Jak uzyskać (i dlaczego potrzebujesz) Dodatkowe koszty utrzymania
Często słyszymy o historiach, w których ludzie są wyprowadzani na ulicę po katastrofie , czy to po pożarze w budynku mieszkalnym dla najemców; lub dla właścicieli domów lub właścicieli mieszkań po ogromnych stratach materialnych spowodowanych przez burze lub inne ubezpieczone ryzyka i katastrofy.
Kiedy masz ubezpieczenie w domu, mieszkaniu lub najemnym Dodatkowe ubezpieczenie Living Expense uniemożliwia ci bycie "bezdomnym" lub kończenie surfowania po kanapie u swoich teściów lub domów przyjaciół podczas czekania na naprawę.
Oto, jak to działa i jak uzyskać ten zasięg.
Określono dodatkowe koszty utrzymania (ALE)
Dodatkowe koszty utrzymania to ubezpieczenie, które może zawierać ubezpieczenie właściciela domu , ubezpieczenie najemcy lub polisę właściciela mieszkania. Dodatkowe ubezpieczenie na życie daje ci odszkodowanie, gdy nie możesz mieszkać w swoim mieszkaniu lub domu ze względu na ubezpieczoną stratę lub roszczenie, podczas gdy twój dom jest naprawiany.
Dodatkowe koszty utrzymania zapewnią ci pieniądze, które umożliwią ci utrzymanie zwykłego stylu życia i zrekompensują dodatkowe koszty życia w innym miejscu, gdy dom zostanie zniszczony lub nie nadaje się do zamieszkania, dopóki nie zostanie naprawiony, lub do "Dodatkowego kosztu życia " lub limitu ALE zostanie osiągnięty na twoich polisach.
W jaki sposób dodatkowe żywe wydatki pomagają w rozpatrzeniu roszczenia
Oprócz faktycznego pokrycia, które zapewnia zwrot finansowy niespodziewanych wydatków, możliwość zachowania niezależności i prywatności w tymczasowym domu zmniejsza stres w sytuacji roszczeniowej dla Ciebie i Twojej rodziny.
Będziesz miał spokój ducha wiedząc, że nigdy nie będziesz sam próbował dowiedzieć się, gdzie zostaniesz, próbując odzyskać siły po poważnej katastrofie.
Kiedy możesz ubiegać się o ALE?
Możesz ubiegać się o ALE tylko wtedy, gdy Twój dom nie nadaje się do zamieszkania po stratach spowodowanych ryzykiem objętym polisą ubezpieczeniową .
Czasami naprawy w Twoim domu mogą sprawić, że twoje życie stanie się niewygodne i możesz po prostu wybrać się do hotelu. Nigdy nie zakładaj, że będzie to objęte ubezpieczeniem, firma ubezpieczeniowa musi zatwierdzić Cię wyprowadzić się z domu ze względu na okoliczności roszczenia . Niektóre kryteria, których używają, to brak bieżącej wody lub prądu. Są to warunki, które mogą sprawić, że dom nie nadaje się do zamieszkania.
Dokonanie pewnych napraw w piwnicy na tydzień po uszkodzeniu wody lub kanalizacji, może się nie kwalifikować. Zdarzają się przypadki, w których klientowi naprawiono połową dachu po burzy, ale ponieważ uszkodzenie nie miało znacznego wpływu na ich powierzchnię mieszkalną, a oni mieli ciepło, elektryczność i wodę, ALE nie zostało zatwierdzone. Zawsze pytaj przed poniesieniem kosztów. Każda firma ubezpieczeniowa oceni sytuację roszczenia i poinformuje Cię, czy możesz mieć pokrycie w twojej sytuacji.
Jak działa ALE?
Dodatkowe koszty utrzymania pokryją ubezpieczonego za dodatkowe koszty utrzymania, które przekraczają normalne koszty wynikające ze straty objętej roszczeniem ubezpieczeniowym. Kluczowe jest to, że dodatkowe koszty utrzymania skupiają się na dodatkowych kosztach.
Na przykład, jeśli najemca zwykle płaci 500 USD miesięcznie czynszu, a ze względu na pożar w ich budynku, ich właściciel mówi im, aby nie martwili się o płacenie czynszu do czasu, aż mieszkanie będzie ponownie mieszkalne, a potem od razu, nie ujawnią się normalny koszt 500 $ za życie.
