Rent to Own a Seller Financing
Przy większości czynszów na własne programy nabywca / najemca ma "opcję" na odkupienie domu w przyszłości. Do tego czasu właściciel / właściciel jest prawdziwym właścicielem domu. Nazwisko właściciela / właściciela jest na podstawie czynu, i to jest osoba, która jest ostatecznie odpowiedzialna za spłatę kredytu hipotecznego (jeśli istnieje) w domu.
Najemca ma prawo do zakupu domu w przyszłości, ale najemca nie jest zobowiązany do zakupu. Co więcej, transakcja może spaść, a kupujący / najemca może nigdy nie skończyć posiadaniem domu.
Kiedy używane jest finansowanie właściciela, własność nieruchomości zmienia właściciela na początku; kupujący / najemca staje się nowym właścicielem przy zamykaniu. Kupujący zapłaci byłemu właścicielowi (być może przez kilka lat) w sposób, który może wyglądać bardzo podobnie do czynszu z tytułu własnej transakcji, ale kupujący spłaca pożyczkę po dokonaniu zakupu, który faktycznie miał miejsce - nie przynosząc opłat za czynsz (lub inne płatności, które mogą być zastosowane do zakupu, który może, ale nie musi się kiedykolwiek odbyć).
Podobieństwa, ryzyka
Chociaż czynsz za własny jest bardzo różny od finansowania ze strony sprzedającego, istnieją pewne podobieństwa. W obu przypadkach kupujący może dokonywać płatności na rzecz sprzedającego, dopóki kupujący nie otrzyma pożyczki z innego miejsca (zazwyczaj kupujący złoży wniosek o pożyczkę w banku lub pożyczkodawcy hipotecznym ).
W tym czasie kupujący najlepiej pracuje nad budowaniem kredytu, aby mógł kwalifikować się do pożyczki. Ponownie główna różnica ma związek z przeniesieniem własności.
Czas zmiany właściciela jest ważny, ponieważ każda strona ma różne ryzyko, w zależności od tego, czy jest właścicielem nieruchomości.
Na przykład w przypadku czynszu z własnej transakcji nabywcy podejmują ryzyko, że właściciel / właściciel nie zdoła dokonać spłaty kredytu hipotecznego i utracił majątek poprzez zamknięcie dostępu do nieruchomości - w takim przypadku nabywcy byliby bardziej zadowoleni z finansowania przez sprzedającego (lub zakupu domu). z tradycyjną pożyczką). Kupujący ryzykują również, że transakcja rozpadnie się, jeśli nie będą mogli dokonywać płatności miesięcznych (zwłaszcza jeśli właściciel jest zmotywowany do skorzystania z tej sytuacji).
Z powyższymi przykładami możesz założyć, że zawsze lepiej być właścicielem domu, ale właściciele również podejmują znaczne ryzyko. Sprzedawcy mają dużo do zaoferowania, gdy oferują finansowanie właściciela : jeśli kupujący nie płaci (lub nie może) • uzyskać pożyczkę), sprzedawca może być zmuszony do zamknięcia dostępu do domu. Oznacza to płacenie opłat prawnych i eksmisję kupującego, nie wspominając już o znalezieniu innego nabywcy.
W przypadku każdego rodzaju programu występują liczne komplikacje i rzeczy, które mogą pójść nie tak, co nie powinno dziwić, biorąc pod uwagę, że masz dwie (lub więcej) strony zainteresowane nieruchomościami. Jeśli rozważasz jedno z tych podejść, zapoznaj się z ryzykiem, rozmawiając z lokalnym prawnikiem specjalizującym się w nieruchomościach. Trudno wyobrazić sobie wszystkie pułapki, ale jest ich zbyt wiele, aby je zignorować, a specjalista może pomóc ci dowiedzieć się, czy warto ryzykować.