Jak korzystać z dochodu z obligacji bez podatku
Większość inwestorów kupuje obligacje z dwóch podstawowych powodów: są bezpieczne i zapewniają dochody. Obligacje mogą zapewnić pewną stabilność portfela, aby przeciwdziałać zmienności akcji, jednocześnie generując bieżące lub przyszłe dochody.
Inwestorzy zazwyczaj nie szukają obligacji, aby osiągnąć lepsze wyniki niż akcje, choć zdarza się to od czasu do czasu. Główną funkcją utrzymania obligacji w portfelu jest osiągnięcie stabilności i dochodów.
Ale jest też kwestia podatkowa. Jeśli posiadasz akcje, nie płacisz podatków od ich wzrostu, dopóki ich nie sprzedasz, a następnie zostaniesz opodatkowany tylko w oparciu o zyski kapitałowe. Nawet dywidendy podlegają specjalnemu traktowaniu podatkowemu. Ale tak nie jest w przypadku obligacji.
Sytuacja podatkowa
Obligacje mogą mieć natychmiastowe konsekwencje podatkowe, ponieważ zazwyczaj otrzymujesz z nich dochód dwa razy w roku. Oto, jak wygląda sytuacja podatkowa według rodzaju obligacji:
- Kwestie dotyczące amerykańskiego Skarbu : Te banknoty i rachunki generują federalne zobowiązanie z tytułu podatku dochodowego, ale nie podlegają żadnym podatkom dochodowym od państwa lub regionu.
- Obligacje komunalne: Municipale, czasami znane jako munis, są wolne od podatku na poziomie federalnym. Jeśli kupisz je w stanie, w którym mieszkasz, mogą one również być wolne od podatków państwowych i lokalnych. Z tego powodu są one czasami nazywane "triple free".
- Obligacje korporacyjne : Obligacje korporacyjne nie zawierają żadnych przepisów podatkowych.
- Obligacje zerokuponowe: Obligacje zerokuponowe są sprzedawane z głębokim dyskontem i nie podlegają spłacie rocznej. Pełna wartość nominalna jest wypłacana w terminie zapadalności. Ale jest haczyk. IRS oblicza "dorozumiane" roczne oprocentowanie obligacji i odpowiadasz za tę kwotę, nawet jeśli faktycznie nie otrzymasz go, dopóki nie dojrzeje obligacja. Tak, przeczytałeś to poprawnie. Teraz jesteś opodatkowany od dochodów, których jeszcze nie otrzymałeś i które mogą nie otrzymywać przez wiele lat.
Jak widać obligacje komunalne są oczywiście najlepszą transakcją podatkową. Wydajność na munis odzwierciedla tę korzyść.
Zrobić matematykę
Istnieje szybki sposób, aby spojrzeć na porównanie obligacji komunalnych z papierem wartościowym po opodatkowaniu, które przecież jest jedyną podstawą, która ma znaczenie. Możesz obliczyć podlegający opodatkowaniu ekwiwalent zwrotu z obligacji komunalnych za pomocą następującego wzoru:
Określ swoją krańcową stawkę podatku , którą będziesz płacić za następny dolara dochodu, który zarabiasz. Odejmij ją od liczby 1. Następnie podziel plony muni przez wynik, aby uzyskać ekwiwalent opodatkowania. Na przykład, jeśli masz zamiar być w 28-procentowym przedziale podatkowym i rozważasz muni z zyskiem 2,8%, obliczenia wyglądałyby tak:
0,028 / (1 - 0,28) = 3,89%
Ten muni dałby ci taki sam efektywny zwrot jak podatkowe zabezpieczenie, które wynosi 3,89 procent. Jeśli dodasz podatki państwowe i lokalne, może to spowodować, że Twój zwrot podatku będzie jeszcze wyższy.
Wniosek
Oczywiście, akcje zawsze wykonywały obligacje w długim okresie, ale jeśli szukasz względnie bezpiecznego dochodu z rozsądnym zyskiem, obligacje komunalne są warte sprawdzenia swoich ulg podatkowych.
Uwaga: Zawsze należy skonsultować się z doradcą finansowym w celu uzyskania najbardziej aktualnych informacji i trendów. Ten artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej i nie służy jako poradnik inwestycyjny.