A 401k to jeden z najlepszych pojazdów oszczędnościowych emerytalnych, do których ludzie mają dostęp
Jeśli twój pracodawca twierdzi, że będzie to odpowiadać 50 procent twoich 401k składek do pierwszych 6 procent, na przykład, jest to przykład zdefiniowanej składki.
401k jest dostępny w większości miejsc pracy jako korzyść dla pracowników. To jeden z najłatwiejszych sposobów na rozpoczęcie inwestycji i oszczędzanie na emeryturę.
Jak zacząć od 401k? Twój dział HR prawdopodobnie zajmie się zarządzaniem planem. Niektórzy pracownicy są automatycznie zapisywani w planie 401k z 3-procentowym wynagrodzeniem, a inni mogą czekać, aż ich okres próbny dobiegnie końca, aby zacząć współtworzyć.
Tak czy inaczej, warto dowiedzieć się o konkretnych korzyściach od twojego pracodawcy, ponieważ nie wszystkie plany 401k są sobie równe. Przynajmniej sprawdź, czy jest dostępny, a im wcześniej zaczniesz wnosić wkład, tym lepiej.
Korzyści podatkowe w wysokości 401 tys
Wpłaty do planu emerytalnego 401k są odroczone z podatku. Oznacza to, że nie płacisz podatków od kwoty, którą wpłaciłeś do planu.
Na przykład Jack zarabia 50 000 $ rocznie. Wkłada 5000 $ do swojego 401 tys. Płaci podatki tak, jakby zarobił tylko 45 000 $ w tym roku. (To jest zbyt uproszczony przykład w celach ilustracyjnych. Jack będzie miał inne potrącenia podatkowe, takie jak standardowe odliczenie.)
Jack inwestuje pieniądze w swoje 401 tys. Akcji w różne akcje i fundusze inwestycyjne. Pieniądze rosną odroczone podatkowo, więc Jack nie płaci podatków od zysków kapitałowych i dywidend, które zarabia jego 401 tys.
Odkładając te podatki, Jack jest w stanie reinwestować te pieniądze, co powoduje, że jego portfel rośnie szybciej .
Kiedy Jack kończy 65 lat i postanawia wypłacić pieniądze ze swojej 401k, płaci podatki w tym czasie - po wypłacie. Jego stawka podatku będzie oparta na jego bieżących dochodach i aktualnych przepisach podatkowych, gdy Jack ma 65 lat.
Różnica Roth 401k
Istnieje jednak wyjątek. Plan Roth 401k pozwala ludziom płacić podatki z góry, ale nigdy więcej nie płacą podatków.
Powiedzmy, że Sally zarabia 50 000 $. Wkłada 5000 $ w Roth 401k. Płaci podatki tak, jakby zarobiła pełne 50 000 $.
Ale jej inwestycje są wolne od podatku, a inwestycje Jacka po prostu odroczone podatkowo. Kiedy Sally kończy 65 lat i wypłaca jej 401 tys. Rothów, nie musi płacić żadnych podatków - nawet od zysków kapitałowych czy dywidend, które rosły przez te wszystkie lata.
Wiele miejsc pracy oferuje tylko tradycyjne plany 401k, ale nie plany Roth 401k. Jeśli twoje miejsce pracy nie oferuje Roth 401k, ale jesteś zainteresowany jego posiadaniem, możesz sprawdzić, czy możesz założyć Roth IRA . To da ci podobne traktowanie podatkowe, chociaż zazwyczaj nie możesz wnieść do IRA tak dużo pieniędzy, jak 401 tys.
Alternatywne pisownie : Technicznie jest napisane 401 (k) zamiast 401k, ale większość internetowych artykułów i wyszukiwań odnosi się do planu jako 401k.