Są to najczęściej zadawane pytania emerytalne
1. Kiedy powinienem zacząć brać zabezpieczenia społeczne?
Czas, w którym należy wziąć pod uwagę kwestię zabezpieczenia społecznego, znajduje się na samym szczycie listy, ponieważ jest to decyzja prawie obowiązująca każdego Amerykanina. Otrzymujesz mniej miesięczny dochód, jeśli zaczynasz świadczenia wcześniej i więcej miesięcznego dochodu, jeśli zaczynasz świadczenia w późniejszym wieku. Zbyt wielu ludzi zakłada, że jest to prosta decyzja - i biorą opcję, która wcześnie wprowadza więcej pieniędzy do kieszeni.
Uproszczony wybór może kosztować rodzinę tysiące (w niektórych przypadkach nawet setki tysięcy) niewykorzystanych korzyści. Zamiast podejmować decyzję o zabezpieczeniu społecznym niezależnie od reszty sytuacji, powinieneś przyjrzeć się temu, jak pasuje to holistycznie do wszystkich aspektów twojego planu emerytalnego, takich jak inflacja, długowieczność, potrzeba gwarantowanego dochodu, kwota aktywa finansowe, które masz, twoje plany pracy w niepełnym wymiarze na emeryturze i twoja sytuacja podatkowa.
2. Jak długo będą moje pieniądze?
Jest to typowe pytanie emerytalne i, niestety, jedno z najtrudniejszych odpowiedzi. Aby odpowiedzieć na to pytanie, musisz oszacować, na przykład, jak długo będziesz mieszkać, ile wydasz, jaką stopę zwrotu będziesz zarabiać na oszczędnościach i inwestycjach, jakie rodzaje kosztów leczenia poniesiesz i jakie będą stawki podatkowe. Po wyświetleniu tych elementów można oszacować, jak długo będą one obowiązywać na emeryturze .
Jednak zamiast ustalać "liczbę", najlepiej wymyślić kilka różnych scenariuszy, które pokazują, ile byś potrzebował, gdyby Twoje zyski były niższe lub gdybyś wydał więcej. Tego rodzaju planowanie da ci szereg oszczędności, które moim zdaniem są lepszym rozwiązaniem niż kierowanie na jeden numer.
3. Ile pieniędzy muszę przejść na emeryturę?
Podobnie jak powyższe pytanie o przejście na emeryturę, odpowiedź na to pytanie zależy od wielu zmiennych. Niektórzy ludzie spędzają bardzo mało, pracują na tym samym stanowisku przez całe życie i przejdą na emeryturę ze znaczną miesięczną emeryturą. Mogą potrzebować bardzo niewiele pieniędzy poza tą emeryturą, aby wspierać komfort życia. Inni ludzie spędzają dużo i nie mają emerytury. Będą potrzebować dużej ilości oszczędności, aby wesprzeć swój styl życia, lub będą musieli znaleźć sposób na szczęśliwe życie mniejszym kosztem. Jeśli chcesz wymyślić oszacowanie własnych potrzeb związanych z pieniędzmi na emeryturę, możesz wykonać cztery kroki, aby oszacować, ile musisz przejść na emeryturę .
4. Czy mogę kupić rentę?
Renta to produkt ubezpieczeniowy, który ubezpiecza twoje dochody przez całe życie. Jeśli masz inne źródła gwarantowanego dochodu, takie jak Ubezpieczenie Społeczne i emerytury, i te źródła pokrywają większość twoich wydatków na emeryturze, prawdopodobnie nie musisz ubezpieczać dodatkowego dochodu. Jednakże, jeśli nie masz dużego gwarantowanego dochodu, może być sens, aby wziąć część swoich oszczędności i użyć go do wykupienia renty, która zapewni minimalną kwotę przyszłych dochodów. Ta decyzja, podobnie jak większość decyzji finansowych, jest jedną z najlepszych decyzji podejmowanych w ramach holistycznego planu finansowego.
5. Ile wydam?
Niektórzy ludzie wydają więcej po przejściu na emeryturę; podróżują lub angażują się bardziej w hobby, takie jak golf, jazda na nartach, pływanie łódką itp. Inni uważają, że wydają mniej, ponieważ nie są już w drodze do pracy, płacą za pranie chemiczne lub jedzą za dużo. Aby ustalić, ile możesz wydać na emeryturze, najpierw usiądź i sprawdź bieżące wydatki. Następnie oszacuj, które elementy mogą wzrosnąć lub zmniejszyć, aby uzyskać budżet emerytalny . Jeśli twój pracodawca nie oferuje planu opieki zdrowotnej dla emerytów, upewnij się, że bierzesz pod uwagę składki na opiekę zdrowotną, które będziesz musiał zapłacić z kieszeni.
6. Jak zapłacę za wydatki medyczne na emeryturze?
Zasiłek na opiekę zdrowotną Medicare rozpoczyna się w wieku 65 lat, ale średnio pokryje jedynie około 50% całkowitych wydatków na opiekę zdrowotną na emeryturze . Będziesz mieć wydatki na opiekę okulistyczną, stomatologiczną, słuchową, współpłatną, składki Medicare Part B i składki na inne dodatkowe polisy ubezpieczeniowe, które możesz kupić, takie jak polisa Medigap i ubezpieczenie na opiekę długoterminową.
Wydatki na leczenie mogą się znacznie różnić w zależności od lokalizacji geograficznej, ale średnio spodziewamy się wydać około 5 000 - 10 000 USD rocznie na osobę.
7. Czy powinienem wziąć moją emeryturę jako sumę ryczałtową?
Wiele emerytur oferuje opcję ryczałtową lub opcję dożywotniej spłaty miesięcznego dochodu do końca życia. Widzę, że zbyt wielu ludzi przyjmuje ryczałt bez uważnego analizowania wyników ich potencjalnych wyborów w całym okresie życia. Gdy spojrzymy na ponad oczekiwaną długość życia, opcja annuitalna może być znacznie lepszym wyborem niż kwota ryczałtowa. Zanim podejmiesz decyzję, zważnie przeanalizuj swoje wybory emerytalne w świetle całego swojego finansowego obrazu.