Oto, w jaki sposób przekazujesz fundusze 401 (k) po opodatkowaniu na konto Roth IRA.
Oto kilka typowych pytań dotyczących działania tego typu rolowania.
Słyszałem, że przepisy IRS nie mówią jasno o przenoszeniu funduszy po opodatkowaniu na Rotha?
Przez wiele lat planowanie finansowe i społeczność podatkowa nie była pewna, czy fundusze pozapodatkowe w planie przedsiębiorstwa można legalnie zaliczyć do Roth IRA.
We wrześniu 2014 r. Orzeczenie IRS wyjaśniło to, a odpowiedź brzmi "Tak". W związku z tym masz prawo do przeniesienia składek po opodatkowaniu z kwalifikującego się planu emerytalnego dla firmy do Roth IRA. Szczegółowe informacje na temat przepisów i interpretacji zasad znajdują się w:
- Przepisy IRS dotyczące rolowania składek po opodatkowaniu w planach emerytalnych
- Podział podatków po 401 tys. Składek za konwersję Rotha
Administrator dokona dwóch oddzielnych kontroli
Aby ułatwić przeniesienie środków po opodatkowaniu 401 (k) na konto Roth IRA, administrator planu dokona dwóch czeków; jeden dla składek po opodatkowaniu i jeden dla pieniędzy przed opodatkowaniem. Możesz kierować składki po opodatkowaniu, aby przejść bezpośrednio na konto Roth IRA, a pieniądze przed opodatkowaniem zostaną przeniesione do tradycyjnego IRA. Użytkownik wyznaczy odpowiednie konto dla każdego rodzaju wkładu w dokumentacji dotyczącej dystrybucji 401 (k).
Co się stanie, jeśli wpłacisz środki na niewłaściwe konto?
Po otrzymaniu czeku rollover masz 60 dni na wpłatę na odpowiednie konto.
Jeśli nie dotrzymasz terminu 60 dni, rollover nie zostanie zaliczony jako rollover. Czasami ktoś pisze do mnie, próbując naprawić taki błąd wywrócenia się. Poniżej znajduje się jedno takie pytanie, które otrzymałem:
Niedawno przeszedłem na emeryturę i miałem możliwość rolowania mojego 401 (k). Wydaje mi się, że popełniłem bardzo duży błąd, ponieważ miałem pieniądze po opodatkowaniu, które, jak rozumiem, mogłem rzucić się na Roth IRA. Skoro minął już 60-dniowy termin na rolowanie i zdeponowałem czek po opodatkowaniu na rachunku maklerskim, czy mogę się wycofać, ponieważ uważam, że naprawdę dałem szansę na złomowanie? (Mogę udowodnić, że to wszystko pieniądz po opodatkowaniu i nadal jest na rachunku w gotówce.)
Niestety odpowiedź na to pytanie brzmi: nie, nie ma możliwości odwołania. Wyjątki od 60-dniowego okresu rolowania są trudne do uzyskania, chyba że firma świadcząca usługi finansowe popełniła poważny błąd. Możesz spojrzeć na inne sposoby na zdobycie pieniędzy na Rotha poprzez konwersję IRA na Rotha , lub jeśli ty lub twój małżonek nadal zarabiasz, niż mógłbyś wnieść wkład do Roth IRA .
Unikanie błędów
Po przejściu na emeryturę upewnij się, że postępujesz zgodnie ze wszystkimi zasadami dotyczącymi rolowania, aby uniknąć negatywnych niespodzianek podatkowych. Przeczytaj uważnie wszystkie dokumenty, zanim prześlesz je do administratora planu, i sprawdź ponownie numery kont przed dokonaniem wpłat. Możesz sprawdzić ostatnie oświadczenie 401 (k), aby dowiedzieć się, ile powinno być w funduszach po opodatkowaniu i upewnić się, że kwota depozytu, który wpłacasz na konto Rotha, jest w przybliżeniu taka sama (prawdopodobnie nie będzie dokładnie tyle samo, co na wyciągu, ponieważ fundusze zmieniają się codziennie, gdy inwestycje zmieniają swoją wartość).