Dostępnych jest wiele różnych opcji kredytów hipotecznych. Jeśli chodzi o wybór właściwego terminu hipoteki i opcji płatności , musisz ocenić ryzyko związane z każdym z nich. Powinieneś starannie rozważyć otrzymane oferty pożyczki. Powinieneś ustalić, ile możesz sobie pozwolić na miesięczny , wliczając w to także koszt podatków i ubezpieczenia. Powinieneś pożyczyć tylko minimalne minimum, aby nie zakończyć się pod hipoteką . Jeśli nie masz zapisanej zaliczki, możesz rozważyć pożyczkę FHA. Banki mogą oferować łatwiejsze warunki przyznawania kredytów hipotecznych , ale powinieneś być ostrożny, aby znaleźć najlepszą długoterminową opcję oszczędzania pieniędzy.
01 Hipoteka stała
02 Hipoteka regulowana
Inną opcją hipoteczną jest hipoteczny z regulowaną stopą procentową (ARM). Hipoteka ta oferuje niższą początkową stopę procentową, co oznacza niższe początkowe płatności. Jednak ARM dostosuje się po zakończeniu pierwszej opcji płatności. Ilekroć stopa procentowa wzrasta, będzie to Twoja płatność. Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że będziesz musiał zarobić więcej pieniędzy, aby móc nadal stać na pożyczkę. Wielu brokerów kredytów hipotecznych podkreśli tę opcję i powie, że możesz refinansować w ciągu trzech lat, aby uniknąć korekty, ale stopy procentowe mogą być wyższe w tym momencie. Dodatkowo Twój dom może nie zyskać na wartości, dzięki czemu refinansowanie stanie się bardzo łatwe.
03 Płatności tylko odsetkowe
Opłaty tylko odsetkowe to kolejna opcja, jeśli chodzi o spłatę kredytu hipotecznego. Ta opcja obniży kwotę płatności i zwiększy elastyczność opcji płatności. Jednak nie budujesz kapitału z tą opcją i możesz znaleźć się w trudnej sytuacji, gdy skończy się opcja oprocentowania. Powinieneś być bardzo ostrożny, jeśli chodzi o pożyczkę tylko odsetkową. Wiele osób skorzysta z opcji odsetkowej tylko wtedy, gdy zaciągnie kredyt budowlany, a następnie refinansuje tradycyjny kredyt hipoteczny po zakończeniu budowy domu. To może być niebezpieczna opcja.
04 Która opcja jest dla mnie odpowiednia?
Ogólnie rzecz biorąc, tradycyjna hipoteki o stałej stopie procentowej są najlepszą opcją. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na dom na trzydziestoletnim kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej, prawdopodobnie nie będziesz w stanie kupić domu. Są rzeczy, które możesz zrobić, aby łatwiej było kupić. Możesz pracować nad poprawianiem raportu kredytowego, aby kwalifikować się do wyższych stóp procentowych, co oznacza, że będziesz mieć niższe miesięczne płatności. Dodatkowo możesz pracować nad zapisaniem większej zaliczki. Spowoduje to zmniejszenie kwoty, którą należy pożyczyć, co może uczynić Twój dom bardziej przystępnym. Możesz także rozważyć zakup górnej cholewki lub przeprowadzkę do innego miasta lub okolicy, które ma bardziej przystępne opcje mieszkaniowe. Być może trzeba również dostosować swoje oczekiwania, szczególnie w przypadku pierwszego domu.
05 Prywatne ubezpieczenie hipoteczne
Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest wymagane, jeśli nie odkładasz dwudziestu procent na swój dom. Prywatne ubezpieczenie hipoteczne chroni pożyczkodawcę w przypadku, gdy nie spłacisz pożyczki. Możesz uniknąć prywatnego ubezpieczenia hipotecznego poprzez kreatywne finansowanie. Robiąc to, zaciągasz drugą pożyczkę na pokrycie pozostałych dwudziestu procent pożyczki. Oprocentowanie drugiej pożyczki jest zwykle wyższe. Kiedy twój kapitał jest niższy niż osiem procent, możesz poprosić bank o ocenę pożyczki i usunięcie PMI. Nie będziesz musiał tego płacić przez cały okres trwania pożyczki. Nie myl tego z ubezpieczeniem właściciela domu, które chroni cię, jeśli twój dom zostanie spalony lub uszkodzony. Dopóki masz kredyt hipoteczny, bank będzie wymagać od ciebie tego, ale kupisz go osobno.