Jak nowe pożyczki wpływają na wyniki kredytowe
Nowe i istniejące pożyczki mogą wpłynąć na Twój kredyt na kilka sposobów:
- Pomagają w budowaniu kredytu, jeśli dokonasz pomyślnych płatności
- Zranią twój kredyt, jeśli spóźnisz się lub nie spłacisz pożyczek
- Ograniczają zdolność do pożyczania (co może nie mieć bezpośredniego wpływu na wyniki punktowe)
- Powodują one niewielkie szkody na koncie, ale mogą łatwo odzyskać pieniądze, jeśli dokonasz płatności na czas
Kredyt budowlany
Twój kredyt polega na twojej historii jako pożyczkobiorcy. Jeśli wcześniej pożyczałeś i spłacałeś pożyczki, pożyczkodawcy zakładają, że zrobisz to samo w przyszłości. Im więcej to zrobisz (i im dłużej to zrobisz), tym lepiej.
Zaciągnięcie nowej pożyczki daje możliwość spłacenia długu i zgromadzenia kredytu. Jeśli masz zły kredyt - lub nigdy jeszcze nie ustanowiłeś kredytu - poprawi się on z upływem czasu przy każdej miesięcznej płatności na czas. Zobacz więcej informacji o tym, jak budować kredyt .
Uzyskiwanie różnych rodzajów pożyczek również pomaga w uzyskaniu kredytu. 10% Twojej oceny kredytowej FICO opiera się na "miksie kredytowym", który analizuje różnorodność kont w raporcie kredytowym. Jeśli wszystkie twoje pożyczki są kartami kredytowymi, to może być dobrze, ale twój mix jest lepszy, jeśli masz również pożyczkę samochodową lub kredyt mieszkaniowy.
Nie pożyczaj tylko ze względu na próbę poprawy kredytu. Pożyczaj mądrze - jeśli i kiedy chcesz - i wykorzystaj odpowiednią pożyczkę do pracy .
Brakujące płatności?
Oczywiście, te pożyczki nie przydadzą się dobrze, jeśli spóźnisz się z płatnością lub przestaniesz dokonywać płatności: twoje wyniki kredytowe szybko spadną, a będziesz miał trudniej uzyskać nowe pożyczki.
Możliwość wypożyczenia
Nowe kredyty mają wpływ nie tylko na wyniki kredytowe, ale także zmniejszają zdolność do zaciągania pożyczek.
Twoje raporty kredytowe pokazują każdą pożyczkę, z której aktualnie korzystasz, a także wymagane miesięczne płatności. Jeśli złożysz wniosek o nową pożyczkę, kredytodawcy spojrzą na twoje istniejące miesięczne zobowiązania i zdecydują, czy uważają, że możesz sobie pozwolić na dodatkową płatność. Aby to zrobić, obliczają stosunek długu do dochodu , który mówi im, ile miesięcznego dochodu zjada miesięczne płatności. Im mniej, tym lepiej.
Nie musisz nawet pożyczać, aby zmniejszyć zdolność pożyczkową. Jeśli zaciągniesz pożyczkę dla kogoś (pomagając jej uzyskać zatwierdzenie na podstawie twojego silnego kredytu i dochodu), ta pożyczka pojawi się w twoim raporcie kredytowym . Jesteś w 100% odpowiedzialny za spłatę pożyczki, jeśli główny kredytobiorca nie spłaca, więc kredytodawcy liczą to jako miesięczny wydatek (nawet jeśli nie dokonujesz żadnych płatności).
Lekki dip
Nowe kredyty generalnie dają niewielki spadek w wynikach kredytowych. Jeśli masz silny kredyt, ten spadek jest prawdopodobnie krótkotrwały i nieistotny. Ale jeśli masz słaby kredyt (lub budujesz kredyt po raz pierwszy), ten spadek może spowodować problemy - więc unikaj zadłużania się, zanim złożysz wniosek o "ważne" pożyczki, takie jak kredyt mieszkaniowy.
Za każdym razem, gdy ubiegasz się o nową pożyczkę, kredytodawcy sprawdzają twój kredyt. Kiedy to zrobią, powstaje " zapytanie ", pokazujące, że ktoś zaciągnął kredyt. Zapytania mogą być oznaką, że masz kłopoty finansowe i potrzebujesz pieniędzy, więc obniżają one Twój wynik. Jedno lub dwa zapytania to nic wielkiego, ale liczne zapytania mogą zaszkodzić twoim wynikom.
Jeśli zamierzasz robić zakupy wśród kredytodawców - co jest mądre i jest to jedyny sposób, aby uzyskać najlepszą ofertę - rób wszystkie zakupy w stosunkowo krótkim czasie. Na przykład, jeśli kupujesz dom i porównasz pożyczkodawców hipotecznych, wypełnij wszystkie swoje aplikacje w ciągu 30 dni lub mniej (modele punktacji kredytowej dają całkiem niezłe okno). W przypadku kredytów samochodowych staraj się zachować wszystko w ciągu dwóch tygodni.
Wróć na stronę główną , aby dowiedzieć się o czynnikach wpływających na kredyt .