresie promocyjnym zostanie obciążone odsetkami według zwykłej stawki.
Możesz skorzystać z innej medycznej karty kredytowej, z lepszymi warunkami. Musisz sprawdzić za pomocą karty kredytowej i swojego dostawcy usług medycznych, czy ta opcja będzie działać.
Możesz również poprosić swojego dostawcę o plan płatności - nawet jeśli oznacza to spłatę w ratach z góry. Możesz być w stanie wykorzystać swój kapitał własny lub w przypadku trudności medycznych, możesz być w stanie dokonać bezkarnego wypłaty z twojego 401k.
Nie ma nic złego w korzystaniu z medycznej karty kredytowej, aby pokryć koszty leczenia. Tylko upewnij się, że rozumiesz i zgadzasz się na to, na co się rejestrujesz. Spłacaj saldo tak szybko, jak to tylko możliwe, aby zmniejszyć odsetki, które płacisz, i aby zapewnić sobie spłatę w ramach odroczonego oprocentowania, jeśli taki istnieje.