Powiedzmy, że znaleźli tymczasowe zakwaterowanie o podobnej jakości i lokalizacji, ale ponieważ jest ono umeblowane, kosztuje 900 USD miesięcznie. Ich dodatkowy koszt utrzymania wynosi 400 USD w tym scenariuszu. Nie 900 $.
Podobnie, powiedzmy, że z powodu trudnej sytuacji, najemca postanawia żyć nieco bardziej luksusowo, czekając, aż ich mieszkanie będzie gotowe, a zamiast mieszkania o wartości 900 $, przejdzie on na najwyższą kondygnację z widokiem za 1300 miesiąc. Towarzystwo ubezpieczeniowe może zweryfikować roszczenie i może być w stanie ustalić, że nie jest to przypadek, w którym obecny standard, jeśli życie było utrzymywane, i może zgodzić się zapłacić równowartość apartamentu o wartości 900 USD, ponownie płacąc tylko 400 USD za rzeczywiste dodatkowe koszty utrzymania w ciągu miesiąca, gdy lokatorzy zostali wysiedleni.
Lista rzeczy Dodatkowe koszty utrzymania mogą pokryć roszczenie
Oto kilka przykładów rzeczy, które firma ubezpieczeniowa rozważy zapłacić w ramach ALE w roszczeniu, jeśli ma sens utrzymanie stylu życia:
- Posiłki w restauracji
- Koszty zwiększonego przebiegu lub koszty transportu związane z nową tymczasową lokalizacją
- Koszty za tymczasowe zakwaterowanie, czy to wynajem, hotel, motel czy pokój w pensjonacie.
- Koszty prania - jeśli musisz wysłać pranie, ponieważ nie masz dostępu do pralki i suszarki w swoim tymczasowym domu, może to być pokryte, na przykład
- Wynajem mebli - koszty wynajmu przedmiotów specjalnych, z których zwykle korzystasz, mogą być pokryte i rozważone
- Koszty przechowywania zawartości w szczególnych okolicznościach
- Koszty przesuwania lub przesiedlenia
- Zwierzęta na pokład i więcej ...
Ponieważ dodatkowe koszty utrzymania mają pokryć różnicę między tym, co zwykle płacisz, a tym, co teraz musisz zapłacić z uwagi na fakt, że nie mieszkasz w domu, chociaż powyższe koszty mogą być pokrywane przez ALE, zawsze będzie ocena w jaki sposób koszty, które ponosisz, porównują do zwykle oczekiwanych kosztów Twojego stylu życia.
Podobnie jak w przypadku wynajmu najemcy, podobna ocena zostanie dokonana przez ubezpieczyciela.
Ile trzeba się spodziewać zwrotu kosztów z ALE w roszczeniu?
Łatwo jest źle zrozumieć, co zostanie ci wypłacone, gdy będziesz się ubiegał o ALE. Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to zacząć wydawać wszelkiego rodzaju dodatkowe pieniądze, tylko po to, aby dowiedzieć się, że dostajesz tylko połowę z powrotem.
Dobrą wiadomością jest to, że większość firm ubezpieczeniowych ma duże sieci i zasoby, które pomogą Ci znaleźć dom lub wynajem podobny do twojego i warunki zbliżone do tego, w którym mieszkasz.
Regulator zazwyczaj zapewni ci kilka opcji do wyboru, które spełnią twoje limity ALE i będzie mógł porozmawiać o tym, jak długo Twój zasiłek pokryje dodatkowe koszty utrzymania. Ponieważ ALE ma limit w większości przypadków, nie chcesz, aby zabrakło Ci pieniędzy na pokrycie wydatków, dlatego dobrym planem jest zwrócenie się do Twojego specjalisty ds. Ubezpieczenia o czas oczekiwania na pokrycie kosztów. podczas gdy w twoim domu wykonywane są naprawy .
Jaki jest limit ALE w polisie ubezpieczeniowej?
W zależności od formy i rodzaju polityki, limit ALE jest zwykle:
- Około 30 procent limitu mieszkania na standardowych zasadach dotyczących właścicieli domów ,
- Około 50 procent majątku osobistego lub ubezpieczonych kwot stanowi polisa na mieszkanie
- Około 30 procent limitu osobistych własności lub zawartości na standardowej polityce dzierżawy.
To tylko przykłady tego, czego można się spodziewać jako standardowy limit ALE. Kluczem jest tutaj znajomość limitu, który można znaleźć na stronie Ubezpieczeń DEC w polityce lub w sformułowaniu.
