Ryzyka, podatki i względy emerytalne dla decyzji o spłacie kredytu hipotecznego
Badanie przeprowadzone przez Centrum Badań Emerytalnych w Boston College wykazało, że "emerytowane gospodarstwa domowe, teoretycznie, lepiej spłacają kredyt hipoteczny". Czy to oznacza, że powinieneś teraz zainwestować gotówkę w swoje inwestycje, by spłacić teraz swoją hipotekę? Zależy to oczywiście od twojej indywidualnej sytuacji. Zanim podejmiesz decyzję o wcześniejszym spłaceniu kredytu, musisz wziąć pod uwagę ryzyko i podatki. Poniżej znajdują się zasoby, które pomogą Ci podjąć mądrą decyzję.
01 Wcześniejsze spłacanie hipoteki - Plusy i minusy
Jeśli posiadasz aktywa finansowe na spłatę kredytu hipotecznego wcześniej, ale zdecydujesz się tego nie robić, to faktycznie wybierasz inwestycje w pożyczone pieniądze.
Pożyczanie aktywów długoterminowych, takich jak dom i wykorzystywanie innych środków do finansowania rachunków inwestycyjnych, miałoby sens, gdyby po uwzględnieniu ryzyka i podatków stopa zwrotu z zainwestowanego kapitału przewyższała koszt odsetek kredytu hipotecznego. Na przykład, jeśli możesz przyczynić się do planu 401 (k) - i uzyskać dopasowanie firmowe i odliczenie podatkowe - wolałbyś to zrobić, zamiast korzystać z pieniędzy, aby dodatkowo spłacić kredyt hipoteczny.
Argumenty za i przeciw wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego omówiono bardziej szczegółowo, klikając łącze powyżej.
02 Odliczenie odsetek hipotecznych przed i po przejściu na emeryturę
Ponieważ jeden rozmiar nie pasuje do wszystkich, najlepiej jest przeprowadzić obliczenia, aby zobaczyć wpływ, jaki ma faktura hipoteczna na Twój zeznanie podatkowe. Być może nie oszczędza cię tyle samo podatków, ile myślisz - im niższy jest twój kredyt hipoteczny i im niższe oprocentowanie, tym mniejsze oszczędności podatkowe.
Może się opłacać spłacanie kredytu hipotecznego tuż po przejściu na emeryturę zamiast na emeryturę. Klikając powyższy link, znajdziesz więcej informacji o tym, jak oszacować wpływ podatku hipotecznego zarówno przed, jak i po przejściu na emeryturę.
03 Czy powinienem zainwestować lub spłacić kredyt hipoteczny?
Wiele osób w naturalny sposób zakłada, że pierwszym celem przedemerytalnym jest posiadanie wolnego i jasnego domu. Chociaż nie ma nic złego w tym celu, inne cele emerytalne nie powinny być pomijane, w tym korzystanie z ulg podatkowych dla składek na IRA lub planów emerytalnych firmy.
Przykład w artykule pod linkiem powyżej pokazuje, jak wykonywać obliczenia, aby porównać dostępne opcje.
04 Czy należy spłacić kredyt hipoteczny przed przejściem na emeryturę?
Artykuł omawia również świetne studium przypadku, w którym ta para znalazła pośrednie powody, decydując się na zmniejszenie rozmiaru.
Twoja sytuacja jest wyjątkowa i zdobycie wszystkich kaczek z rzędu jest kluczowe dla podjęcia mądrej decyzji.