Plik i zawiesić strategię zabezpieczenia społecznego dla par zakończył się w 2016 roku.
Czym była strategia File and Suspend?
Strategia dotycząca kartotek i pozwoleń pozwoliła twojemu małżonkowi na otrzymanie zasiłku dla współmałżonka na podstawie twoich zarobków, podczas gdy opóźniłeś rozpoczęcie własnych świadczeń, maksymalizując w ten sposób twoją własną korzyść poprzez gromadzenie opóźnionych kredytów emerytalnych. Ta strategia zadziałała, jeśli osiągnąłeś swój pełny wiek emerytalny i zawieszone świadczenia przed 30 kwietnia 2016 r.
Dlaczego to działało?
Twój współmałżonek nie może pobierać zasiłku dla współmałżonka na podstawie twoich zarobków, dopóki nie złożysz podania o własne emerytury z Ubezpieczeń Społecznych. Zawieszając zasiłki, umożliwiło to twojemu współmałżonkowi uzyskanie zasiłku dla małżonków, podczas gdy twoje własne świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych zostały odłożone z opóźnieniem na emeryturę (które są stosowane aż do wieku 70 lat).
Zawieszenie świadczeń oznacza złożenie wniosku o ubezpieczenie społeczne, a następnie natychmiastowe anulowanie świadczeń. Do 30 kwietnia 2016 r. Byłeś w stanie to zrobić, a zatrzymanie własnych świadczeń nie miało wpływu na żadne świadczenia zależne. Po 30 kwietnia 2016 r., Gdy zawieszasz swoje własne świadczenia, zawieszasz także wszelkie zasiłki dla małżonków, które są należne. Możesz więc zawiesić świadczenia, ale teraz będzie to miało wpływ na zawieszenie wszelkich innych świadczeń, które zależą od twoich zarobków.
Więc, co teraz robisz?
Jeśli złożysz zasiłek wcześniej i zakończysz pracę, nadal możesz zawiesić świadczenia!
Może to mieć wiele sensu, ponieważ później, po ponownym uruchomieniu świadczeń, dostaniesz więcej. Nie ma jednak powodu, aby zawieszać świadczenia w wieku powyżej 70 lat. Zdecydowanie chcesz rozpocząć Social Security w swoim 70. miesiącu urodzin.
Jeśli jesteś osobą o wyższym statusie, powinieneś zdecydowanie rozważyć opóźnienie rozpoczęcia własnej korzyści do wieku 70 lat.
Wykonanie tej czynności spowoduje większe świadczenie dla osób pozostałych przy życiu dla któregokolwiek z was. Tak jest nadal, nawet przy nowych zasadach.
Jeśli jesteś wdową lub wdowcem, nadal masz kilka opcji roszczenia. Na przykład możesz ubiegać się o zasiłek wdowy już w wieku 60 lat, a następnie przejść na własne świadczenie w wieku 70 lat lub ubiegać się o własne świadczenie w wieku 62 lat i przejść na zasiłek wdowy w pełnym wieku emerytalnym. Jedna opcja może przynieść więcej dochodu w ciągu życia niż inne, dlatego musisz dokonać oceny obu opcji przed rozpoczęciem świadczenia.
Najlepszym wyjściem jest skorzystanie z kalkulatora Social Security, aby poinformować Cię, która strategia roszczeniowa może być dla Ciebie najlepsza. Te kalkulatory online mają różne daty reguł urodzenia zaprogramowane w ich obliczeniach, dzięki czemu mogą szybko ocenić, co opcja roszczenia zapewni Ci największy dochód w ciągu całego życia.
Wiele osób martwi się brakiem pieniędzy w starszym wieku. Aby uchronić się przed tym skutkiem, rozważ dłuższą pracę i rozpoczęcie świadczeń w wieku 70 lat. Ta wyższa gwarantowana wypłata zapewni Ci komfort w późniejszych latach.