Karty kredytowe różnią się pod względem oferowanych warunków, ale większość kart kredytowych ma te same podstawowe cechy. Po zapoznaniu się z podstawowymi funkcjami karty kredytowej będziesz miał łatwiejsze wybieranie i używanie kart kredytowych mądrze.
Typ karty kredytowej
Nie wszystkie karty kredytowe są tworzone jednakowo. Istnieje kilka rodzajów kart kredytowych, a wydawca jednej karty kredytowej może wydać dowolne lub wszystkie z nich, czasami nawet wiele wersji tego samego rodzaju karty kredytowej.
Oto tylko niektóre z najbardziej znanych typów:
- Standardowa lub zwykła karta kredytowa nie ma dodatkowych korzyści ani korzyści, ale może oferować niskie oprocentowanie w celu przyciągnięcia klientów.
- Karta kredytowa z przeniesieniem salda oferuje wstępną stopę procentową transferu bilansu, a czasami niską opłatę za przelewy bilansowe.
- Karta z nagrodami wypłaca nagrody za dokonane zakupy.
- Karta premium premium oferuje wiele korzyści i korzyści, takich jak usługi concierge, zazwyczaj za wyższą roczną opłatę.
- Detaliczna karta kredytowa jest powiązana z określonym sklepem i oferuje nagrody lub rabaty na zakupy w tym sklepie. Wersje pod wspólną marką detalicznych kart kredytowych mają logo Visa, MasterCard lub American Express i mogą być używane w dowolnym miejscu.
- Zabezpieczona karta kredytowa wymaga złożenia depozytu zabezpieczającego na poczet limitu kredytowego i łatwiej jest uzyskać zatwierdzenie, gdy masz zły kredyt.
- Karta obciążeniowa wymaga, abyś płacił pełne saldo miesięcznie, zamiast dokonywać minimalnych płatności miesięcznych.
Limit kredytowy
Większość kart kredytowych ma limit kredytowy, który jest maksymalnym saldem, jaki możesz mieć na karcie kredytowej w danym momencie. Obejmuje to zakupy, saldo transferów, zaliczki gotówkowe, opłaty finansowe i opłaty. Po przekroczeniu limitu kredytowego Twój wierzyciel może pobierać opłatę, opłatę za przekroczenie limitu lub podwyższać oprocentowanie.
Niektóre karty kredytowe nie mają ustalonego limitu wydatków, ale pozwalają wydać kwotę, którą według Ciebie możesz spłacić na podstawie dochodów, historii kredytowej i czynników wydatków. Limit wydatków nie jest ustalony i może zmieniać się z miesiąca na miesiąc w zależności od zakupów i nawyków płatności. Wiele kart opłat nie ma ustalonego limitu wydatków.
Saldo
Saldo na twojej karcie kredytowej w danym momencie jest całkowitą kwotą, którą jesteś winien, w tym zakupami, opłatami finansowymi i opłatami. Im wyższe saldo na karcie kredytowej, tym niższa dostępna kwota to dodatkowe zakupy. Wyższe salda zwiększają wykorzystanie kredytu i obniżają zdolność kredytową .
Możesz sprawdzić swoje ostatnie saldo karty kredytowej online lub dzwoniąc do działu obsługi klienta karty kredytowej, korzystając z numeru na odwrocie karty kredytowej.
APR
Roczna stopa oprocentowania lub, w skrócie, RRSO, jest stopą procentową stosowaną do każdego salda, na którym upływa okres karencji. Karty kredytowe mogą mieć różne roczne stopy procentowe dla różnych rodzajów sald, np. Saldo transferów lub zakupów. Transfery salda i wypłaty gotówki często mają wyższe oprocentowanie (APR) niż w przypadku zakupów.
Twoja roczna stopa procentowa może wzrosnąć, gdy spóźnisz się z płatnością na rzecz konkretnego wierzyciela i innych wierzycieli, jeśli twoja umowa karty zawiera uniwersalną klauzulę domyślną .
APR mogą być stałe lub zmienne. Ustalona roczna stopa oprocentowania może się zmienić, ale wierzyciel musi poinformować cię na piśmie przed zmianą stawki. Zmienny APR zmienia się od czasu do czasu w oparciu o zmiany podstawowej stopy indeksu.
Okres łaski
Okres karencji to czas, w którym musisz całkowicie spłacić saldo, zanim zostanie zastosowana opłata finansowa. Jeśli masz saldo z poprzedniego miesiąca, możesz nie mieć okresu karencji na nowe zakupy. Ponadto transfery sald i zaliczki gotówkowe zwykle nie mają okresu karencji.
Gdy saldo nie ma okresu karencji, odsetki są naliczane natychmiast.
Aby sprawdzić długość okresu prolongaty, zapoznaj się z wnioskiem o kartę kredytową lub umową z kartą kredytową. Twoje miesięczne wyciągi powinny również zawierać liczbę dni w okresie karencji.
Nagrody i profity
Niektóre karty kredytowe oferują nagrody i zachęty do korzystania z karty kredytowej.
Nagrody za karty kredytowe występują w kilku różnych formach: zwrot gotówki, mile punktów do umorzenia i zniżki na przyszłe zakupy. Możesz zdobywać nagrody za niektóre lub wszystkie zakupy i realizować je po zgromadzeniu pewnej kwoty w zależności od programu nagród. Nie wszystkie karty kredytowe oferują nagrody za zakupy.
Korzyści z kart kredytowych różnią się w zależności od karty kredytowej i mogą obejmować takie rzeczy, jak wynajem ubezpieczenia samochodu, przedłużona gwarancja, zakup i ochrona cen oraz wynajem ubezpieczenia samochodu.
Opłaty za karty kredytowe
Istnieją różne sytuacje, w których możesz ponieść opłaty za kartę kredytową . Najczęściej spotykane karty kredytowe obejmują opłatę roczną, opłatę finansową, opłatę za zwłokę i opłatę za przekroczenie limitu. Możesz uniknąć niektórych opłat w zależności od tego, jak korzystasz z karty kredytowej. Na przykład możesz uniknąć płacenia zaległej opłaty, dokonując miesięcznej płatności kartą kredytową.