Jak zarabiać, tworząc dochód pasywny
Podstawową ideą pasywnego dochodu jest to, że jest to otrzymane pieniądze z niewielkim wysiłkiem lub bez wysiłku wymaganego do utrzymania przepływu dochodów po wykonaniu początkowej pracy.
Oto kilka typowych przykładów pasywnego dochodu:
- Wynajmij z inwestycji w nieruchomości
- Opłaty patentowe za wynalazek
- Opłaty licencyjne za znaki handlowe dla znaków lub marek, które utworzyłeś
- Tantiemy od książek, piosenek, publikacji lub innych oryginalnych dzieł
- Zyski z firm, w których masz małą lub żadną codzienną rolę lub odpowiedzialność
- Przychody z reklam internetowych na blogu lub w witrynie, którą posiadasz
- Dywidendy z akcji, funduszy typu REIT , funduszy wspólnego inwestowania lub innych kapitałowych papierów wartościowych
- Odsetki od posiadania obligacji , certyfikatów depozytowych lub rynków pieniężnych lub innych innych środków pieniężnych i ich ekwiwalentów
- Pensjonaty
- Pozostały dochód osoby sprzedającej na rachunkach, które są zazwyczaj odnawiane automatycznie, na przykład przedstawiciel towarów sportowych, który zarabia na swoich rachunkach, przynosząc kilka tysięcy dolarów za sklep rocznie za obsługę klientów po ich otwarciu
Dlaczego powinieneś preferować pasywny dochód do aktywnego dochodu
Przychód pasywny jest atrakcyjny, ponieważ pozwala ci spędzać czas na rzeczach, które naprawdę ci się podobają.
Na przykład bardzo udany lekarz, prawnik lub publicysta nie może "dokonać inwentaryzacji" zysków w słowach jednego znanego autora. Jeśli chcą zarobić tyle samo pieniędzy i cieszyć się tym samym stylem życia w przyszłym roku (i rok później), muszą kontynuować pracę w tej samej liczbie godzin przy tej samej stawce wynagrodzenia.
Chociaż taka kariera może zapewnić fantastyczne życie, wymaga zbyt wiele poświęceń, chyba że naprawdę czerpiesz przyjemność z codziennej pracy wybranego zawodu. Co gorsza, gdy pragniesz przejść na emeryturę lub stracisz pracę, twoje dochody przestaną istnieć, jeśli nie będziesz miał jakiejś formy pasywnego dochodu. W przeszłości osiągnięto to dzięki uczestnictwu pracowników w sponsorowanych przez firmę programach emerytalnych, ale ten statek od dawna żeglował dla znacznej części krajowej i światowej siły roboczej.
Dwa główne typy pasywnego dochodu
Istnieją dwa rodzaje pasywnego dochodu i przez cały okres kariery zawodowej, na których się skupiasz, będą prawdopodobnie zależeć od Twojej obecnej sytuacji finansowej, talentów, umiejętności i osobowości. Dwie kategorie dochodów pasywnych to:
- Pasywne źródła dochodu, które wymagają kapitału na rozpoczęcie, utrzymanie i rozwój
- Pasywne źródła dochodów, które nie wymagają kapitału na rozpoczęcie, utrzymanie i rozwój
Ci, którzy zdecydują się skupić na pierwszej kategorii pasywnego dochodu, będą potrzebować albo pieniędzy rodzinnych , funduszy od inwestorów, albo nerwów do pożyczania dużych sum przez zaciąganie długów na sfinansowanie zakupu aktywów. Najłatwiejszy do zrozumienia jest ktoś, kto zaciąga znaczące kredyty bankowe na budowę budynku mieszkalnego lub kupno domów na wynajem.
Chociaż może to przekształcić bardzo niewielką część kapitału własnego w strumień dużych przepływów gotówkowych, nie jest to pozbawione ryzyka. Kiedy używasz pożyczonych pieniędzy, margines bezpieczeństwa jest znacznie mniejszy, ponieważ nie możesz zaabsorbować tego samego stopnia porażki przed sprzeciwianiem się i zignorowania swojego bilansu .