Istnieją zasady o wyższych limitach, a firmy ubezpieczeniowe mogą decydować o podwyższeniu limitów ALE w oparciu o własne kryteria.
Zawsze powinieneś zapytać swojego przedstawiciela ubezpieczeniowego o zasięg ALE i zdecydować, czy to wystarczy, aby pokryć twoje koszty, jeśli będziesz musiał się wyprowadzić z domu na dłuższy czas, podczas gdy naprawy będą wykonywane.
Przykład wydatków restauracji i dodatkowego zwrotu kosztów utrzymania
Koszty restauracji są typowym wydatkiem na ALE, który jest niezrozumiany. Powinieneś zawsze zapytać swojego regulatora, w jaki sposób zostaną zwrócone te koszty i jaką kwotę uznają za rozsądną za posiłek. Firmy ubezpieczeniowe zwykle mają wytyczne dotyczące tego, co chcą zwrócić jako średnią. Kiedy twoje rachunki mieszczą się w tej normie, wtedy nie będziesz miał problemu, jeśli przekroczysz normę, wtedy twoje roszczenie będzie bliżej zbadane i będziesz musiał udowodnić swoją rzeczywistą stratę i koszty przed otrzymaniem zapłaty. To wykracza poza samo dostarczanie pokwitowania, obejmuje także udowodnienie, co zwykle wydajesz na jedzenie, a następnie udowadnia, że koszty restauracji, które płacisz, są rozsądne w porównaniu do Twojego stylu życia. Możesz również poprosić o korektę kosztów alkoholu, które będą wypłacane w ramach tych rachunków restauracji. Byłbyś zaskoczony, jak wielu ludzi myśli, że ich pełny rachunek zostanie zapłacony, ale tylko części zostaną wypłacone.
Na przykład Mary i Joe lubią smakoszy. Joe jest znakomitym szefem kuchni i zwykle trzyma wysokiej jakości mięso i owoce morza i codziennie przygotowuje smaczne posiłki. Mary i Joe zostają zakwaterowani przez firmę ubezpieczeniową w wynajętym domu z pełną kuchnią. Kilkakrotnie wychodzą na kolację, a następnie przesyłają pokwitowania do firmy ubezpieczeniowej w celu uzyskania zwrotu. Firma ubezpieczeniowa kwestionuje rachunki, powołując się na to, że posiłki kosztują ponad 200 USD, a to przekracza ich normalne wynagrodzenie za dodatkowe koszty utrzymania. Joe wyjaśnia, że lubią jeść bardzo dobrze i przywykli do wysokiej klasy kuchni w swoim domu. Regulator wiedział o tych klientach i dlatego umieścili je w bardzo dobrze wyposażonym domu z doskonałymi udogodnieniami kuchennymi. Niestety, wyjaśnienia Joe dotyczące ich dodatkowych kosztów utrzymania nie sumują się w tym przypadku. Klienci mieli takie same udogodnienia, jakie mieli w domu. Jedzenie w ich ulubionych restauracjach nie było dodatkowym kosztem utrzymania spowodowanym roszczeniem lub wyparciem. W tym przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe było w stanie zapłacić zwykłą dietę żywnościową w wysokości przekraczającej standardowe zakupy spożywcze. Joe i Mary byli poza zasięgiem, ponieważ źle zrozumieli zasięg.
4 sposoby upewnienia się, że otrzymujesz maksymalne korzyści wypłacane za ALE w roszczeniu
- Przygotuj się na pokwitowanie wszystkich wydatków
- Udokumentuj, w jaki sposób wydatki są wzrostem od normalnych wydatków
- Podaj dowód swoich zwykłych wydatków, aby można go było wykorzystać jako punkt odniesienia dla firmy ubezpieczeniowej na wypadek, gdyby kwestionowały rzeczy
- Uzyskaj pisemną zgodę na wszelkie specjalne wydatki od firmy ubezpieczeniowej, aby uniknąć nieporozumień
Nie ma nic złego w cieszeniu się z siebie i próbowaniu zrobienia wszystkiego, co najlepsze w trudnej sytuacji, ważne jest tylko wiedzieć, co faktycznie otrzymasz. W razie wątpliwości zawsze poproś swojego regulatora o wyjaśnienie, w jaki sposób zostaną one pokryte, aby nie sfinalizować rachunku.