Ludzie często utożsamiają "budżet" z "księgowością". Chociaż są to powiązane pojęcia, oba słowa mają różne znaczenia.
Definicja "księgi głównej"
Księga jest elementem (fizycznym lub cyfrowym), który umożliwia dokumentowanie wydatków. Księga rachunkowa to po prostu narzędzie do gromadzenia danych; nic więcej. Księga jest narzędziem, które pomaga w tworzeniu budżetu .
Historycznie księgę stanowiła broszura, którą ludzie nosili w torebce lub kieszeni, w której ręcznie zapisywali swoje wydatki w punkcie sprzedaży.
Niedawno ludzie zebrali paragony i wpisali je do ksiąg na swoim komputerze w domu. Inni wykorzystali wyciąg z karty kredytowej - dokument opisujący każdy zakup - jako zgrubną, zautomatyzowaną księgę. W dzisiejszych czasach ludzie używają programów i stron internetowych, które automatycznie odczytują twoje konta, zbierają dane i funkcjonują jako automatyczna cyfrowa księga główna.
Definicja "budżetu"
Budżet to koncepcja, która pomaga ludziom dostosować swoje nawyki zakupowe do ich priorytetów, celów i wartości. To plan, który kształtuje twoje przyszłe decyzje dotyczące wydatków, z widokiem z lotu ptaka. Tymczasem księga jest bliska i osobista.
Posiadanie księgi głównej (zawierającej dane) może pomóc w stworzeniu budżetu. Badając istniejące wzorce wydatków osobistych , możesz wskazać obszary, w których chcesz wprowadzić zmiany.
Możesz na przykład przeanalizować swoje wydatki i zdać sobie sprawę, że chcesz przekierować 5 procent jednej kategorii wydatków, na przykład odzieży, do innej kategorii, na przykład na emeryturę.
W następnym miesiącu możesz przestudiować swoją księgę, aby sprawdzić skuteczność tego celu.
Łącząc dwóch
Przeanalizujmy przykład, w jaki sposób możesz użyć księgi, aby pomóc Ci w budżecie. Powiedzmy, że Sally rejestruje większość zakupów, zbierając pokwitowania. Na koniec każdego dnia wkłada kwotę, którą wydała na arkusz kalkulacyjny.
Ponieważ robi to codziennie, spędza tylko około pięciu minut dziennie (mniej niż pół godziny tygodniowo), pracując nad tym zadaniem.
Pod koniec miesiąca Sally przegląda swoje wydatki i widzi, że wydaje więcej pieniędzy na jedzenie w restauracjach, niż zdawała sobie z tego sprawę. Chce także wybrać się na wycieczkę do Włoch. Uzbrojona w dane z księgi rachunkowej ( arkusz kalkulacyjny ), tworzy budżet (duży cel), który prowadzi ją do wydawania mniej na posiłki w restauracji na rzecz budowania funduszu urlopowego.
Co z automatycznymi stronami internetowymi?
Budżetowe strony internetowe takie jak Mint.com działają jako automatyczne księgi. Te witryny śledzą i kategoryzują wydatki oraz pokazują wydatki osobiste w postaci wykresów, wykresów i innych przydatnych elementów wizualnych. Aspekty dotyczące gromadzenia danych na tych stronach odzwierciedlają raczej cechy księgi niż cechy budżetowe.
Ale te strony pozwalają również na wpisanie celów na przyszłe wydatki. Na przykład w witrynie Mint.com możesz wprowadzić, że chcesz zaoszczędzić 40 000 USD za zaliczkę na dom . Jest nawet narzędzie, które pomaga ci obliczyć, ile pieniędzy możesz rozsądnie wydać na dom, w oparciu o twoje dochody.
Następnie możesz wybrać konta lub kategorie, z których chcesz pobrać oszczędności.
Możesz także monitorować postępy w tym kierunku.
Aspekt śledzenia celów na tej stronie odzwierciedla prawdziwe budżetowanie. Ale budżetowanie nigdy nie może być w pełni zautomatyzowane, ponieważ wymaga ludzkiego elementu oceny, oceny i krytycznego myślenia.
Budżet wiąże się z określaniem celów na dużą skalę, ale księga może być przydatnym narzędziem ułatwiającym ten proces.