Część A jest prawdopodobnie darmowa, ale zapłacisz miesięczną premię za część B
Przez całe lata pracy płaciłeś w Medicare. W rzeczywistości 1,45 procent twojego czeku trafia do Medicare, a twój pracodawca płaci kolejne 1,45 procent. Jeśli jesteś samozatrudniony, płacisz całe 2,9 procent. Niestety, przejście na emeryturę nie oznacza, że przestajesz płacić w Medicare. Część A jest bezpłatna dla większości ludzi, ale części B i D wiążą się z kosztem. Spójrzmy na strukturę opłat za część B Medicare.
Nie zapomnij się zarejestrować
Zanim przyjrzymy się opłatom, oto słowo ostrzeżenia: pamiętaj, aby zarejestrować się na Medicare Part B po ukończeniu 65 lat.
Social Security zaleca zapisanie do 3 miesięcy przed twoimi 65 urodzinami. Jeśli nie zarejestrujesz się w początkowym okresie rejestracji - 3 miesiące przed upływem 3 miesięcy po ukończeniu 65 roku życia, być może będziesz musiał zapłacić opłatę za późne zgłoszenie.
Opłaty części B.
Pamiętasz, że 1,45 procent lub 2,9 procent odliczeń Medicare, które niechętnie płacisz od dziesięcioleci? Obejmuje to część A, ale część B zawiera miesięczną składkę, która jest odejmowana od świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli nie dostaniesz ZUS lub świadczeń powiązanych, Medicare wyśle rachunek.
Standardowa miesięczna składka na 2018 r. Wynosi 134 USD, ale składka zależy od dochodu. Możliwe, że zapłacisz także nieco mniej.
Wysoko zarabiający
Rząd federalny płaci około 75 procent kosztów premii części B, pozostawiając osobę tylko 25 procent kosztów. W przypadku osób o wyższych dochodach będą płacić większy odsetek - 35 procent, 50 procent, 65 procent lub 80 procent w zależności od ich zarobków.
Social Security nazywa to "miesięczną kwotą korekty w zależności od dochodu". Nie martw się jednak - Social Security szacuje, że tylko 5 procent wszystkich odbiorców Medicare zapłaci więcej niż 134 USD. Jeśli płacisz wyższe składki z części B, spójrz na to jako dobry problem.
Aby ustalić, czy zapłacisz dodatkową opłatę, Social Security sprawdza swój ostatni zeznanie podatkowe w pliku IRS.
Jeśli jesteś w związku małżeńskim, składając wspólnie, zaczniesz płacić wyższe składki z Części B, gdy zmodyfikowany skorygowany dochód brutto przekroczy 170 000 USD. Jeśli składasz swoje podatki przy użyciu innego statusu, twoja magiczna liczba to 85 000 $. Jeśli zarobisz od 170 000 do 214,000 USD lub od 85 000 do 107 000 USD, twoja premia wyniesie 187,50 USD miesięcznie.
214,000 USD do 267,000 USD dla małżeństw składających wspólnie lub 107 000 USD - 133,500 USD o innym statusie, zapłacisz 267,90 USD
Jeśli Ty i Twój współmałżonek zarabiasz razem od 267 000 do 320 000 USD lub rejestrujesz się w innym statusie i zarabiasz 133,500 USD do 160 000 USD, twoja miesięczna składka wynosi 348,30 USD
Wreszcie, jeśli jesteś w związku małżeńskim, składasz wspólnie i zarabiasz ponad 320 000 $ lub w inny sposób zarabiasz 160 000 $ rocznie, pierwsze gratulacje, a twoja składka wynosi 428,60 $ miesięcznie.
Możliwe też, że możesz zapłacić nieco mniej niż standardowe 134 USD, ale nie za dużo. Ubezpieczenie społeczne mówi, że osoby, które otrzymają zasiłek, płacą tylko o 4 dolary mniej miesięcznie. Skontaktuj się z Social Security, aby uzyskać więcej informacji.
Czy możesz odwołać się?
Tak, możesz. Jeśli nie zgadzasz się z ustaleniem składki miesięcznej przez Social Security, możesz złożyć odwołanie. Najprostszym sposobem złożyć odwołanie jest online. Możesz również odwołać się na piśmie lub odwiedzić biuro.
Deductibles
Podobnie jak większość polis ubezpieczeniowych, musisz zapłacić pewną sumę przed kopnięciami ubezpieczeniowymi zwaną odliczeniem. W przypadku Medicare Part B Twój udział własny wynosi 183 $ rocznie. Następnie zwykle płacisz 20 procent zatwierdzonej przez Medicare kwoty za większość wizyt lekarskich, leczenie ambulatoryjne i pewien sprzęt medyczny. Właśnie dlatego część B Medicare jest często nazywana "ubezpieczeniem szpitalnym".
STRZEC SIĘ!
Odliczenie jest niskie, a 20-procentowy jest dość standardowy, ale jest bardzo ważny haczyk - nie ma limitu na 20%. Mogłeś mieć ubezpieczenie od poprzedniego pracodawcy, gdzie zapłaciłeś 20 procent kosztów do pewnej kwoty, a potem nic nie zapłaciłeś. W tradycyjnym Medicare nie ma ograniczenia na 20 procent. Może to stanowić bardzo duży rachunek w zależności od leczenia.
Medicare Advantage i Medigap
Ponieważ tradycyjne Medicare może zostawić Ci bardzo wysokie wydatki z kieszeni, wiele osób decyduje się zapisać w Medicare Advantage lub Medigap . Są to polisy przez zewnętrzne firmy ubezpieczeniowe, które rozszerzają zakres ubezpieczenia Medicare o dodatkową miesięczną opłatę. Opłaty zależą od wybranego przez Ciebie planu. Części A i B, a czasami część D są połączone w jeden z tych planów, czasami określane jako część C.
Specjaliści ubezpieczeniowi często zalecają dodatkowe ubezpieczenie produktu przed finansowo katastrofalnymi rachunkami medycznymi, których tradycyjny Medicare nie obejmuje.