FHA - Federal Housing Administration
Pożyczki FHA cieszą się popularnością wśród kupujących od prawie 80 lat od ich wprowadzenia w 1934 roku. Wymagając niewielkiej obniżki o 3,5% i pochwalić się jednymi z najlepszych "underwritingowych" wytycznych "drugiej szansy" dostępnych w 2015 roku, FHA nadal jest podstawowym źródłem finansowania hipotecznego.
VA - Departament Weteranów
Wprowadzony jako nagroda i zachęta do służby w naszym kraju; Finansowanie kredytów hipotecznych VA służyło również Ameryce. W 2012 r. Departament ds. Weteranów ogłosił, że ma zagwarantowane 20 mln USD kredytów mieszkaniowych, ponieważ program kredytów mieszkaniowych został ustanowiony w 1944 r. W ramach pierwotnej Karty Praw GI dla powracających weteranów II wojny światowej.
Aby móc ubiegać się o pożyczkę VA, musisz być w Siłach Zbrojnych USA lub być członkiem Gwardii Narodowej lub Rezerw. W niektórych przypadkach kwalifikują się również współmałżonkowie zmarłych weteranów. Subemisja VA jest bardzo podobna do underwritingu FHA pod względem łagodzenia sankcji.
USDA - Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych
Nazywany "Pożyczką rolnika" i finansowany przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych ( USDA) , ta wiejska zachęta mieszkaniowa jest dostępna dla znacznej części małego miasteczka w Ameryce.
Oferując niskoprocentowe, niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych dla rodzin o niskich i średnich dochodach, finansowanie USDA może stanowić jedną z najlepszych okazji na rynku kredytów hipotecznych.
Istnieją wymagania geograficzne dotyczące samej nieruchomości, a pożyczkodawca może zdecydowanie pomóc w ustaleniu, czy twój wymarzony dom kwalifikuje się do tego programu. Program USDA jest powszechnie stosowany w miastach o populacji 25 000 lub mniejszej.
Konwencjonalny program zniżkowy 3%
Raz uśpiony Fannie Mae 97% program pożyczek na wartość powstał z popiołów od grudnia 2014 r. Na szczęście Federalny Urząd Finansowania Mieszkaniowego (FHFA), który kontroluje Fannie i Freddie, zdał sobie sprawę, że wielu Millenialsów pozostało na ławce kupna domu z powodu braku aktywów.
Uznali również, że finansowanie FHA jest droższe niż oni wolą i brakuje mu rozsądnej alternatywy hipoteki konwencjonalnej. Tak się składa, że młodzi ludzie z tysiącletniej demografii mieli trudności z oszczędzaniem podczas Wielkiej Recesji. Będąc niepełnoletnimi i niedopłaconymi, trudno jest uratować tysiące osób, które zostaną przeznaczone na zaliczkę.
Nie oznacza to jednak, że zagrożone oszczędnościami osoby pełnoletnie stanowią większe ryzyko kredytowe. W rzeczywistości wielu ma nieskazitelny kredyt, który często działa w połączeniu z potencjałem mobilności w górę, aby uczynić z nich bardzo niskie ryzyko kredytowe.
Konwencjonalny kredyt hipoteczny w wysokości 3% stanowi solidną opcję finansowania FHA. Program zaliczki w wysokości 3% jest ograniczony do pożyczek o wartości 424 100 USD lub mniej.
Pożyczki na obszarach o wysokich kosztach są dozwolone, ale wielkości pożyczek są ograniczone do lokalnych limitów kredytowych.
Programy pomocy państwowej i lokalnej
Każde państwo ma przynajmniej jeden program pomocy dla kupujących w domu, większość ma wiele opcji. Większość programów dostępnych w państwowych agencjach mieszkaniowych i finansowych jest skierowana do kupujących o niskich i średnich dochodach.
Istnieją jednak również programy mające na celu stymulowanie dzielnic lub nabywców motywujących, którzy służą społeczności jako strażak, policjant, pracownik socjalny lub nauczyciel. Poszczególne społeczności, a nawet dzielnice, przeznaczają fundusze na pomoc mieszkaniową i rewitalizację dzielnicy.
Warto sprawdzić stronę HUD "Kupno domu", a także zapoznać się z lokalnymi zachętami na oficjalnych stronach hrabstwa i władz miejskich.