Karty kredytowe ze stawkami wstępnymi należą do najbardziej pożądanych ze wszystkich kart kredytowych. Wstępna stawka pozwala posiadaczowi karty cieszyć się kilkoma miesiącami lub cyklami rozliczeniowymi o niskich lub zerowych odsetkach od określonych sald. Wstępne stawki, często oferowane wnioskodawcom z dobrymi lub doskonałymi wynikami kredytowymi , oferowane są z nowymi kartami kredytowymi.
Stawki wstępne mogą dotyczyć tylko pewnego rodzaju salda, na przykład tylko do zakupów lub tylko do salda transferów .
Jednak niektóre karty kredytowe stosują stawkę początkową zarówno do zakupów, jak i do saldo transferów. Nie jest prawdopodobne, aby stawka wstępna dotyczyła zaliczki gotówkowej.
Warunki karty kredytowej mogą wymagać dokonania transferu salda w ciągu określonego czasu lub określonej daty, aby otrzymać wstępną stopę procentową. Transfery salda dokonane po tej dacie mogą podlegać oprocentowaniu według standardowej stopy transferowej salda.
Jak długo trwa kurs wprowadzający?
Zgodnie z prawem stawki obowiązkowe muszą wynosić co najmniej sześć miesięcy, ale mogą być dłuższe niż w zależności od karty kredytowej. Możesz zobaczyć karty kredytowe ze stawkami wstępnymi przez 6 miesięcy, 12 miesięcy, a nawet 21 miesięcy.
Wydawca karty kredytowej może podać okres wstępny w miesiącach lub cyklach rozliczeniowych. Pamiętaj, że ponieważ cykl rozliczeniowy jest zwykle krótszy niż miesiąc kalendarzowy, cykl wprowadzający z 12-dniowym cyklem rozliczeniowym jest faktycznie krótszy niż 12 miesięcy.
Na przykład na karcie kredytowej z 27-dniowym cyklem rozliczeniowym 12-miesięczna stawka wstępna potrwa w rzeczywistości 10 miesięcy i około 3 tygodni.
Po zaakceptowaniu karty kredytowej o stawce wstępnej należy zwrócić uwagę na długość okresu wprowadzającego. W ten sposób możesz skupić się na spłacie swojego salda przed końcem okresu wprowadzającego.
Korzyści z kursu wstępnego
Stawki wstępne są atrakcyjne, ponieważ pozwalają posiadaczom kart płacić mniej w opłatach finansowych niż na kartach kredytowych o wyższej stopie procentowej. Duże salda o wysokich stopach procentowych są świetnymi kandydatami do przejścia na nową kartę kredytową, dzięki czemu miesięczna rata idzie w kierunku zmniejszenia salda karty kredytowej, a nie tylko w kierunku odsetek.
Stawki wstępne są zwykle bardzo niskie, wahające się od 0% do 4% przez okres od 6 miesięcy do 21 miesięcy. Posiadacze kart mogą najlepiej skorzystać z stawki wstępnej, spłacając saldo karty kredytowej przed wygaśnięciem stawki.
Po zatwierdzeniu karty kredytowej z oprocentowaniem wstępnym należy odnotować, które salda otrzymują stawkę i datę, z którą zakończy się stawka wprowadzająca. Oznacz koniec kalendarza wprowadzającego na kalendarzu, aby móc spłacić saldo przed wygaśnięciem stawki wstępnej.
Jeśli próbujesz spłacić saldo w ramach promocji odsetek 0%, podziel saldo przez liczbę miesięcy w okresie początkowym, aby wiedzieć, jaką kwotę musisz zapłacić, aby spłacić saldo. Na przykład, aby spłacić saldo w wysokości 4000 USD w ramach 13-miesięcznej promocji odsetek, musisz płacić około 308 USD miesięcznie.
Jak możesz stracić wstępną cenę, zanim straci ważność
Twoja wstępna stawka może wygasnąć przedwcześnie, jeśli spóźnisz się z płatnością za pomocą karty kredytowej o więcej niż 60 dni. Jeśli tak się stanie, oprocentowanie Twojej karty kredytowej może wzrosnąć do stawki kary , która jest najwyższą oprocentowaniem naliczaną na karcie kredytowej.
Niestety, po utracie wstępnej stawki, możesz nie być w stanie jej odzyskać. Niedawne opóźnienia w płatnościach pojawią się w raporcie kredytowym, co może uniemożliwić ci uzyskanie wstępnej stawki na innej karcie kredytowej.
Ceny wstępne a Odroczone odsetki
Istnieje pewien rodzaj promocji stóp procentowych, który można łatwo pomylić ze stawką wstępną. Wiele sklepów oferuje program odroczonego oprocentowania, który pozwala nie płacić odsetek za zakupy przez określoną liczbę miesięcy.
Ale jest haczyk. Przed końcem okresu promocyjnego musisz spłacić pełne saldo promocyjne. Jeśli jakiekolwiek saldo pozostanie po wygaśnięciu okresu promocyjnego, naliczymy odsetki naliczone z mocą wsteczną od daty zakupu.
Życie karty kredytowej po kursie wstępnym
Możesz nadal używać karty kredytowej po wygaśnięciu stawki wstępnej. Nowe salda i saldo, które nie zostały zapłacone do czasu wygaśnięcia Twojej stopy, będą naliczane odsetki w oparciu o zwykłą roczną stopę procentową. Ponieważ płacisz więcej odsetek za swoją kartę kredytową, Twoje płatności nie będą miały takiego samego wpływu na saldo Twojej karty kredytowej. Dlatego jeśli chcesz spłacić saldo po wygaśnięciu stawki wstępnej, musisz zwiększyć miesięczną opłatę.
Jednak comiesięczne spłacanie salda pozwala uniknąć płacenia kosztów finansowych za zakupy i saldo transferów.