Jak się dowiedzieć, czy jesteś gotowy zostać właścicielem domu do wynajęcia
Nie jesteś pewien, czy możesz sobie na to pozwolić, czy nie?
Nie martw się. Oto zarys.
Pierwszym krokiem w tym procesie jest spojrzenie na bieżące wydatki.
Jesteś w dług?
Czy posiadasz długi o wysokim oprocentowaniu, taki jak dług z karty kredytowej?
(Przez "wysoki odsetek" mam na myśli dług z oprocentowaniem powyżej 8%).
Jeśli tak, nie jesteś jeszcze gotowy do zakupu domu. Skoncentruj się na spłacaniu kart kredytowych przed rozpoczęciem zakupów w domu.
Czemu? Twój kredyt hipoteczny nie jest jedynym rachunkiem, który będziesz płacić. Kiedy jesteś właścicielem domu, ponosisz koszty konserwacji i napraw.
Bardzo prawdopodobne jest również, że chcesz udekorować i umeblować swój dom, co zwiększy Twoje koszty. Będziesz musiał zapłacić za inspekcje i koszty zamknięcia, z których część wyjdzie z kieszeni.
Jeśli nie otrzymasz pożyczki Veteran's Affairs (VA), musisz również dokonać zaliczki na dom.
Krótko mówiąc, kupno domu jest drogie. Jeśli masz długi, nie masz możliwości dokonania wszystkich tych płatności.
Pomyśl o czynszu jako cenie cierpliwości, aby parafrazować najlepiej sprzedającego się autora Dave'a Ramseya. Skoncentruj się na zdobyciu zadłużenia na karcie kredytowej, zanim dodasz więcej odpowiedzialności finansowej do swojej płyty.
Czy masz nadzwyczajne oszczędności?
Bez długów? Gratulacje.
Oto następne pytanie: czy masz fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych ?
Trzymaj od trzech do sześciu miesięcy swoich podstawowych kosztów utrzymania na koncie oszczędnościowym, którego nie dotkniesz, chyba że staniesz w obliczu prawdziwej sytuacji kryzysowej (takiej jak utrata pracy).
To nie pieniądze, których używasz na prezenty świąteczne. To pieniądze, z których korzystasz, gdy twój samochód zepsuje się w tym samym tygodniu, w którym należy zapłacić duży rachunek za szpital.
Jeśli nie masz funduszu kryzysowego, jesteś jedną różową ucieczkę od całkowitej katastrofy finansowej.
Czy oszczędzasz na emeryturę?
Następnie zadaj sobie pytanie, czy odpowiednio oszczędzasz na emeryturę.
Jeśli masz plan emerytalny w miejscu pracy, np. 401 tys. , Powinieneś przynajmniej wnieść wystarczający wkład, aby uzyskać pełne dopasowanie pracodawcy.
Jeśli nie masz planu pracy, otwórz IRA w domu maklerskim, takim jak Vanguard, i wpłać co najmniej 10 do 15 procent swojej wypłaty.
Nie potrzebujesz pakietu świadczeń pracowniczych, aby otworzyć IRA, dlatego wiele osób samozatrudnionych, a także osoby, które pracują na stanowiskach bez świadczeń, decydują się na otwarcie.
Zanim kupisz dom, upewnij się, że oszczędzasz co najmniej 10 procent - lub idealnie 15 procent - na emeryturę.
Spójrz na swój budżet
Na koniec, po wykonaniu tych kroków, nadszedł czas, aby spojrzeć na swój budżet.
Czy możesz pozwolić sobie na koszt zakupu domu (lub wymiany z bieżącym domem)?
Przyjmuje się, że wydatki związane z domem (w tym koszty mediów) nie powinny przekraczać 35 procent całkowitego wynagrodzenia , zgodnie z 5-krotnym budżetem Jean Chatzky'ego.
Innymi słowy, jeśli zarabiasz 2000 $ miesięcznie, wydatki związane z domem nie powinny przekraczać 700 $. Jeśli zarabiasz 4000 USD miesięcznie, wydatki na dom powinny wynosić nie więcej niż 1400 USD.
Pamiętaj, że nie zapłacisz tylko za kredyt hipoteczny (lub czynsz). Jako właściciel domu zapłacisz dodatkowe koszty, takie jak naprawy, konserwacje i remonty.
Upewnij się, że masz wystarczająco dużo miejsca na wahania w swoim budżecie na to. Suma wszystkich tych wydatków związanych z domem powinna wynosić nie więcej niż 1 USD na każde 3 USD, które zarabiasz.
Będziesz potrzebować reszty swoich pieniędzy na inne zakupy, takie jak artykuły spożywcze, a także oszczędności.
Wszystkie twoje niezbędne zakupy - w tym czynsz lub kredyt hipoteczny, narzędzia, benzyna, zakupy spożywcze, opłaty samochodowe i składki ubezpieczeniowe - nie powinny przekraczać 50 procent twoich dochodów, wynika z budżetu 50-30-20 Elizabeth Warren.
Plan ten mówi również, że należy zaoszczędzić co najmniej 20 procent swoich dochodów. Odkładam na bok przynajmniej 10 do 15 procent na konta emerytalne, a 5 do 10 procent na rachunku oszczędnościowym, dopóki nie otrzymasz odpowiedniego funduszu kryzysowego.
Następnie pozostaw pozostałe 5 do 10 procent na fundusz oszczędnościowy kolegium, fundusz remontowy domu, oszczędzaj na przedmioty z dużymi biletami lub zainwestuj pieniądze w prosty fundusz o niskim oprocentowaniu.