Wybór najlepszego HSA
Istnieją setki HSA tam, zrozumienie, jak znaleźć najlepszy dla twoich obecnych okoliczności jest kluczem do uzyskania najlepszego. W grę wchodzi wiele czynników, w tym siedem kluczowych punktów opisanych poniżej, w jaki sposób możesz wybrać najlepszą HSA dla siebie lub dokonać wyboru między kilkoma, jeśli masz problemy z podjęciem decyzji.
Jak znaleźć najlepsze konto oszczędności zdrowotnych
Podczas wyboru HSA należy wziąć pod uwagę kilka czynników:
- Jak łatwo jest zarządzać kontem oszczędnościowym i mieć do niego dostęp. Czy na koncie dostaniesz kartę debetową?
- Jak będziesz korzystać z pieniędzy. Oczywiście, chodzi o to, aby wykorzystać pieniądze na koncie oszczędnościowym na wydatki związane z opieką zdrowotną / leczeniem , ale kwotę, której należy się spodziewać w każdym roku, a twój schemat wydatków będzie dyktował, jak ważne są niektóre z tych innych czynników.
- Opcje inwestycyjne: Czy możesz zainwestować 100 procent swoich pieniędzy lub tylko część?
- Minimalne wymagania dotyczące równowagi
- Opłaty: Spójrz na opłaty miesięczne, opłaty konfiguracyjne, opłaty za zamknięcie rachunku i miesięczne opłaty za utrzymanie
- Stopy procentowe
- Wybieralność
Dwie najważniejsze kwestie, aby uzyskać najlepsze konto oszczędnościowe
Powyższa lista zawiera przegląd najważniejszych rzeczy, na które chcesz spojrzeć, jeśli chcesz uzyskać najlepszy wynik HSA, ale najważniejszą rzeczą, którą możesz wskazać we właściwym kierunku, jest określenie:
- Czy wykorzystasz HSA do oszczędności?
- Czy twój HSA będzie przede wszystkim na wydatki?
Porównywanie największych dostawców HSA
Firmy takie jak Morningstar zapewniają cenny wgląd w najlepsze HSA w rocznym raporcie. Poniżej przedstawiamy ich najlepsze wybory konta HSA. Ponieważ istnieją setki HSA do wyboru, ich najlepsze typy HSA opierają się na ocenie 10 największych dostawców planów HSA.
- Alliant Credit Union
- Bank Ameryki
- BenefitWallet
- Administratorzy HealthSavings
- HealthEquity
- Bank HSA
- Optum Bank
- Wybierz konto
- Urząd HSA
- UMB Bank
Najlepsze konta HSA dla wydatków
Zazwyczaj ludzie szukający HSA, które są dobre do wydawania pieniędzy, będą chcieli wykorzystać swój HSA jak zwykłe konto bankowe do płacenia rachunków medycznych. Dlatego też odsetki płacone od "oszczędności" nie będą czynnikiem decydującym o znalezieniu najlepszego HSA.
W tym scenariuszu będziesz chciał HSA, który ma niższe miesięczne opłaty za konto , działa podobnie jak konto chequing i idealnie pozwala na użycie karty debetowej do opłacania rachunków medycznych.
W scenariuszach, w których spodziewasz się utrzymania określonego salda, możesz skorzystać z konta, które oferuje zwolnienie z opłat, gdy utrzymasz minimalne saldo.
Według Raportu Krajobrazowego Konta oszczędnościowego Healthstar 2017 w 2017 roku , najlepsze oferty oferujące kontrakty dla klientów, które nie miały miesięcznych opłat za konto , były oferowane przez HSA.
- Alliant Credit Union
- Urząd HSA
- SelectAccount's FreeSaver tier
Kiedy "brak zainteresowania" HSA to dobry pomysł?
Wybór HSA na wydatki, ale skupienie się na odsetkach może kosztować dużo pieniędzy. Jeśli twój HSA nie będzie miał wysokich sald, wpływ oprocentowania będzie przeciwdziałać miesięcznym opłatom i może Cię kosztować więcej.
Na przykład, jeśli masz 2000 $ w banku, a Ty płacisz rocznie 54 USD za konto z "odsetkami", ale po roku naliczasz tylko 2 dolary na koncie, to straciłeś 52 $ na tym koncie, w przeciwieństwie do bez odsetek, bez opłat, gdzie przynajmniej zatrzymasz wszystkie swoje pieniądze.
Zanim wybierzesz konto na podstawie stóp procentowych, zapytaj o takie scenariusze.
Administratorzy oszczędności zdrowotnych (opłata za konto w wysokości 3,75 USD / miesiąc - bez zwolnień z opłat) oraz Bank of America (4,50 USD / miesięczna opłata za konto - bez zwolnień z opłat) "generalnie nie są zalecane dla posiadaczy kont, którzy zamierzają używać swoich HSA wyłącznie jako pojazdów wydających pieniądze" według raportu Morningstar.
Najlepsze HSA dla oszczędności i inwestycji
Najlepszym HSA dla oszczędności w rankingu Morningstar był Health Equity , był to jedyny z kont HSA pozytywnie oceniony we wszystkich obszarach: projekt menu, jakość inwestycji, cena i wydajność.
Korzystając z tych samych kryteriów, kolejne najlepsze konta HSA, które uzyskały pozytywne wyniki w 3 z 4 kategorii, to:
- Bank Ameryki
- Urząd HSA
- Optum Bank
Porównanie tej listy z listą najlepszych HSA dla oszczędności pokazuje, w jaki sposób zamierzasz używać zmian na koncie, które HSA jest dla Ciebie najlepsze.
Wykorzystanie HSA do inwestycji i oszczędności da ci opcje inwestycyjne. Niektórzy ludzie mogą pomyśleć, że ten, który ma najwięcej opcji, jest najlepszy, jednak posiadanie zbyt wielu opcji może być mylące. Ważne jest również, aby samemu ocenić, jak łatwo opcje menu dla inwestycji będą dla Ciebie zrozumiałe i nawigacyjne.
Jak dobry HSA zmaksymalizuje Twoją wartość dolara
HSA, gdy są używane zgodnie z planem, oferują więcej korzyści podatkowych niż 401K, Tradycyjne IRA, Roth IRA lub 529. Dobry HSA zapewni Ci największą siłę nabywczą dla Twojego dolara. HSA daje ci możliwość zdeponowania, zaoszczędzenia i wydania pieniędzy bez podatku, co zwiększa siłę nabywczą twojego dolara. Kiedy zaczniesz korzystać z HSA do inwestowania i oszczędzania , będziesz miał możliwość zwiększenia swoich oszczędności również bez podatku.