Innym przykładem pierwszej kategorii pasywnego dochodu jest ktoś, kto ma udziały własnościowe w działalności operacyjnej, takiej jak fabryka lub sklep meblowy, i pozwala firmie na emisję długu w celu rozszerzenia funduszu. Początkowi kierownicy sklepów w Wal-Mart, którzy mogli inwestować zanim firma trafiła na giełdę, znajdowali się w tej pozycji.
Duże portfele inwestycyjne również należą do tej kategorii pasywnego dochodu. Jeśli posiadasz akcje o wartości 10 000 000 dolarów, możesz rozsądnie oczekiwać dywidend od 200 000 do 500 000 USD rocznie, w zależności od rodzaju firmy, którą traktujesz priorytetowo; np. papiery wartościowe o wyższej stopie zwrotu, takie jak duże spółki naftowe, będą rosnąć wolniej, ale oferują bogatsze wypłaty dywidend niż firmy o szybszym tempie wzrostu bazowego zysku na akcję.
Niezależnie od tego, czy spędzasz dzień grając w golfa, malując lub pisząc wielką powieść amerykańską, zbierzesz czeki, ponieważ te firmy wypłacają część swoich zarobków. Problem polega oczywiście na tym, że potrzeba dziesięciu milionów, aby znaleźć się w tej pozycji; coś, co niewielu ludzi kiedykolwiek dokona.
Druga kategoria dochodów pasywnych - czyli pasywne źródła dochodu, które nie wymagają kapitału na rozpoczęcie, utrzymanie i rozwój - są znacznie lepszym wyborem dla tych, którzy chcą rozpocząć własną działalność i zbudować fortunę z niczego. Obejmują one zasoby, które możesz utworzyć, takie jak książka, piosenka, patent, znak towarowy, strona internetowa, powtarzające się prowizje lub firmy, które zarabiają prawie nieskończone zyski z kapitału własnego, takie jak drop-ship e-commerce, który ma niewiele lub nie ma żadnych powiązań pieniężnych w operacjach, ale nadal zarabia dla właściciela.
Ścieżka najczęściej stosowana do pasywnego dochodu
Wydaje się, że najczęstszą drogą do generowania dużych pasywnych źródeł dochodów jest praca na podstawowym stanowisku i wykorzystywanie aktywnie zarobionego dochodu do kupowania aktywów generujących regularnie pasywny dochód.
Lekarz lub prawnik w naszym wcześniejszym przykładzie, na przykład, może wykorzystać swój dochód do zainwestowania w medyczne uruchomienie lub kupić udziały w firmach medycznych, które rozumie, takich jak Johnson & Johnson. Z biegiem czasu charakter składu, uśrednianie kosztu dolara i reinwestowanie dywidend może spowodować, że jego portfel generuje znaczny dochód pasywny . Minusem jest to, że może zająć dekady, aby osiągnąć wystarczająco dużo, aby naprawdę poprawić swój standard życia, ale nadal jest to najpewniejszy sposób na bogactwo w oparciu o historyczne wyniki własności firmy i zasobów.
Podatki i dochody pasywne
Główną zaletą zarabiania pasywnego dochodu jest fakt, że często jest on opodatkowany bardziej korzystnie niż aktywny dochód. Może się to wydawać niesprawiedliwe, ale chodzi o to, że zachęci to ludzi do inwestowania w aktywa, które pozwolą na rozwój gospodarki i tworzenie nowych miejsc pracy.
Właściciel firmy, który na przykład pracuje w swojej firmie, musiałby zapłacić dodatkowe 15,3% podatku od pracy w samozatrudnieniu, w porównaniu do kogoś, kto tylko miał pasywne udziały w tej samej spółce z ograniczoną odpowiedzialnością, która płaciłaby tylko podatek dochodowy . Innymi słowy, ten sam dochód uzyskany aktywnie podlegałby opodatkowaniu według wyższego odsetka, niż gdyby był on uzyskiwany pasywnie.
Jeśli niższe podatki i kontrola nad czasem nie są zachętą do preferowania pasywnego dochodu nad aktywnym dochodem, nie wiem, co to jest.