Wiedz również, że istnieje sposób na odpowiedzialne korzystanie z kart kredytowych i unikanie pułapek, na które wpadło tak wielu konsumentów.
Pokusa przekroczenia budżetu
Badania pokazują, że konsumenci wydają więcej, gdy płacą kartami kredytowymi, niż gdy płacą gotówką. W jednym z badań uczestnicy byli skłonni wydać tyle samo, co dwa razy więcej, używając kart kredytowych niż gotówki. Łatwo i wygodnie wydawać pieniądze za pomocą karty kredytowej, a nie odczuwasz "bólu" gotówki pozostawiając portfel. To może wyjaśnia kwotę zadłużenia karty kredytowej.
Jak tego uniknąć: Ustaw osobisty limit wydatków za pomocą karty kredytowej, nawet jeśli jest poniżej limitu kredytowego, w zależności od tego, ile możesz zapłacić za swoją kartę kredytową co miesiąc. Uważaj, aby nie płacić za zbyt dużo pieniędzy na życie, na które naprawdę nie możesz sobie pozwolić, lub zaimponować ludziom plastikiem.
Interes sprawia, że trudniej jest spłacić saldo
Płacenie sald kart kredytowych w całości każdego miesiąca pozwala uniknąć płacenia jakichkolwiek odsetek.
Ale tylko 29% posiadaczy kart opłaca swoje saldo w całości co miesiąc, zgodnie ze statystykami z Monitora Rynku Kart Kredytowych Amerykańskiego Stowarzyszenia Banków Amerykańskich. Jeśli nie płacisz w pełni swojego salda, część każdej płatności idzie w kierunku płatności odsetek, zwiększając czas potrzebny na spłacenie salda.
Jak tego uniknąć: Zapłać całe saldo, aby uniknąć płacenia odsetek od zakupów. Jeśli nie możesz zapłacić w całości, możesz naliczać więcej, niż możesz zapłacić, ale płacić tyle, ile możesz każdego miesiąca, dopóki nie doprowadzisz salda do zera.
Ryzyko uzyskania długu
Za każdym razem, gdy pożyczasz pieniądze, tworzysz dług. Im więcej pożyczysz, bez spłaty, tym głębiej popadniesz w długi. Dług prowadzi do mnóstwa innych problemów i nie wszystkie z nich są finansowe. Dług może prowadzić do stresu, depresji, innych problemów zdrowotnych, aw niektórych poważnych przypadkach nawet do samobójstwa.
Gdy masz dług, osiągnięcie innych celów finansowych jest znacznie trudniejsze. Wydawanie pieniędzy na długi daje ci mniej pieniędzy na inne priorytety, takie jak oszczędzanie na emeryturę lub wakacje. Być może będziesz musiał opóźnić swoje cele edukacyjne lub poczuć się uwięziony w pracy, której nie lubisz, ponieważ musisz płacić rachunki.
Jak tego uniknąć: rozpoznaj objawy, że masz zamiar zadłużenia karty kredytowej, w szczególności nie są w stanie zapłacić salda w całości każdego miesiąca. Przestań używać kart kredytowych i skoncentruj się na życiu w ramach swoich środków, aby nie wpaść na głowę.
Ryzyko zrujnowania Twojego wyniku kredytowego
Karty kredytowe mają duży wpływ na Twoją zdolność kredytową .
Używaj mądrze karty kredytowej i jesteś na dobrej drodze do uzyskania kredytu. Ale jeśli popełnisz błąd - np. Spóźnisz się z płatnością na 30 lub więcej dni - Twoja ocena kredytowa będzie trafiona. Im więcej bałaganisz, tym więcej punktów kredytowych spadnie.
Jak tego uniknąć: Najlepszym sposobem na zbudowanie i ochronę wyniku kredytowego jest terminowa spłata karty kredytowej, utrzymanie salda poniżej 30% limitu kredytowego i zminimalizowanie liczby wniosków o kartę kredytową.
Minimalne płatności Utwórz fałszywe poczucie bezpieczeństwa
Wydawca karty kredytowej wymaga tylko niewielkiej płatności miesięcznie, aby uniknąć opłat za opóźnienia i utrzymać dobre konto na koncie . Niestety, przy braku płatności, minimalne płatności to najgorszy sposób na spłacenie salda. Spędzisz więcej czasu, płacąc swoje saldo i płacąc więcej odsetek, jeśli dokonasz tylko minimalnej płatności.
Jak tego uniknąć: Pełna równowaga jest idealna, ale jeśli nie możesz spłacić całego swojego salda, zapłać więcej niż minimum, aby szybciej pozbyć się swojego salda i zmniejszyć sumę odsetek, które płacisz ogółem.
Mylące warunki kart kredytowych
Podczas gdy warunki karty kredytowej stały się bardziej przejrzyste dzięki ustawie Credit CARD z 2009 roku , nadal istnieje wiele nieporozumień związanych z ofertami kart kredytowych. Jedna karta kredytowa może mieć kilka różnych stóp procentowych i wiedzieć, która stawka ma zastosowanie może być myląca. Nieporozumienie dotyczące warunków karty kredytowej może mieć poważne konsekwencje - takie jak wzrost opłat lub stóp procentowych lub uszkodzenie kredytu.
Jak tego uniknąć: Zapoznaj się z różnymi rodzajami sald, które możesz nosić na swojej karcie kredytowej i stopą procentową, która ma zastosowanie do każdego z nich. Zapoznaj się z programem lojalnościowym, aby dowiedzieć się, jakie zakupy przynoszą nagrody. Skontaktuj się z obsługą klienta karty kredytowej z pytaniami dotyczącymi Twojej karty kredytowej.
Trudniejsze do śledzenia wydatki, w szczególności na wielu kartach kredytowych
Śledzenie wydatków jest podstawą zdrowego życia finansowego, ale dodanie kart kredytowych do zwykłych metod wydatkowania może utrudnić dotrzymanie wszystkich wydatków. Jest to szczególnie ważne, jeśli korzystasz z kart kredytowych wraz z gotówką i kartą debetową oraz jeśli korzystasz z wielu kart kredytowych. Jest to jeden z powodów, dla których karty kredytowe sprawiają, że tak łatwo jest przesadzić.
Jak tego uniknąć: korzystanie z większej liczby kart oznacza, że musisz monitorować wydatki w różnych miejscach. Możesz śledzić to ręcznie, wydając dziennik lub arkusz kalkulacyjny, lub skorzystać z osobistego oprogramowania finansowego, takiego jak Mint lub Quicken, aby pomóc w śledzeniu wydatków.
Karty kredytowe przychodzą z ryzykiem oszustwa kartą kredytową
Do pewnego stopnia każdy, kto ma kartę kredytową, jest narażony na ryzyko oszustwa związanego z kartami kredytowymi . Sama karta kredytowa może zostać skradziona lub złodziej może ukraść dane Twojej karty kredytowej od firmy, z którą zrobiłeś zakupy. Na szczęście Twoja odpowiedzialność za nieuczciwe zakupy kart kredytowych jest ograniczona, ale musisz szybko zgłosić te obciążenia.
Jak tego uniknąć: Monitoruj często swoją kartę kredytową i natychmiast zgłaszaj brakującą kartę kredytową lub podejrzane obciążenia.