Przedefiniowanie pojęcia "nieoczekiwanego wydatku" może pomóc w zaplanowaniu
To prawda. Ale czym dokładnie jest nieoczekiwany wydatek?
Oto, czego nie ma:
To nie powtarzające się roczne rachunki
Twój rachunek podatku od nieruchomości, rachunek za ubezpieczenie samochodu, roczna składka na ubezpieczenie na życie, egzamin na okulary i inne wydatki raz w roku nie są nieoczekiwane. Wręcz przeciwnie, możesz w pełni oczekiwać, że zapłacisz te rachunki raz do roku lub półrocznie.
Budżet dla nich przez odłożenie określonej kwoty każdego tygodnia lub każdego miesiąca. Jeśli twoje podatki od nieruchomości wynoszą 5 200 $ rocznie, na przykład odłóż 1000 $ tygodniowo. Jeśli Twój egzamin na okulary i wymiana soczewki kosztuje 300 $ rocznie, odłóż 25 dolarów miesięcznie. Nie są to rodzaje wydatków, z których należy skorzystać z funduszu kryzysowego.
To nie jest sporadyczna konserwacja lub naprawy
Czy twój dach przecieka? Czy zmywarka się zepsuła? Czy musisz zapłacić odliczenie od ubezpieczenia zdrowotnego w wysokości 1000 $?
Większość ludzi nazwałaby te nieoczekiwane wydatki. Ale niektórzy eksperci od finansów osobistych nie zgadzają się.
"Rachunki medyczne, wydatki na samochód i koszty domu nie są niespodzianką - przynajmniej nie powinny być" - mówi Liz Weston, osobisty felietonista finansowy MSN Money i autor książki The 10 Princes of Money. "Jeśli masz ciało, samochód lub dom, prędzej czy później będzie cię to kosztować."
Oznacza to, że budżet powinien zawierać szacunkową kwotę wydatków na koszty zmienne, takie jak koszty związane z mieszkaniem, samochodem i zdrowiem.
Na przykład Jedna z dobrych zasad mówi, że 1% kosztów domu należy co roku przeznaczać na naprawy i konserwację domu . Jeśli mieszkasz w domu o wartości 250 000 $, powinieneś zaoszczędzić 2500 $ rocznie lub 208 $ miesięcznie.
Nie wydasz 2,500 $ rocznie. W niektórych latach wydasz tylko 100 lub 200 USD na podstawowe czynności konserwacyjne, takie jak czyszczenie rynien .
Ale w innych latach wydasz 7 000 USD na wymianę dachu. Zasada 1 procenta jest z założenia długoterminową średnią roczną, a Ty możesz sfinansować te wydatki, odkładając 208 $ miesięcznie na fundusz "naprawy i utrzymanie domu".
To samo dotyczy wydatków na samochód i zdrowie. Możesz wybrać odłożenie 600 $ rocznie lub 50 $ miesięcznie na naprawy samochodów. Przez kilka lat wydasz 0 USD. Inne lata, musisz wymienić ponad 4000 dolarów, aby zastąpić transmisję. Budżet corocznie "wyrównywać" te dzikie huśtawki .
Podobnie, musisz co miesiąc odkładać pieniądze na pokrycie kosztów odliczeń, kosztów dodatkowych, recept i innych kosztów medycznych. Kwota, którą odłożysz, powinna być wyrównana z możliwymi do odliczenia i maksymalnymi rocznymi kosztami z kieszeni w twoim planie opieki zdrowotnej.
Na przykład, powiedzmy, że twój plan zdrowotny ma roczny udział własny w wysokości 1200 $ i całkowity roczny limit wynoszący 5000 $. Jeśli jesteś zdrowy i nie odwiedzasz lekarza często, możesz zdecydować o odłożeniu 100 $ miesięcznie lub 1200 $ rocznie na konto oszczędnościowe. Jeśli uważasz, że możesz potrzebować częstszych wizyt lekarskich, możesz zdecydować się na odłożenie 416 $ miesięcznie lub 5000 $ rocznie (pełne roczne maksimum z własnej kieszeni).
Więc co jest naprawdę nieoczekiwane?
Twój fundusz kryzysowy powinien zostać wykorzystany na wydatki, które nie mieszczą się w kategoriach "rocznych rachunków", takich jak podatki od nieruchomości , optometria i ubezpieczenie samochodu. Należy go również wykorzystywać do płacenia za rachunki, które nie są związane z utrzymaniem domu i samochodem, naprawami i normalnymi rachunkami za zdrowie.
Naprawdę nieoczekiwane wydatki są wynikiem wydarzeń, takich jak utrata pracy lub uderzenie przez ogromny, nietypowy rachunek za zdrowie, którego ubezpieczenie nie obejmuje.
Przedefiniuj pojęcie "nieoczekiwanych" rachunków, aby objąć te jednorazowe wydarzenia, a nie bardziej typowe działania. Następnie odpowiednio dostosuj swój budżet.