Wszystko zależy od bezpieczeństwa, wzrostu, dywersyfikacji i wyników po opodatkowaniu
Kiedy dodajesz źródła pasywnego dochodu do swojego portfela, w większości sytuacji powinieneś poszukać tych czterech cech:
- Bezpieczeństwo pasywnego strumienia dochodów
- Wzrost ilości dochodu pasywnego generowanego każdego roku
- Dywersyfikacja podstawowych aktywów, które są odpowiedzialne za gromadzenie pasywnego dochodu
- Konsekwencje podatkowe każdego źródła dochodu pasywnego
W poniższych akapitach wyjaśnię znaczenie każdego z tych elementów indywidualnie.
Bezpieczeństwo strumienia dochodu pasywnego
Jeśli chodzi o zbieranie czeków pocztą lub bezpośrednie depozyty dodane do wyciągu bankowego, bezpieczeństwo powinno być dla ciebie priorytetem. Chcesz mieć pewność, że jeśli posiadasz zabezpieczenie, nieruchomość lub inny zasób, będzie on nadal generował środki na wydatki, które będziesz wydawać, przekazywać na cele charytatywne, reinwestować lub oszczędzać. Ostatnią rzeczą, jakiej pragniesz, to obudzić się pewnego ranka, aby znaleźć pieniądze, których oczekiwałeś, nie ma.
Wzrost kwoty dochodu pasywnego generowany każdego roku
Prawdziwie wspaniała inwestycja staje się cenna z biegiem czasu, ponieważ podstawowa działalność lub nieruchomość jest tak wysokiej jakości, że kierownictwo jest w stanie podnieść ceny szybciej niż stopa inflacji . Nie chcesz stracić siły nabywczej. Weź przykład, jak The Coca-Cola Company.
Jeśli kupiłeś akcje w latach 70-tych i wydałeś swój dochód z dywidend przez ostatnie 40 lat, aby nie zainwestować żadnej z tych pieniędzy, nadal generowałbyś o wiele więcej rocznego dochodu z dywidend, niż byłeś z powrotem, gdy zacząłeś zarabiać te dochody . To dlatego, że sam biznes się rozrósł, zyski wzrosły, a każda akcja jest teraz uprawniona do większej puli zarobków.
Dywersyfikacja aktywów podstawowych, które są odpowiedzialne za ubijanie dochodów pasywnych
Znasz to stare powiedzenie: "nie przechowuj wszystkich jajek w jednym koszyku"? Poważnie potraktuj tę radę. Jeśli polegasz na swoim portfelu dla dochodów, liczy się tylko suma dolarów, które pojawiają się każdego roku. Wszystko inne jest równe, lepiej jest wygenerować 50 000 $ rocznie z pięćdziesięciu różnych inwestycji, z których każda daje 1000 $, niż w przypadku posiadania dwóch inwestycji, z których każda zarabia 25 000 USD. W tym ostatnim przypadku problem z jedną z dwóch inwestycji doprowadziłby do katastrofalnego obniżenia poziomu życia. Jest to niedopuszczalne na etapie gry, gdy jesteś w trybie żniwnym, czerpiąc korzyści z życia oszczędzającego pieniądze .
Konsekwencje podatkowe każdego źródła dochodu pasywnego
Podatki mają znaczenie.
Podatki mają duże znaczenie. Nie warto skupiać się na ilości zarobionych pieniędzy w izolacji, ponieważ jedyną rzeczą, która naprawdę się liczy, jest ilość pieniędzy, którą zatrzymujesz. Nie wszystkie pasywne dochody są równe. Dywidenda jest obecnie opodatkowana na poziomie zaledwie 15%, podczas gdy wypłaty z głównej spółki komandytowej mogą być potraktowane jako zwrot kapitału i niewiele zawdzięczać podatkom w ciągu pierwszych kilku lat. Tradycyjna obligacja korporacyjna może być tak samo opodatkowana aż do 41% w najgorszym scenariuszu, podczas gdy wolna od podatku obligacja komunalna może całkowicie uniknąć opodatkowania. Co jeszcze bardziej komplikuje sprawę, aktywa przechowywane na niektórych typach kont, takie jak Roth IRA , mogą nie podlegać żadnym podatkom, chyba że wpadniesz w pułapkę, na przykład wyzwalacz niepowiązanego dochodu podlegającego opodatkowaniu biznesowemu lub UBTI.
Po zestawieniu listy aktywów generujących środki pieniężne, upewnij się, że obliczasz rzeczywiste dochody netto po opodatkowaniu otrzymywane każdego roku.
Czasami możesz znacznie podnieść swój standard życia, zmieniając typy gospodarstw, które utrzymujesz lub angażując się w technikę zwaną pozycjonowaniem aktywów. Za darmo stoją na stole. Nie ma powodu, aby nie nakładać dodatkowej pracy, aby studiować prawo podatkowe i nieco się wzbogacić.
Upewnij się, że powracasz do swojego portfela inwestycyjnego co najmniej raz w roku
Ustaw konkretną godzinę co najmniej raz w roku - np. Drugi wtorek w lutym lub dzień po Święcie Dziękczynienia - i przeprowadź każdą ze swoich inwestycji. Przeanalizuj je i upewnij się, że wciąż oferują cztery rzeczy, o których mówiliśmy - bezpieczeństwo, wzrost, dywersyfikację i dobre wyniki po opodatkowaniu. Jedna całodzienna praca to niewielka cena za spokój ducha.