Jak Twoje płatności są stosowane do różnych sald
Kiedy salda mają różne stopy procentowe?
Możesz mieć salda o różnych stopach procentowych, jeśli dokonałeś różnego rodzaju transakcji na twojej karcie kredytowej, np. Zakupów, transferów salda i wypłat gotówkowych lub ekwiwalentu zaliczki gotówkowej. Twoje salda mogą również mieć różne stopy procentowe, jeśli uruchomiłeś stawkę kary, przekraczając 60 dni opóźnienia w płatności. Po sześciu terminowych płatnościach oprocentowanie wróci do normalnego poziomu, ale nowe zakupy mogą nadal podlegać opłacie karnej.
Jak chcesz, aby Twoje płatności dzieliły się między salda
Jeśli masz salda o różnych stopach procentowych , chcesz, aby Twoje miesięczne płatności kartą kredytową były przydzielane w pełni, a przynajmniej w większości, w kierunku salda o najwyższej stopie procentowej, np. Zaliczki gotówkowej. W ten sposób możesz najpierw pozbyć się najdroższego salda. Jednak emitenci kart kredytowych woleliby najpierw obniżyć najniższe saldo stóp procentowych, aby otrzymać jak najwięcej odsetek od salda o wyższej stopie procentowej.
Przed wejściem w życie ustawy kredytowej CARD w lutym 2010 r. Wydawcy kart kredytowych mogli zgodnie z własnym uznaniem legalnie przydzielać płatności. Często stosowałyby te płatności do salda o najniższej stopie procentowej, co oznaczało, że wyższe salda odsetkowe spadałyby powoli i wiązałyby się z większym odsetkiem.
W rezultacie wielu posiadaczy kart kredytowych płacili więcej odsetek, więcej czasu na spłatę salda i nie otrzymywali korzyści z promocji o niskiej stopie procentowej.
Ustawa o sposobie dzielenia płatności kartą kredytową przez wierzycieli
Teraz, zgodnie z ustawą o karcie kredytowej, każda płatność kartą kredytową powyżej minimum powinna być stosowana do sald o najwyższej stopie procentowej. Minimalna płatność może być (i zazwyczaj jest) stosowana do salda o najniższej stopie procentowej, która zwykle obejmuje salda o promocyjnej stopie procentowej.
Kiedy masz salda o różnych stopach procentowych, musisz zapłacić więcej niż minimum, aby zmniejszyć swoje wyższe saldo. Jeśli płacisz tylko minimalne, Twoje wyższe saldo nie może w ogóle spaść. W rzeczywistości, gdy zostaną dodane opłaty finansowe , ta konkretna równowaga może wzrosnąć.
Od momentu, gdy reguła zaczęła obowiązywać, więcej kart kredytowych ma taką samą stopę procentową dla zakupów i transferów salda. W takim przypadku wystawcy kart kredytowych mogą stosować płatności według własnego wyboru.
Najlepszym sposobem na uniknięcie pomyłek związanych z płatnością za pomocą płatności kartą kredytową jest unikanie mieszania sald z różnymi oprocentowaniem na karcie kredytowej.
Nie przenosić sald na karty kredytowe, które mają już saldo zakupów lub dokonywać zakupów za pomocą karty kredytowej z przelewem salda. Podobnie, unikaj pobierania zaliczki gotówkowej na karcie kredytowej, która już ma saldo lub dokonując zakupów / przelewu środków na karty kredytowe z saldem zaliczki gotówkowej.